Дело № 2-1287/23 30 мая 2023 года

УИД 78RS0015-01-2022-008512-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Вишневецкой О.М.,

при секретаре Сенчихине Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Тинькофф Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

установила:

ФИО1 обратилась с иском в суд, в котором просила взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в размере 2 000 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50% от сумм присужденных истцу судом /л.д. 11/. В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ супруг истца был застрахован по договору № № коллективного страхования заемщиков банка, по программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0 при заключении договора потребительского кредита № с АО «Тинькофф Банк» на приобретение автомобиля «<данные изъяты>» VIN: № на сумму 2 000 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался. Истец, являясь наследником, а соответственно, выгодоприобретателем по договору комбинированного страхования обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Но получила отказ, в котором ответчик сослался на то, что смерть наступила не от несчастного случая, а в связи с заболеванием, что стало основанием для обращения в суд с настоящим иском /л.д. 7-11/.

Представитель истца в суд явился, на иске настаивал, полагает, что поскольку при заключении договора ФИО2 выдан полис, в котором отсутствует указание на различие между наступлением смерти от несчастного случая и от заболевания, ему не разъяснялось, что смерть по болезни не будет являться страховым случаем, то наступившая у страхователя смерть относится к страховым случаям /л.д. 150/.

Представитель ответчика в суд явился, иск не признал, указывая, что событие на является страховым случаем, т.к. в 2003 году супруг истицы был признан инвалидом, а потому по условиям договора страхования он был застрахован только по риску: смерть в результате несчастного случая, при этом болезнь не является несчастным случаем, а ФИО2 умер от болезни, на что указано в справке о смерти /л.д. 110/.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, медицинскую карту СПб ГБУЗ «Городская Александровская больница», суд находит иск не подлежащими удовлетворению.

Материалам дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор N № на сумму 2 000 000 рублей на приобретение автомобиля /л.д. 24/.

В этот же день ФИО2 был застрахован в АО «Тинькофф Страхование» по коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщика по Программе страхования защиты заемщиков Банка 2.0, в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату осуществить страховую выплату застрахованному лицу в случае причинения вреда жизни и здоровью в соответствии с условиями договора страхования.

В заявлении ФИО2 указано, что он получил и ознакомился с памяткой по программе страховой защиты заёмщика /л.д. 21/.

В соответствии с п. 2.2 Условий страхования страховая сумма устанавливается в размере первоначальной суммы кредита по кредитному договору /л.д. 15/.

Договор страхования был заключен на условиях, содержащихся в Правилах комбинированного страхования и Условиях добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков /л.д. 25/.

Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен Договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер /л.д. 40,41/.

Истец после смерти ФИО2, являясь его супругой и наследником по завещанию /л.д. 38,39/, приняла наследство после умершего, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по завещанию /л.д. 37/.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением к ответчику о наступлении страхового случая /л.д. 22/. На заявление ФИО1 ответчик письмом от 06.05.20222 года отказал в страховой выплате, не признав факт смерти страховым случаем, ввиду смерти ФИО2 в результате заболевания /л.д. 14/.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пунктами 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что при страховании жизни или здоровья страховой случай состоит в причинении вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Статья 942 ГК Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон. Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Пунктом 2 статьи 4 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно справке сер. № № от 02.12.2003г. ФИО2 признан инвалидом II группы бессрочно /л.д. 42/.

Пунктом 2.2 условий страхования предусмотрено, что лица, которые на момент страхования являются инвалидами 1, 2, 3 группы, принимаются на страхование только по риску «смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая».

Несчастный случай в Условиях страхования определён как – не являющееся Болезнью, фактически произошедшее в период действия страхового покрытия в отношении застрахованного лица, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций, за исключением врачебных ошибок /л.д. 15/. Заболевания, не указанные в определении «Несчастный случай» Условий страхования, несчастным случаем не являются.

Согласно протокола паталогоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 наступила от коронавирусной инфекции, вызванная вирусом COVID-19 (ПЦР от 11.06.2021 – положительно); атеросклероз аорты (IV ст.) коронарных артерий сердца, мозговых, почечных артерий, фоновые заболевания: сахарный диабет II типа, ожирение, причина смерти – нарастание полиорганной недостаточности. Причина смерти указана в справке о смерти /л.д. 40/.

При таких обстоятельствах довод истца о том, что смерть застрахованного лица наступила вследствие несчастного случая, заражения в медицинском учреждении материалами дела не подтверждается, в связи с чем подлежит отклонению.

Таким образом, заявленное истцом событие не является страховым случаем и ответчиком правомерно отказано в выплате страхового возмещения по факту смерти ФИО2

Учитывая, что исковые требования подлежат отклонению, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, судебных издержек и штрафа также подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Решил:

В иске ФИО1 к АО "Тинькофф Страхование" – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский Городской суд в течение месяца.

Судья:

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме29.07.23