Дело № 2-3410/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю.,

при секретаре Андриановой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКБ Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав следующее.

07.11.2013г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которого ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом кредитования, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных Банком кредитов.

Для совершения операций по карте Заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с 07.11.2013г. – 35000руб. Процентная ставка по договору определена в размере 48,9% годовых.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а клиент обязался погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором.

В нарушение условий договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере 51684,35руб., из которых 34762руб. – сумма основного долга, сумма комиссий – 528,33руб., сумма штрафов – 8000руб., сумма процентов – 8394,02руб.

Обращаясь в суд с иском, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 1750,53руб.

Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил. В иском заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, заявил о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

Кредитное обязательство является двусторонне обязывающим и предполагает обязанность кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства в согласованном с заемщиком размере, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Проявлением возмездного характера кредитного обязательства является обязанность заемщика вносить плату (проценты) за пользование кредитными денежными средствами.

По общему правилу ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитору предоставлено безусловное право на получение от заемщика переданных на условиях кредита денежных средств.

Наряду с диспозитивным регулированием в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитного обязательства законом предусмотрены иные санкции.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 заключили договор ... от 07.11.2013г., по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.Процентная ставка по договору составила 48,9% годовых.

Лимит овердрафта установлен в 35000руб. По условиям договора минимальный платеж должен составлять 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода – 5 числа каждого месяца, начало платежного периода – 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок наступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5 – го числа включительно. Условием договора определены порядок начисления процентов и штрафов за неисполнение условий договора.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 05.10.2022г. задолженность по договору составляет 51684,35руб., в том числе: сумма основного долга – 34762руб., сумма комиссий – 528,33руб., сумма штрафов – 8000руб., сумма процентов – 8394,02руб.

Представленный расчет сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, доказательств погашения кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При рассмотрении заявления ФИО1 о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, и подтверждено материалами дела, договор на предоставление кредитной карты был заключен 07.11.2013г.

Из представленной выписки по счету на имя ответчика следует, что последний платеж ФИО1 совершен 14.11.2014г. в размере 4000руб. Следовательно срок предъявления претензии о взыскании задолженности истек 14.11.2017г., а потому Банком пропущен срок для предъявления иска, который направлен в суд 28.10.2022г.

Выводов суда не может изменить и вынесение мировым судьей судебного участка №4 Аксайского судебного района Ростовской области от 18.09.2019г. судебного приказа об удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 51684,35руб. и госпошлины в размере 875,27руб.

Указанный судебный приказ вынесен за сроками срока исковой давности. Кроме того, определением мирового судьи от 27.09.2019г. судебный приказ от 18.09.2019г. был отменен. Иск в суд заявлен 28.10.2022г., то есть спустя три года и после отмены судебного приказа.

Указанные обстоятельства на основании п.2 ст.199 ГПК РФ являются основанием к отказу Банку в иске.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 года.

Судья: