РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июня 2023 года город Москва
Хорошевский районный суд г.Москвы
в составе председательствующего судьи Асауленко Д.В., при секретаре Губатовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4589/2023 (УИД 77RS0023-02-2022-009782-53) по иску ФИО1 к адрес Банк» о возмещении убытков и взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к адрес Банк» о взыскании причиненных убытков в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, издержек, связанных с рассмотрением дела, в размере сумма и уплаченной государственной пошлины в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец указал, что 9 июля 2021 года Истец приобрел 2393 акции американской компании Virgin Galactic Holdings Inc Clacc A (тикер SPCE, далее – Акции), тоги по которым проводятся на ПАО «СПБ Биржа» (далее – Биржа).
12 июля 2021 года, после открытия торгов, в 07:00 рыночная цена Акций выросла, и Истцом было принято решение о продаже всех Акций по цене сумма за одну акцию (в пределах лимита, установленного Биржей).
В соответствии с Регламентом клиент может направить торговое поручение через Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» или Личный кабинет Инвестора (далее – Программное обеспечение).
С 07:00 до 07:10 12 июля 2021 года Истец не смог продать Акции, так как в работе Программного обеспечения Ответчика произошел сбой. Соединение с интернетом было стабильным, однако Программное обеспечение выдавало ошибки «Interal error», «Транзакция не доступна».
Так как 12 июля было рабочим днем и Истцу необходимо было выезжать из дома на работу, время на совершение операций у него было ограничено. Истец пытался разобраться в чем дело, неоднократно пробовал совершить другие операции с Акциями, в том числе купить Акции, но ни одна операция не была принята Программным обеспечением Ответчика, любые транзакции были не доступны.
Каждое направленное Истцом поручение не было Исполнено. Перед направлением каждого последующего торгового поручения Истец пытался отменить предыдущее торговое поручение, но данное действие также было недоступно, так как всем торговым поручениям, сделанным в период сбоя в работе Программного обеспечения, был присвоен статус «отменено».
12 июля 2021 года примерно в 7:10 Ответчик устранил сбой в работе Программного обеспечения и без какого-либо уведомления или оповещения Истца совершил от имени Истца операцию по покупке 480 Акций.
Сразу после этого стоимость Акций начала резко падать. Чтоб не потерять все вложенные в покупку Акций денежные средства, Истец был вынужден продать все Акции с существенным убытком.
В качестве доказательств Истцом представлены скриншоты из Мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», подтверждающие нестабильную работу Программного обеспечения с подтверждением заключением эксперта о том, что скриншоты сделаны на мобильном устройстве, принадлежащем Истцу в указанное время, диаграммы изменения цены, ответ Банка России на обращение Истца, расчет цены иска, скриншоты переписки между Истцом и Ответчиком, отчет брокера о сделках и операциях.
Представитель истца в судебное заседание явилась, поддержала заявленные исковые требования.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Между адрес Банк» и ФИО1 заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2060047384 от 12.01.2021 (далее – Договор), неотъемлемой частью которого являются Заявление-анкета и Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» (далее – Регламент).
Заключение Договора между Истцом и Ответчиком подтверждается Заявлением-анкетой, подписанная Истцом, а также справкой, выданной Ответчиком Истцу. Указанные документы имеются в материалах дела.
Текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru. Текстовая версия Регламента имеется в материалах дела.
Ответчик является профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим брокерскую деятельность на основании лицензии Банка России № 045-14050-100000 от 06.03.2018, без ограничения срока действия.
В силу ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее – Закона о рынке ценных бумаг) брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.
Согласно п. 3.1. Регламента Брокер обязуется за вознаграждение оказывать Инвестору услуги на финансовом рынке в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг по совершению Торговых операций – заключению сделок с ценными бумагами от своего имени за счет Инвестора на основании Поручения Инвестора в порядке, определенном Регламентом.
Судом установлено и Истцом подтверждается, что Ответчик оказывал Истцу услугу по Маржинальной торговле.
В пункте 2.1. Регламента установлено, что Маржинальной торговлей признается услуга по предоставлению Инвестору возможности заключать Непокрытые сделки и совершать операции, приводящие к возникновению или увеличению Непокрытой позиции. Вознаграждение Брокера за оказание услуги по Маржинальной торговле взимается в соответствии с Тарифами.
Порядок оказания услуги по Маржинальная торговля предусмотрен в Главе V Регламента.
12.07.2021 с 07:00 Ответчиком был зарегистрирован инцидент SD 63950 в рамках которого у клиентов могли возникать ошибки при совершении сделок на организованном рынке Биржи.
Согласно п. 9.2.5 Регламента, Стороны пришли к соглашению о том, что использование Личного кабинета, в том числе Мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» / Мобильного приложения «Тинькофф» в целях обмена Сообщениями в электронной форме, в том числе означает признание Сторонами выгрузки Лог-файлов, извлекаемых и хранящихся на сервере адрес Банк» в формате, определенном адрес Банк» (в том числе: формате Excel, формате CSV), в качестве надлежащего доказательства факта обмена Сообщениями.
В пункте 2.1. Регламента определено, что Лог-файл — это файл регистрации (отчет, технический протокол), создаваемый программно-техническими средствами адрес Банк», который фиксирует действия/события, совершаемые Сторонами в рамках Дистанционного обслуживания.
Согласно пп. 9.2.10 Регламента Стороны пришли к соглашению о том, что записи, которые содержатся в журнале регистрации поручений, являются надлежащим и допустимым доказательством совершения Инвестором юридически значимых действий и фактических действий в соответствии с Договором, в том числе доказательством факта, даты и времени поступления Брокеру Поручений от Инвестора.
Стороны пришли к соглашению о том, что выгрузки Лог-файлов, выписки из реестра SMS-сообщений, выписки из реестра Push-уведомлений, выписки из электронных журналов, выписки из электронной базы данных, извлекаемых и хранящихся на сервере адрес Банк» в формате, определенном адрес Банк», выгрузки данных серверов адрес Банк», протоколы соединений, данные схемы Авторизации, копии отправленных Сообщений являются надлежащим и допустимым доказательством совершения Инвестором юридически значимых действий и фактических действий в соответствии с Договором, в том числе доказательством (подтверждением информации) факта, даты и времени направления (ненаправления) Инвестором (Оферентом) Брокеру Сообщения (Поручения, иного Сообщения) посредством Личного кабинета Инвестора (включая Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», в том числе Чат Брокера, Мобильное приложение «Тинькофф» (при наличии технической возможности)), факта, даты и времени, маршрута поступления Брокеру от Инвестора Сообщения (Поручения, иного Сообщения), факта, даты и времени подписания Инвестором Сообщений как электронных сообщений, а также иных электронных документов, иных электронных сообщений, факта, даты и времени подписания Оферентом Заявления-Анкеты как электронного документа, доказательством (подтверждением информации) факта, даты и времени направления Брокером Инвестору Сообщений посредством Личного кабинета Инвестора (включая Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», в том числе Чат Брокера, Мобильное приложение «Тинькофф» (при наличии технической возможности)), доказательством содержания указанных электронных документов и указанных электронных сообщений, а также подтверждением информации, которая содержится в журнале регистрации поручений.
Судом установлено, что Истец 12.07.2021 в период с 07:00 и 07:05 Истец пытался подавать торговые поручения на покупку Акций, но получал ошибки.
В период 07:04 по 07:16 подавал Ответчику торговые поручения на покупку Акций и в последствии их отменял. В 07:16 12.07.2021 Истец подал три торговых поручения №№ 271451528710, 271451557670, 271451863810 на покупку Акций в количестве 80, 100, 300 шт. соответственно, которые были исполнены Ответчиком также в 07:16, согласно заданным параметрам. Истец пытался осуществить отмену указанных торговых поручений, но получал ошибку о том, что поручения уже были исполнены.
Указанные действия Истца подтверждаются представленными Ответчиком документами, в частности Лог-файлами, содержащими информацию о поданных Истцом поручениях, имеющимися в материалах дела. Представленные документы не оспорены Истцом.
Таким образом, суд не может принять во внимание доводы Истца, о том, что Ответчик осуществил покупку Акций без поручения Истца.
Судом установлено, что 12.07.2021 в период с 16:51 с 16:57 Истец подал Ответчику торговые поручения на продажу Акций: № 271669885800 в количестве 3 шт., № 271679837070 в количестве 20 шт.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения способом, предусмотренным настоящим пунктом. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании.
При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.
В рамках маржинальной торговли Ответчик осуществляет оценку текущей способности Истца исполнять свои обязательства по заключенным в его интересах Непокрытым сделкам, путем расчета Стоимости Портфеля, размера Начальной маржи и размера Минимальной маржи, в порядке, определенном Указанием Банка России от 26.11.2020 № 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента».
По состоянию на 16:00 12.07.2021 стоимость портфеля Инвестора составляла сумма, Минимальная маржа – сумма В 17:00 12.07.2021 стоимость портфеля Инвестора составила сумма, Минимальная маржа – сумма
В связи с тем, что стоимость портфеля Истца стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи у Ответчика возникло право для принудительного закрытия позиций Истца в соответствии с п. 19.1 Регламента.
12.07.2021 в 17:20 Ответчик осуществил продажу Акций в количестве 1625 шт. из портфеля Истца.
В связи с заключением Договора и присоединением к Регламенту, Истец, в соответствии с п. 16.12 Регламента, обязан:
самостоятельно вести учет Непокрытых сделок, а также получать информацию о Стоимости Портфеля Инвестора, величине Плановой позиции, размере Начальной маржи и размере Минимальной маржи в течение Торговой сессии посредством использования Личного кабинета Инвестора.
самостоятельно знакомиться с информацией о Перечне ликвидного имущества, изменениях, внесенных в Перечень ликвидного имущества, Ставке риска, условиях, применяемых Брокером для совершения Сделок по переносу Временно Непокрытой позиции Инвестора, процентных ставках, указанных на официальном сайте Брокера в сети Интернет, а также с Тарифами.
Инвестор, в соответствии с п. 16.25 Регламента, заверил Брокера о нижеследующих обстоятельствах:
перед направлением Инвестором Брокеру Торгового поручения на совершение Непокрытой сделки / Неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестор полностью изучил и понимает содержание норм Регламента, определяющих порядок заключения Непокрытой сделки на основании Торгового поручения Инвестора / совершения Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, изучил и понимает содержание прав и обязанностей Инвестора, возникающих в связи с совершением и исполнением Непокрытой сделки или Неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции;
Инвестор в полном объеме понимает содержание, характер и степень рисков, связанных с совершением Непокрытых сделок или исполнением Неторгового поручения, которое может привести к возникновению Непокрытой позиции, принимает на себя в полном объеме указанные риски, в том числе, но не ограничиваясь рисками, указанными в Декларации о рисках (Приложение № 4 к Регламенту), включая риски, возникающие вследствие изменения стоимости Актива, реализация которых может потенциально привести к значительным убыткам, указанные убытки могут возникнуть быстро и в непредсказуемом размере, понимает, что перечень рисков, приведенных в Декларации о рисках, не является исчерпывающим, понимает, что указанные риски могут возникать внезапно;
Инвестор в полном объеме понимает суть требований (ограничений), которые установлены (могут быть установлены) в отношении Непокрытых сделок / Неторговых операций на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции;
Инвестор самостоятельно определяет целесообразность совершения Непокрытой сделки / Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, и соответствие (несоответствие) Непокрытой сделки / Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, инвестиционным целям Инвестора;
перед направлением Инвестором Брокеру Торгового поручения на совершение Непокрытой сделки / Неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестор обеспечил наличие на Торговом счете Инвестора Активов, включенных в Перечень ликвидного имущества, которые могут быть приняты Брокером от Инвестора в обеспечение исполнения обязательств из заключенной Непокрытой сделки / совершенной Неторговой операции на основании Неторгового поручения Инвестора, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции;
Инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о Непокрытой сделке, в том числе Инвестор понимает экономическую сущность Непокрытой сделки, правовые и экономические последствия заключения Непокрытой сделки, Инвестору не требуется иная дополнительная информация о Непокрытой сделке, планируемой к заключению Брокером на основании Торгового поручения Инвестора;
Инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, в том числе Инвестор понимает правовые и экономические последствия совершения Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, Инвестору не требуется иная дополнительная информация о Неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, планируемой к совершению Брокером на основании Неторгового поручения Инвестора.
Согласно п. 18.1. Регламента Инвестор вправе закрыть Временно Непокрытую позицию или Непокрытую позицию по Активам путем: совершения Торговой операции (сделки) с Активами и (или) зачисления (перевода) в Портфель Инвестора Активов (с учетом положений раздела 22 и/или раздела 25 Регламента).
Истцом не приведено доказательств, свидетельствующих о том, что он не мог осуществить продажу Акций в период с 07:00 по 17:20 12.07.2021, а именно с даты подачи первого поручения на покупку акций во время действия инцидента SD 63950 и до даты принудительного закрытия позиции Ответчиком.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.
Судом принимает во внимает факт того, что в связи с заключением Договора и присоединением к Регламенту, Истец подтвердил свою осведомленность в отношении рисков, указанных в Приложении 4 к Регламенту «Декларация о рисках», согласился с принятием на себя всех рисков, возникающих в результате исполнения Ответчиком Торговых поручений, в том числе:
- Операционного риска, который заключается в возможности причинения Инвестору убытков в результате нарушения внутренних процедур Брокера, ошибок и недобросовестных действий работников, сбоев в работе технических средств Брокера, контрагентов Брокера, инфраструктурных организаций, в том числе организаторов торговли, клиринговых организаций, а также других организаций. Операционный риск представляет собой риск, связанный с возможностью возникновения финансовых потерь из-за несоответствия характера и масштаба деятельности Брокера или его контрагентов требованиям действующего законодательства, их нарушения работниками Брокера и/или иными лицами вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия, несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых информационных, технологических и других систем и /или их отказа (нарушения функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. К числу контрагентов Брокера, в процессе деятельности которых возникает подверженность Инвестора операционному риску, относятся: организаторы торговли (ПАО Московская Биржа и ПАО «СПБ Биржа»), депозитарии (НКО адрес и др.), клиринговые организации (НКО НКЦ (АО), НКО-ЦК «Клиринговый центр МФБ» (АО) и др.). Технического (технологического) риска, как разновидности Операционного риска, который характеризуется возможностью прямых или косвенных потерь по причине возникновения нарушений в нормальном функционировании технических и программных систем обеспечения торгов и каналов связи (проблем технического характера, в том числе неисправностей и сбоев в работе оборудования, программного обеспечения, энергоснабжения и т.п.), Абонентского устройства Инвестора, что может затруднить или сделать невозможным направление Поручений, в том числе Торговых поручений на совершение сделок с Активами, получения информации о стоимости Активов, Стоимости Портфеля Инвестора, Плановой позиции, размере Начальной маржи, размере Минимальной маржи, Отчетов Брокера и иной информации.
Суд не может согласиться с доводом Истца, о том, что он является потребителем и слабой стороной заключенного Договора, ввиду рискового характера сделок осуществляемых на рынке ценных бумаг.
Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".
Статьей 1 Закона о рынке ценных бумаг установлено, что указанным Законом регулируются отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Следовательно, гражданин признается потребителем при условии, что товары (работы, услуги) приобретаются им исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с предпринимательством. Деятельность по совершению сделок с ценными бумагами имеет рисковый характер, в связи с чем ее нельзя считать направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с разъяснениями изложенными в п. 1 Постановлении Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 "О свободе договора и ее пределах" согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Действующее гражданское законодательство, в том числе нормы регулирующие отношения по договору комиссии, не устанавливает запретов по ограничению ответственности сторон по договору.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено о том, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
Суд приходит к выводам, что по настоящему делу Истцом не доказано причинение ему убытков действиями / бездействиями Ответчика, нарушение Ответчиком условий заключенного Договора. Все операции с Акциями Истцом совершались самостоятельно, а также им принято инвестиционное решение не осуществлять продажу Акций до момента их принудительной продажи Ответчиком.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ФИО1 к АО Тинькофф Банк о возмещении убытков и взыскании компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд г.Москвы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Д.В. Асауленко
Мотивированное решение составлено 10.09.2023 года
Судья Д.В. Асауленко