№ 2-3320/2022
89RS0004-01-2022-004944-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новый Уренгой 6 декабря 2022 года
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Черепанова А.В.,
при секретаре Вист Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО ГСК «Югория» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
УСТАНОВИЛ:
АО ГСК «Югория» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № <данные изъяты> от 24.10.2022 г. о частичном удовлетворении требований ФИО1 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения.
В обоснование заявленных требований указано, что 28.05.2021 г. между АО «ГСК «Югория» и ФИО1 на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств был заключен договор страхования № <данные изъяты>. В договоре страхования № <данные изъяты> стороны установили порядок возмещения ущерба в виде ремонта на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением тотального повреждения ТС. Без учета износа. 20.07.2022 г. Заявителю направлено уведомление (Исх. № 2022-0000056129/1), направление на ремонт на СТОА ООО «Восток Моторс Юг». 21.08.2022 г. ФИО1 воспользовалась выданным направлением, что подтверждается ремонт-калькуляцией от СТОА, ТС было принято в ремонт. 20.09.2022 г. в адрес АО «ГСК «Югория» от службы финансового уполномоченного поступило уведомление о принятии обращения к рассмотрению и направлении копии принятого к рассмотрению обращения № <данные изъяты>. Таким образом, ФИО1 злоупотребила правом на обращение к финансовому уполномоченному в связи с тем, что АО «ГСК «Югория», на момент обращения заявителя в службу финансового уполномоченного, выполнило обязательства по договору КАСКО в полном объеме, выдав направление на СТОА. Кроме того, на момент вынесения финансовым уполномоченным решения, ТС заявителя было отремонтировано и получено ФИО1 со СТОА, что подтверждается подписью в акте выполненных работ от 19.10.2022 г.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске.
Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление просил оставить исковое заявление без рассмотрения в связи с пропуском срока на обжалование решения финансового уполномоченного. В случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления без рассмотрения в удовлетворении заявленных требований просил отказать.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» принят в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, при этом он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией.
21.10.2022 г. финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 вынес решение № <данные изъяты>, которым требования ФИО1 были удовлетворены частично, с АО «ГСК «Югория» в пользу заявителя взыскано страховое возмещение по Договору КАСКО в размере 59 090,19 рублей.
Указанным решением установлено следующее.
28.05.2021 г. между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор КАСКО № <данные изъяты> со сроком страхования с
23.06.2021 г. по 22.06.2022 г. (далее - Договор КАСКО) в отношении транспортного средства Toyota Fortuner, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, 2018 года выпуска (далее - Транспортное средство).
Договор КАСКО заключен и действует в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденными Приказом Генерального директора Финансовой организации от 18.04.2011 № 201 в редакции от 28.12.2017 № 649 (далее - Правила страхования).
По Договору КАСКО застрахованы следующие риски из группы рисков «Ущерб»: ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание); ДТП с иным участником, где виновник иной участник; падение предмета, в том числе снега и льда; противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ); стихийные бедствия; повреждение ТС камнями; пожар, взрыв; терроризм; повреждение животными; авария.
Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 500 000 рублей 00 копеек и является неагрегатной-постоянной, размер страховой премии составил 9 890 рублей 00 копеек. Договором КАСКО франшиза не установлена.
В соответствии с Договором КАСКО форма выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» определена как ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения Транспортного средства, без учета износа.
Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является Заявитель.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 05.03.2022 г. (далее - ДТП) с участием транспортного средства ВАЗ 210740, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, под управлением ФИО4, был причинен вред принадлежащему Заявителю Транспортному средству.
17.03.2022 г. Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в связи с произошедшим ДТП.
17.03.2022 г. Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства Заявителя, о чем составлен акт осмотра.
23.03.2022 г. Финансовая организация, признав случай страховым, подготовила для Заявителя направление на ремонт № <данные изъяты> (далее - Направление на ремонт № 1) на СТОА ООО «Восток Моторс Ноябрьск» (Западная промзона) (Новоуренгойский филиал), расположенную по адресу: г. Новый Уренгой, Западная промзона, панель «Л».
28.03.2022 г. Направление на ремонт № 1 было получено Заявителем нарочно, что подтверждается её подписью в направлении.
Как следует из материалов Обращения, восстановительный ремонт Транспортного средства произведен не был, поскольку СТОА ООО «Восток Моторс Ноябрьск» отказалась от проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.
11.07.2022 г. Финансовая организация подготовила для Заявителя новое направление на ремонт № <данные изъяты> (далее - Направление на ремонт № 2) на СТОА ООО «СК-Моторс Ноябрьск» (Новый Уренгой), расположенную по адресу: <...>, для осуществления восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства.
17.07.2022 г. Направление на ремонт № 2 было получено Заявителем нарочно, что подтверждается её подписью в направлении.
Согласно отметке на Направлении на ремонт № 2 СТОА ООО «СК-Моторс Ноябрьск» отказалась от проведения восстановительного ремонта Транспортного средства, указав, что ремонт не производился, запасные части не заказывались, счет выставлен не будет.
В связи с невозможностью произвести ремонт на СТОА ООО «СК-Моторс Ноябрьск» по ранее выданному Направлению на ремонт № 2, 18.07.2022 г. Финансовая организация подготовила и отправила Заявителю новое направление на ремонт № <данные изъяты> (далее - Направление на ремонт № 3) на СТОА ООО «Восток Моторс Юг», расположенную по адресу: 628408, Ханты- Мансийский Автономный округ-Югра, <...>, сооружение 1, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 00201 от 20.07.2022 г. и отчетом об отслеживании почтового отправления с идентификационным номером <данные изъяты> с сайта АО «Почта России».
03.08.2022 г. Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованиями произвести выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме в размере 221 740 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований Заявитель предоставил заявку на работы № <данные изъяты>, составленную СТОА ООО «Восток Моторс Ноябрьск» в рамках выданного Направления на ремонт № 1, согласно которой предварительная стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 221 740 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить Заявителю ответ не позднее 02.09.2022 г.
Письмом от 09.08.2022 г. № <данные изъяты> в ответ на заявление (претензию) от 03.08.2022 г. Финансовая организация отказала Заявителю в удовлетворении заявленного требования, указав на выданное направление на ремонт и ссылаясь на отсутствие оснований для смены формы страхового возмещения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Согласно пункту 14.2.5 Правил страхования страховое возмещение производится по форме, выбранной Страхователем при заключении договора страхования, и указанной в договоре страхования (страховом полисе).
В соответствии с условиями заключенного Договора КАСКО страховое возмещение осуществляется в форме организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения Транспортного средства, без учета износа.
Пунктом 14.2.5.1 Правил страхования предусмотрено, что при выборе формы страхового возмещения на основании счета (сметы) СТОА, на которую Страхователь направляется Страховщиком, Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем подготавливает направление на ремонт на СТОА, о чем не позднее 3-х суток уведомляет Страхователя любым доступным способом. В случае явки Страхователя к Страховщику за направлением на ремонт на СТОА Страховщик передает Страхователю оригинал направления на ремонт на СТОА, в получении которого Страхователь расписывается. Риск неблагоприятных последствий длительного получения направления на ремонт на СТОА, при условии надлежащего уведомления Страхователя, лежит на Страхователе.
Поскольку заявление о наступлении страхового случая и документы, необходимые для осуществления страхового возмещения, получены АО ГСК «Югория» 17.03.2022, финансовая организация обязана выдать направление на ремонт не позднее 31.03.2022.
Из представленных документов следует что заявленное событие от 5 марта 2022 года было признано страховым случаем, в связи с чем финансовая организация два раза выдавала направление на ремонт, СТО отказывали в связи с невозможностью проведения ремонта. Финансовая организация подготовила направление на ремонт №3 на СТОА ООО «Восток Моторс Юг» которое было отправлено в адрес заявителя 20.07.2022, то есть с нарушением срока установленного п. 14.2.5.1 Правил Страхования.
Согласно п. 4 ст. 10 Закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты – организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.
В соответствии с результатами экспертного заключения ООО «Лаборатория судебных экспертиз» от 09.10.2022 г. № <данные изъяты> стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 59 090 рублей 19 копеек, с учетом износа составляет 49 706 рублей 79 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 2 876 600 рублей 00 копеек.
На основании изложенного требование ФИО1 о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО в денежной форме подлежит удовлетворению в размере 59090 руб. 19 коп.
Разрешая заявленные требования суд, не находит оснований для отмены решения финансового уполномоченного, поскольку оно является законным и обоснованным.
При таких обстоятельствах, учитывая факт нарушения АО ГСК "Югория" прав ФИО1 на получение направления на восстановительный ремонт в установленный Законом об ОСАГО срок, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о ненадлежащем исполнении АО ГСК "Югория" обязательства по организации восстановительного ремонта и наличии у потребителя права на получение страховой выплаты в денежной форме, в связи с чем, решение решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № <данные изъяты> от 21.10.2022 г. не подлежит отмене.
Кроме того, как следует из материалов дела, 26.10.2022 со стороны страховой компании в адрес СТОА оплачен восстановительный ремонт транспортного средства, то есть после принятия финансовым уполномоченным оспариваемого решения, в связи с чем, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № <данные изъяты> от 21.10.2022 г. не подлежит исполнению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
заявленные требования АО ГСК «Югория» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, оставить без удовлетворения.
Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № <данные изъяты> от 21.10.2022 г. в части взыскания с АО ГСК «Югория» в пользу ФИО1 страхового возмещения по договору КАСКО в размере 59090 руб. 19 коп. исполнению не подлежит.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.
Судья: А.В. Черепанов
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.