УИД № 74RS0046-01-2025-000048-79
Дело № 2-518/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2025 года город Озерск Челябинской области
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Дубовик Л.Д.
при секретаре Дьяковой Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 464 346 рублей 07 коп., в том числе основной долг – 392 457 рублей 08 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 25.11.2021 года по 01.10.2024 года в сумме 71 888 рублей 99 коп., а также госпошлину в сумме 14 108 рублей 65 коп.
В обоснование иска указали, что 24.11.2021 года между ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития » и ответчиком было заключено кредитное соглашение № №. В соответствии с указанным договором банк предоставил должнику потребительский кредит в размере 411 765 рублей сроком по 24.08.2032 года под 10,4 % годовых, за нарушение срока возврата кредита предусмотрена уплата пени из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно 24 числа одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10,4% годовых.
30 ноября 2021 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Акционерным обществом «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д. 20-21), по которому АО «ВУЗ-банк» переданы права требования к должнику ФИО1 по кредитному договору № № от 24.11.2021 года.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполняет, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчика долг по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д. 101). Просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, заявлений об отложении дела и доказательств уважительности причин неявки суду не представила (л.д. 100).
10 марта 2025 года направила письменные возражения, указав, что не согласна с заявленными банком требованиями, так как кредитный договор не заключала и не подписывала ни с ПАО «УБРиР», ни с АО «ВУЗ-банк», кредитные денежные средства не получала. Просила о проведении почерковедческой экспертизы.
В связи с надлежащим извещение сторон и отсутствием ходатайств об отложении суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1 ст.809 ГК РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Возражения ответчика о не заключении 24.11.2021 года кредитного договора с ПАО КБ «УБРиР» судом проверялись и установлено следующее.
По запросу суда истец направил в адрес суда подлинный кредитный договор и кредитное досье, а также документ, подтверждающий выдачу ПАО КБ УБРИР кредитной карты № сроком действия по 07/2025 с ПИН-кодом, на который были перечислены кредитные средства, копии которых приобщены в дело (л.д.104-116).
Из представленных документов установлено, что 24.11.2021 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита на сумму 411 765 руб. и заключении договора карточного счета для его обслуживания, выразив согласие на заключение договора добровольного страхования с ООО СК «ВСК-Линия жизни» сроком на 24 месяца стоимостью услуги 61 765 руб., подала заявление-анкету на выдачу банковской карты и открытие карточного счета и дала согласие на списание банком с картсчета денежных средств для погашения задолженности перед банком, комиссий и штрафов, а также дала согласие заемщика на списание с двух ее счетов в ПАО КБ УБРИР денежных средств в погашение задолженности по договору потребительского кредита № № от 24.11.2021 г. (л.д. 14, 104-116).
Из договора о предоставлении кредита № № следует, что он подписан 24.11.2021 года ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» и ФИО1, ему присвоен № №. (л.д. 15-17). Содержание подлинников документов и представленных истцом копий при подаче иска идентичны.
В соответствии с условиями договора потребительского кредита банк предоставил должнику потребительский кредит в размере 411 765 рублей сроком на 120 месяцев – по 24.11.2031 года.Процентная ставка по кредиту определена на дату заключения ДПК 10,4 % годовых.
Погашение задолженности должно было производиться заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору потребительского кредита : ежемесячными платежами в сумме 5 533 рубля в срок до 24 числа каждого месяца, последний платеж 24.11.2031 года в сумме 5 373 руб. 22 коп. (л.д. 17 оборот - 18).
При нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 договора).
Суд направил в адрес ответчика ФИО1 разъяснения положений гражданского процессуального законодательства о распределении бремени доказывания и порядка назначения судебной экспертизы - ст.ст. 81,79, 96 ГПК РФ, а также указаны реквизиты депозитного счета Управления Судебного Департамента в Челябинской области для оплаты предварительной стоимости судебной почерковедческой экспертизы в размере 42 670 руб., которое получено ответчиком ФИО1 лично 18.03.2025 года. (л.д.81).
Между тем, ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной, не явилась в судебное заседание, что исключило возможность отобрания у нее образцов почерка, не представила суду подлинные документы для сравнительного исследования с образцами подписей в оспариваемых документах, выполненные ее рукой, платежный документ о внесении предварительной оплаты за производство экспертизы суду.
На основании ч.1 ст. 81 ГПК РФ – в случае оспаривания подлинности подписи на документе или ином письменном доказательстве лицом, подпись которого имеется на нем, суд вправе получить образцы почерка для последующего сравнительного исследования. О необходимости получения образцов почерка выносится определение суда.
Согласно ч.ч.1,4 ст.79 ГПК РФ - при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.
О назначении экспертизы или об отклонении ходатайства о назначении экспертизы суд выносит определение.
Как следует из положений ч.4 ст. 79 ГПК РФ – «в случае, если ходатайство о назначении экспертизы заявлено стороной (сторонами) или другими лицами, участвующими в деле, суд выносит определение о назначении экспертизы после внесения заявившим соответствующее ходатайство лицом денежных сумм на счет, указанный в части первой статьи 96 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частями второй и третьей статьи 96 настоящего Кодекса.
Если в установленный судом срок на счет, указанный в части первой статьи 96 настоящего Кодекса, не были внесены денежные суммы, подлежащие выплате экспертам, суд вправе отклонить ходатайство о назначении экспертизы. В случае, если дело не может быть рассмотрено и решение принято на основании других представленных сторонами доказательств, суд вправе назначить экспертизу по своей инициативе.»
Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств внесения денежных средств на депозитный счет Управления Судебного Департамента в Челябинской области для оплаты судебной экспертизы, а также образцов почерка для сравнительного исследования, суд отказывает в удовлетворении ходатайства ФИО1 о назначении почерковедческой экспертизы для проверки принадлежности ей подписей в кредитном договоре и кредитном досье.
Суд считает возражения ответчика о не подписании кредитного договора направленными на освобождение от исполнения обязательств по возврату полученных кредитных средств, признает необоснованными.
Согласно п.1 ст.432 Гражданского Кодекса РФ – «договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.»
Все существенные условия кредитного договора сторонами при его заключении были согласованы, договор и иные документы сторонами подписаны, в связи с чем возражения ответчика о незаключенности кредитного договора отвергаются как неосновательные.
Факт получения ответчиком кредитных денежных средств подтверждается представленными истцом документами, в т.ч. выпиской по движению денежных средств на счете, который был открыт на имя ФИО1 для обслуживания кредитного договора, из которого следует что на этот счет были перечислены денежные средства в размере 411 765 руб., а ответчиком с декабря 2021 г. по 21 июня 2023 г. производилось частичное исполнение обязательств по погашению кредита и процентов (л.д.6-71)
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
30 ноября 2021 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Акционерным обществом «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д. 20), по которому переданы права требования к должнику ФИО1 по кредитному договору № № от 24.11.2021 года (л.д. 21).
Материалами гражданского дела подтверждается соблюдение истцом порядка рассмотрения указанных требований в порядке приказного производства.
До обращения в суд с указанным иском, истец в соответствии с положениями ст.122 ГПК РФ обратился к мировому судье судебного участка № 4 г. Озерска Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 425 525 руб. 58 коп.
07 марта 2024 г. мировой судья судебного участка № 4 г.Озерска выдал судебный приказ о взыскании указанной задолженности, в связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи от 05 апреля 2024г. судебный приказ отменен, л.д.47-64.
Из искового заявления, расчета, выписки по лицевому счету (л.д. 7-8, 12, 13), установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в июне 2023 года ФИО1 прекратила внесение ежемесячных платежей.
АО «ВУЗ-банк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме 464 346 рублей 07 коп. по состоянию на 30.09.2024 года, в том числе:
- основной долг – 392 457 рублей 08 коп.,
- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 25.11.2021 года по 30.09.2024 года – 71 888 рублей 99 коп.
1. Как следует из представленного истцом расчёта (л.д. 12), сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 30.09.2024 года составляет 392 457 рублей 08 коп. Ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу внесено 19 307 руб. 92 коп.
Таким образом, задолженность по основному долгу составит 392 457 рублей 08 коп. (411 765 – 19 307,92).
2. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 25.11.2021 года по 30.09.2024 года составила 71 888 рублей 99 коп.
Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:
Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (10,4 %) годовых) Х количество дней пользования.
Всего начислено процентов за пользование кредитом за указанный период: 117 429 рублей 17 коп.
Ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения процентов за пользование кредитом внесено 45 540 руб. 18 коп.
Задолженность составила 71 888 рублей 99 коп. (117 429,17 – 45 540,18).
Расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 12), представленный истцом, проверен судом, признан правильным и обоснованным.
Иные возражения ответчика о необоснованности заявленных исковых требований : не соответствии документации национальным стандартам ГОСТ к оформлению документов, отсутствии у банка ОКВЭД и лицензии, а также иных внутренних банковских документов суд считает неосновательными и не влекущими отказа в иске.
ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» имеют лицензию на право осуществления банковских операций, выданную Банком России в соответствии со ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.02.2025) "О банках и банковской деятельности", информация имеется в открытом доступе.
Нарушений порядка оформления внутренних операций по переводу денежных средств на счет открытый на имя ответчика для обслуживания кредита ответчиком судом не установлено.
На основании положений ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) "О потребительском кредите (займе) -"Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами», в связи с чем истец АО «ВУЗ-Банк» вправе требовать взыскания просроченной задолженности с ответчика.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ВУЗ-банк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <>, в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от 24.11.2021 года в общей сумме 464 346 рублей 07 коп., в том числе сумму основного долга – 392 457 рублей 08 коп., проценты за пользование кредитом – 71 888 рублей 99 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 108 рублей 65 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий - Л.Д.Дубовик
Мотивированное решение суда изготовлено 16 мая 2025 года
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>