УИД: 77RS0018-02-2022-010269-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 марта 2023 года Никулинский районный суд адрес в составе судьи Юдиной И.В., при секретаре Пономаренко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-651/23 по иску фио фио к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от удовлетворённой судом суммы, мотивируя свои требования тем, что при заключении кредитного договора с Банком ВТБ (ПАО), истец заключил с ответчиком договор страхования по программе "Защита платежей" № 6250878127 от 04.05.2021 г., а также договор страхования с адрес «ВСК» по полису-оферте № 2100RA000002489, по которому была уплачена страховая премия в размере сумма
29.08.2021 года кредит был досрочно погашен истцом. В связи с чем, он обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредитного договора и возврате части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования. В удовлетворении его требований ответчиком было отказано. Истец полагает указанный отказ неправомерным.
Истец в судебное заседание явился, доводы иска поддержал в полном объеме, просил суд иск удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представил возражения на иск, в которых просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношение по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных средств, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случае и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Как установлено судом и подтверждается письменными материалами дела, 04.05.2021 г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), был заключен кредитный договор <***> на сумму сумма под 14,5% годовых на срок в 36 месяцев. Одновременно с кредитным договором, ФИО1 заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе "Защита платежей" № 6250878127 от 04.05.2021 г., а также договор страхования с адрес «ВСК» по полису-оферте № 2100RA000002489, по которому была уплачена страховая премия в размере сумма
Согласно условиям заключенного истцом с ответчиком договора страхования № 6250878127 от 04.05.2021 г., страхование было оформлено на срок 36 месяцев по следующим видам страховых рисков:
- Смерть Застрахованного в результате несчастного случая.
- Инвалидность Застрахованного 1 группы в результате несчастного случая.
- Временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая.
- Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам.
Страховая премия по договору страхования составила сумма и была включена в тело кредита в полном объеме, наряду со страховой премией по полису-оферте адрес «ВСК» № 2100RA000002489 (сумма)
Договор страхования был заключен при посредничестве Банка ВТБ (ПАО).
29.08.2021 года кредит был досрочно погашен истцом. В связи с чем, истец 15.10.2021г. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с требованием о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредитного договора и возврате части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования. В ответ на данное заявление, 25.10.2021 г., страховщик ответил отказом.
Истец полагает указанный отказ неправомерным.
Согласно п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения действия Договора на основании п. 11.1.3. настоящих Полисных условий Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/прекращения Договора.
В соответствии с п. 11.4 Полисных условий, в остальных случаях расторжения и прекращения действия Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.
Суд приходит к выводу о том, что предметом договора страхования является не ответственность ФИО1 по кредитному договору, а его жизнь и здоровье, и при досрочном погашении кредита существование страхового риска не отпадает, страховая сумма по договору не обнуляется и в течение всего оставшегося периода страхования при наступлении страхового случая истец сохраняет право на получение страховой выплаты. В предусмотренный договором 14-дневный период истец от договора страхования не отказался, с заявлением об отказе от договора от 04.05.2021 года обратился только 15.10.2021 г.
Обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ для возврата части уплаченной страховой премии, в данном случае не имеется. Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновения у страховщика обязанности по возврату страховой премии.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика части страховой премии.
В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку суд не нашел правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании части страховой премии, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», суд не усматривает.
Суд, анализируя в совокупности все собранные по делу доказательства приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска фио фио (паспортные данные) к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>) о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Никулинский районный суд адрес.
Судья Юдина И.В.
Решение изготовлено в окончательном виде 12.05.2023 г.