К делу 11-35/2023

УИД: 23MS0257-01-2023-000340-07

АПЕЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 июля 2023 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н.,

при секретаре Гавриленко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Белоус К.П на решение мирового судьи судебного участка № 257 Кореновского района Краснодарского края от 29 марта 2023 по делу по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Белоус К.П о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к мировому судье с исковым заявлением к Белоус К.П. о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 07.10.2021 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком заключен договор займа № 1000217421/10 на сумму 6 000 рублей сроком до 05.01.2022 года с процентной ставкой 1 % в день. Указанный договор заключен путем акцепта оферты, размещенной ООО МФК "ВЭББАНКИР" в сети Интернет в электронном виде путем обмена документами, подписанными специальным кодом, полученным из СМС - сообщения (простой электронной подписью). Для акцепта Белоус К.П. предоставила кредитору все личные данные, заполнила анкету заемщика, указала требуемую сумму микрозайма, подписала аналогом собственноручной подписи указанный договор. ООО МФК "ВЭББАНКИР" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства оператором платежной системы АО «Киви Банк». Между тем, до настоящего времени ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору займа в полном объеме не исполнила. 03.06.2022 г. заключен договор уступки прав требований № 03/06, на основании которого права требования по указанному договору перешли от ООО МФК "ВЭББАНКИР" к ООО Коллекторское агентство "Фабула". Просит взыскать с ответчика сумму основного долга 6 000 рублей, проценты за период с 07.10.2021 г. по 03.03.2022 г. в размере 5299,47 рублей, пеню за период с 07.10.2021 г. по 03.03.2022 г. в размере 187,53 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 459,48 рублей.

Решением мирового судьи 257 судебного участка Кореновского района Краснодарского края от 29 марта 2023 года удовлетворены требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Белоус К.П о взыскании задолженности.

В апелляционной жалобе ФИО1 полагает решение суда необоснованным и просит об его отмене, указывая, что принятое по делу решение является необоснованным, поскольку исследованные в судебном заседании доказательства не подтверждают сделанных судом выводов.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указала, что сумма процентов заявленная истцом необоснованно завышена. Заявляя требование о взыскании процентов за пользование займом в размере 1% процента в день за период с 07.10.2021 года по 03.03.2022 года в сумме 5299,47 рублей истец исходит из того, что предусмотренные договором займа проценты продолжают начисляться и по истечении срока, указанного в договоре займа. При этом следует учитывать, что проценты за пользование займом в указанном размере предусмотрены договором займа на срок до 05.11.2021 года, т.е. 29 дней. Однако, удовлетворение такого требования противоречит существу законодательного регулирования договоров займа, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер суммы займа, срок его возврата, а также то, что заем предоставлен юридическим лицом гражданину, полагает, что установление договором процентов за пользование займом в размере 1% в день является злоупотреблением правом со стороны истца, поскольку является заведомо недобросовестным действием с его стороны по установлению ничем необусловленного и необоснованного процента за пользование займом, превышающего более чем в 45 раза средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях.

Считает, что размер процентов, установленный договором потребительского займа № 1000217421/10 от 07 октября 2021 года, 1% в день должен начисляться с 07.10.2021г. (дня выдачи займа) до 05.11.2021г. включительно (день, установленный указанным договором потребительского займа) и составлять 1740,00 рублей (6000,00руб. х 1% в день х 29 дней), поскольку договором установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора потребительского займа составляет 8,14% годовых.

С учетом того, что истец заявляет требование о взыскании процентов по договору займа по состоянию на 03.03.2022 года, просрочка исполнения обязательства по возврату займа за период с 06.11.2021 г. по 03.03.2022 года составляет 117 календарных дней, проценты за пользование заемными денежными средствами составляют 154,44 руб. (6000руб. х 8.14 % годовых/365 х117 день). В период действия договора займа ФИО1 были внесены денежные средства в сумме 3513,00 рублей. Считает, что внесенные суммы должны быть зачтены в счет погашения суммы процентов и основного долга.

С учетом внесенных ФИО1 платежей, сумма долга составляет 4568,97 рублей (8081,97 рублей -3513,00 рублей).

Просит отменить решение мирового судьи судебного участка №257 Кореновского района Краснодарского края от 29.03.2023, удовлетворить частично требования ООО Коллекторское агентство «Фабула».

В судебное заседание податель жалобы не явился, будучи уведомленным о дне, времени и месте слушания дела своевременно и надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица ООО Коллекторское бюро «Фабула» в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о дне, времени и месте слушания дела своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд определил дело рассмотреть при имеющейся явке сторон.

Суд апелляционной инстанции, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене, либо изменению решения мирового судьи судебного участка № 257 Кореновского района Краснодарского края от 29.03.2023, вынесенного в соответствии с материалами дела и требованиями закона.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом апелляционной инстанции установлено, что на основании договора потребительского займа (микрозайма) № 1000217421/10 от 07 октября 2021 г., заключенного между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Вэббанкир" и ФИО1, займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 6 000 руб. на срок 30 календарных дней, платежной датой является 05 ноября 2021 г., с начислением процентов за пользование денежными средствами в размере 1 % в день от суммы займа за каждый день пользования (365, 000% годовых), а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за его пользование.

Согласно пункту 12 договора потребительского займа (микрозайма) N 1000217421/10 от 07.10.2021 года при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/ил уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Согласно материалам дела, договор микрозайма заключен между сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. Ответчик заполнил форму заявки через сайт ООО МФК "ВЭББАНКИР" на предоставление микрозайма, после принятия положительного решения МФК направила заемщику в личном кабинете оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора займа, а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. Денежные средства в размере 6 000 руб. были перечислены заемщику на указанную ею банковскую карту. Данный порядок заключения договора закреплен Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР".

Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией "Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены Ответчику оператором платежной системы Киви Банк (АО), о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику.

В соответствии с договором об уступке прав требования от 03.06.2022 года ООО МКФ "Вэббанкир" уступило ООО Коллекторское агентство «Фабула» право (требование) по договору займа № 1000217421/10 от 07.10.2021 года, заключенному с ФИО1

В нарушение условий договора ответчик произвела лишь два платежа в погашение процентов: 06.11.2021 года в размере 1653 рублей и 06.12.2021 года в размере 1860 рублей. Общая сума платежей составляет 3513 рублей. Сумму займа в установленный договором срок не возвратила, уплату процентов в полном объеме не произвела.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу составляет 6 000 рублей, задолженность по начисленным процентам за период с 08.10.2021 года по 03.03.2022 года составляет 5299,47 рублей, задолженность по пени с 05.01.2022 года по 02.03.2022 года составляет 187,53 рубля.

Таким образом, мировой судья судебного участка № 257 Кореновского района Краснодарского края обоснованно пришел к выводу о том, что размер процентов, начисленных на сумму займа 6 000 рублей и заявленных ко взысканию в сумме 5299,47 руб., а также пени в размере 187,53 рубля, с учетом уплаты ответчицей процентов за пользование займом в размере 3513 рублей, а так же с учетом снижения его размера истцом, соответствует требованиям, установленным Федеральным закатам от 21Л2.2043 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года внесены изменения, которые применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2020 года, т. е. действовали на дату заключения договора микрозайма (07.10.2021 года).

Так, согласно части 24 статьи 5 Закона N 353 «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года (вступившей в законную силу с 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать полуторакратного размера суммы займа в течение всего срока пользования займом.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, вопреки доводам апелляционной жалобы, мировой судья пришел к правильному выводу о том, что поскольку договор займа между сторонами заключен после вступления в действие Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554- ФЗ, на срок не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов, исходя из даты заключения договора микрозайма - 07.10.2021 года, в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела являются необоснованными, заочное решение суда вынесено на основании совокупности представленных и исследованных судом доказательств.

Изучение материалов дела указывает на то, что все приведенные сторонами доводы являлись предметом исследования суда и им дана оценка, которую суд апелляционной инстанции находит правильной, так как она сделана в соответствии с установленными обстоятельствами и требованиями действующего законодательства.

При изложенных обстоятельствах, мировым судьей судебного участка № 257 Кореновского района Краснодарского края вынесено законное и обоснованное решение, оснований для его отмены у суда апелляционной инстанции не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи 257 судебного участка Кореновского района Краснодарского края от 29 марта 2023 года по делу по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности, оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 257 Кореновского района Краснодарского края от 29 марта 2023 года - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья Кореновского

районного суда ФИО2