77RS0023-02-2024-015050-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1661/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику адрес, в котором просил признать договор кредитной банковской карты 000649534 от 30 января 2024 г. недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки: признать денежные средства в сумме сумма по кредитному договору неполученными, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов -не возникшими.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что она является клиентом банка адрес Банк». Между сторонами заключен договор расчетной карты № 5005101541 от 29.11.2022, в рамах которого открыт счет № 40817810800075732452.

26 января 2024 года истцу поступил звонок от сотрудника адрес Банк» с информацией, что необходимо обменять старую банковскую карту на карту платежной системы «МИР».

На 30 января 2024 г. была назначена встреча с сотрудником банка, о чем посредством смс от банка пришло уведомление, что подтверждается скриншотом.

30.01. 2024 года истец встретилась с сотрудником банка, который передал ей новую дебетовую карту с номером 2200 7010 1586 0684 и в отдельном конверте кредитную карту с сим-картой, которая, как он пояснил, была не активирована, и на ней не было кредитного лимита. После чего истец вместе с сотрудником подписали документы через Личный кабинет Мобильного приложения банка, что подтверждается справкой банка.

В связи с тем, что основным банком истца является другой банк, истец практически не заходит в мобильное приложение банка. Конверт с кредитной картой истец не скрывала до 29 февраля 2024 г.

29 февраля 2024 г. на телефон истца проступило уведомление о необходимости внесения денежных средств на кредитную карту.

Обратившись на горячую адрес, истцу сотрудник банка сообщил, что в период с 31.01.2024х по 02.02.2024 г. с кредитной карты происходили списания на сумму сумма

Истец запросила справку о движении денежных средств, из которой следовало, что с 28.01.2024 была активирована кредитная карта и происходили списания денежных средств в банкоматах адрес.

Однако, как усматривается из личного кабинета, а также выписки из смс-сообщений, никаких уведомлений от банка об активации карты, снятии денежных средств, а также о входе в личной кабинет Интернет банка истцу не приходило.

Истец незамедлительно обратилась с заявлением в банки в УМВД РФ по городскому адрес, что подтверждается Талоном уведомления от 01.03.2024 г.

Постановлением от 29.03.2024 заявителю отказано в возбуждении уголовного дела с формулировкой, что в материале проверки имеются признаки состава преступления, предусмотренного ст.158 УК РФ, однако в материалах проверки не содержатся достаточных данных необходимых для принятия решения о возбуждении уголовного дела.

Согласно ответу банка на обращение № 303830585 денежные средства были списаны по пластиковой карте и подтверждены пин-кодом.

Однако согласно банковским справкам о движении денежных средств первая сумма в размере сумма была снята в 11 часов 30 минут в банкомате расположенном в адрес, в то время как карта была передана Истцу только 30 января 2024 г.

С учетом изложенного истец считает, что договор кредитной банковской карты 000649534 от 30 января 2024 г. является ничтожным.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то что все операции, произведенные по банковской карте, были совершены путем введения правильных цифровых кодов, направленных истцу банком в смс-сообщениях.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю

В силу пунктов 1 и 3 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между истцом (Клиент) и ответчиком (Банк) 29.11.2022 был заключен договор расчетной карты № 5005101541.

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»).

02.12.2022 на имя Клиента была оформлена заявка на заключение договора кредитной карты № 0006469534. Кредитная карта была передана Клиенту на встрече 02.12.2022 и с согласия Клиента активирована, что подтверждается приложенной выгрузкой Смс-сообщений

26.01.2024 в 12:42:54 был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка. При этом был верно введен код подтверждения, поступивший в Смс-сообщении на мобильный номер Клиента, указанный им при заключении договора расчетной карты № 5005101541.

В рамках данной сессии были оформлены заявки на оформление дополнительных карт к договору расчетной карты № 5005101541 (карта № 220070******0684) и к договору кредитной карты № 0006469534 (карта № 220070******1170), заявкам был присвоен статус «Утверждено».

После оформления истцу было предложено назначить встречу для получения оформленных карт. Истцом в личном кабинете была согласована встреча с представителем Банка 30.01.2024 по адресу: адрес.

Как укзазл ответчик, после успешного оформления кредитной карты Банк предоставляет Клиенту возможность пользоваться ею до получения физической карты на руки, что подтверждается представленной выгрузкой Смс-сообщений.

26.01.2024 в 12:46:22 Клиент запросил реквизиты выпущенной дополнительной кредитной карты, а именно полный номер карты, срок действия и СVС-код. Данное действие также было подтверждено СМС-кодом, что подтверждается приложенной выгрузкой Смс-сообщений.

26.01.2024 в 12:47:16 выпущенная дополнительная кредитная карта с использованием реквизитов по ней была привязана к сервису МИР-Рау для бесконтактной оплаты — создан токен. Данное действие было подтверждено СМС-кодом, отправленным на мобильный номер Клиента, указанный им при заключении договора расчетной карты № 5005101541, что подтверждается приложенной выгрузкой Смс-сообщений.

Ответчик отмечает, что токен может быть привязан к любому доступному к бесконтактной оплате устройству, в том числе другому телефону, часам и т.д. Таким образом токен не обязательно должен быть привязан к историческому устройству Истца, на котором установлено мобильное приложение Банка.

В связи с этим доводы истца о том, что оплата по кредитной карте производилась в другом городе, не свидетельствуют о том, что договор кредитной карты истцом не заключался.

С использованием токена дополнительной кредитной карты Клиента посредством нескольких банкоматов, в том числе сторонних банков, были осуществлены многочисленные банковские операции в период с 28.01.2024 по 29.01.2024

При авторизации вышеуказанных операций в банкоматах был корректно введен ПИН-код.

30.01.2024 представитель Банка доставил Истцу дополнительную расчетную карту № 220070******0684 и дополнительную кредитную карту № 220070******1170 по адресу: адрес.

Для верификации Истцу были направлены СМС-коды в чате личного кабинета, а также СМС-коды для подписания электронного пакета документов по полученным картам, что подтверждается приложенной выгрузкой Смс-сообщений.

С использованием токена дополнительной кредитной карты Клиента были совершены многочисленные операции по снятию наличных денежных средств в период с 30.01.2024 по 02.02.2024. При авторизации вышеуказанных операций в банкоматах был корректно введен ПИН-код.

29.02.2024 в 12:34:48 Клиент обратился в Банк по телефону, сообщив, что не совершал указанные операции, в связи с чем карты Клиента были заблокированы.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Универсальный договор — заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету.

В соответствии с п. 2.1 УКБО в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2.4 УКБО Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

для Договора вклада (Договора накопительного счета) — открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств;

для Договора расчетной карты (Договора счета) — открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету);

для Договора кредитной карты — активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций;

для Кредитного договора — зачисление Банком суммы Кредита на Счет.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Договор расчетной карты (Договор счета) — заключенный между Банком и Клиентом договор открытия, ведения и закрытия Картсчета (Счета), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт для открытия Банком Счета Клиент направляет в Банк подписанное Заявление-Анкету или Заявку оформленную, в том числе, с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, а также документы, необходимые для открытия Картсчета и проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 3.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт для осуществления расчетов по Картсчету Банк может предоставить Клиенту Расчетную карту.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Договор кредитной карты — заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет Лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

Согласно п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту Кредитную карту. К Кредитной карте Клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт процедура выпуска Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты (Кредитная карта без материального носителя, реквизиты которой соответствуют Кредитной карте с материальным носителем) определяется Банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты Банк выдает Кредитную карту/Токен/виртуальный образ Кредитной карты и обеспечивает расчеты с использованием данной Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты.

Согласно п. 3.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Кредитной карты/Токена Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя. Клиент соглашается, что использование Кредитной карты/Токена и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя Кредитной карты/Токена.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт использование Кредитной карты/Токена и/или ее реквизитов лицом, не являющимся Держателем, запрещено.

Согласно п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке или Мобильном Банке или с использованием Токена признаются совершенными Клиентом (Держателем) и сего согласия.

П. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО аутентификационные данные — Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента.

Дистанционное обслуживание — Формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа шили предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между Клиентом и Банком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SМS-сообщения и Рush-уведомления.

Код доступа — ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.

В соответствии с п. 3.3.5 УКБО Клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных. В случае Компрометации, включая получение доступа третьими лицами, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения.

Согласно п. 3.3.10 УКБО Клиент обязуется не передавать Абонентский номер и/или Абонентское устройство, а также, если иное не предусмотрено Общими условиями, не передавать Карту в пользование третьим лицам.

В соответствии с п. 4.3, 4.4 УКБО для совершения Клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через адрес, используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные или Простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые Клиентом посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, Аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи, признаются действиями самого Клиента. При этом формирование и направление документов посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или ключа Простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе Простой электронной подписью Клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Судом установлено, что при совершении всех произведенных по кредитной карте истца операций были корректно введены ПИН-коды, направленные истцу Банком в Смс-сообщениях, что является аналогом собственноручной подписи истца и свидетельствует о совершении указанных операций непосредственно истцом.

Доказательств того, что аутентификационные данные истца были введены иным лицом без согласия истца, истец в материалы дела не представил.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого кредитного договора недействительной сделкой, в связи с чем в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.А. Гостюжева

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2025