Решение

Именем Российской Федерации

19.04.2023 года

Перовский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3019/2023 по иску ... к ...ой ... о признании договора страхования недействительным,

Установил:

Истец ...» обратился в суд с иском к ...ой Г.А. о признании договоров страхования ВМР1 № ... от 26.05.2021 года и ВМР1 № ... от 20.12.2018 года недействительным, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование требований указано, что 26.05.2021 и 20.12.2018 гг. между ...ой Г.А. и ...» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ...», были заключены договоры страхования жизни ВМР1 № ...; ВМР1 № .... Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствуют подписанные договоры страхования, в которых четко указаны размеры страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписного эпикриза, следует, что до заключения договоров страхования. страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: от 05.10.2011 г. ИБС. Инфаркт миокарда, что не позволяет оформлять страхование на условиях по вышеуказанным договорам.

Истец ...» в суд явку представителя не обеспечил, о рассмотрении дела извещен в установленном законом порядке, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ...а Г.А. в суд не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, изучив доводы иска, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Таким образом, по смыслу указанной нормы на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 20.12.2018 г. между ...ой Г.А. и ...» был заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования № 0023.СЖ.03.00 в редакции, утвержденной приказом ...» от 18.08.2016 г. № 139, в подтверждение заключения договора страхования страхователю выдан страховой полис ВМР1 № .... Страховыми рисками по договору являются риски «дожитие», «смерть» - программа «Смешанное страхование жизни» и «инвалидность 1 или 2 группы» - программа «Освобождение от уплаты взносов», застрахованным лицом – ...а Г.А.

Также 26.05.2021 г. между сторонами договор страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования № 0078.СЖ.01/03.00 в редакции, утвержденной приказом ...» от 04.12.2020 г. № Пр/343-1, в подтверждение заключения договора страхования страхователю выдан страховой полис ВМР1 № .... Страховыми рисками по договору являются риски «дожитие», «смерть» «инвалидность 1 или 2 группы», застрахованным лицом – ...а Г.А.

При заключении договора страхования в соответствии с Декларацией застрахованного лица ...а Г.А. подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. В ответ на вопрос декларации: «Обращались ли Вы за медицинской помощью и/или были ли у Вас диагностированы следующие заболевания: Обращались ли Вы за медицинской помощью и/или были ли у Вас диагностированы следующие заболевания: сердечно-сосудистые заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, артериальная гипертензия/гипертония, порок сердца, кардиосклероз), онкологические заболевания (в том числе лейкемия, лимфома), сахарный диабет, рассеянный склероз, гепатит В или С, ВИЧ инфекция или СПИД, колит, заболевания почек, заболевания головного мозга, доброкачественная опухоль головного мозга, злокачественные опухоли, артрит, ревматизм, паралич, эпилепсия, какие-либо нарушения со стороны психической или нервной систем?» ответчик дала отрицательный ответ.

Из приложения N 1 к страховому полису усматривается, что подписывая настоящее заявление, застрахованное лицо подтверждает, что условия страхования, в том числе, упомянутые в заявлении, а также содержащиеся в Правилах страхования, ему разъяснены и понятны.

Как усматривается из выписного эпикриза, выданного ГБУЗ «ГКБ № 15 им. фио ДЗМ» от 21.01.2011 г., до заключения договора страхования у ответчика был установлен диагноз: ИБС, Q образующий нижний инфаркт миокарда, атеросклероз коронарных артерий, артериальная гипертензия, аплазия правой почки.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как разъяснено в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из указанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что основанием для признания договора личного страхования недействительным может служить предоставление страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

С учетом установленных по делу обстоятельств, поскольку ...ой Г.А. при заключении договора страхования страховщику были сообщены заведомо ложные сведения относительно отсутствия у нее заболеваний, имеющих существенное значение для определения страховщиком вероятности наступления страхового риска, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ...» о признании договоров страхования недействительными. Проведение медицинского обследования застрахованного лица, запрос информации о состоянии ее здоровья из медицинских учреждений являлось правом, а не обязанностью страховщика, в то время как на ...ой Г.А., как на страхователе лежала обязанность предоставить страховщику достоверные сведения, которые могли повлиять на возможность оценки вероятности наступления страхового случая.

В связи с признанием недействительными договоров страхования ВМР1 № ... от 26.05.2021 года и ВМР1 № ... от 20.12.2018 года, заключенных между ... и ...ой Г.А., каждая из сторон в соответствии с п. 2 ст. 167 ГК Российской Федерации обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Признание судом недействительным договора страхования по мотиву сообщения ответчиком заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения страховщиком вероятности наступления страхового риска, не исключает возможность применения двусторонней реституции к указанной сделке. Невыполнение страхователем, при заключении договора страхования, обязанности по информированию страховщика о наличии заболевания, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, расценивается судом как намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той степени добросовестности, какая требовалась от него по условиям гражданского оборота, однако, данное обстоятельство, с учетом всех установленных обстоятельств дела не является основанием для отказа в возвращении ему другой стороной всего полученного по сделке, поскольку не представляет собой злоупотребление правом в значении, придаваемом этому понятию действующим законодательством.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также тот факт, что ответчиком при заключении договора страхования были предоставлены недостоверные сведения о своем состоянии здоровья, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Признать недействительными договоры страхования ВМР1 № ... от 26.05.2021 года и ВМР1 № ... от 20.12.2018 года, заключенные между ... и ...ой ....

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья: