Дело № 2-492/2023 изготовлено 13.03.2023 года

УИД 76RS0016-01-2022-005609-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года город Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сивановой К.В.,

при секретаре Киселевой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" о расторжении договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что при заключении кредитного договора № с АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» и истцом заключен договор добровольного коллективного страхования гарантии сохранения стоимости транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО1 присоединен к программе добровольного коллективного страхования. При подписании соглашения истцом оплачена сумма в размере 30000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (на второй день после заключения договора страхования) истец направил почтовой связью ответчику заявление об отказе от договора добровольного коллективного страхования с просьбой вернуть оплаченные денежные средства в размере 30000 рублей. Однако ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» денежные средства возвратило частично в связи с тем, что истцом был пропущен срок для обращения. Право потребителя отказаться от договора об оказании услуг прямо предусмотрено законом. ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» отсутствует в Реестре финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг, а также в Перечне финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе. Просил расторгнуть заключенный договор добровольного коллективного страхования, взыскать с ответчика стоимость неоказанных услуг в размере 24555 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 62277 руб. 63 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб.

Также ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что при заключении кредитного договора № с АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» и истцом заключен договор добровольного коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО1 присоединен к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков. При подписании соглашения истцом оплачена сумма в размере 30000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (на второй день после заключения договора страхования) истец направил почтовой связью ответчику заявление об отказе от договора добровольного коллективного страхования с просьбой вернуть оплаченные денежные средства. Однако ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» денежные средства возвратило частично в связи с тем, что истцом был пропущен срок для обращения. Право потребителя отказаться от договора об оказании услуг прямо предусмотрено законом. Просил расторгнуть заключенный договор добровольного коллективного страхования, взыскать с ответчика стоимость неоказанных услуг в размере 27800 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 63900 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб.

Определением Дзержинского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по указанным исками объединены в одно производство.

Истец в суд не явился, направил представителя.

Представитель истца ФИО2 на основании доверенности в суде поддержала требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в предыдущем судебном заседании возражал против удовлетворения требований, представил письменные возражения.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, обозрев гражданское дело №, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Статьей 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» заключен договор добровольного коллективного страхования гарантии сохранения стоимости транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 присоединен к программе добровольного коллективного страхования. При подписании соглашения истцом оплачена сумма в размере 30000 руб. Из заявления на присоединение к Программе добровольного страхования следует, что истцом оплачена стоимость следующих услуг: 2346,63 руб. за формирование пакета документов для оформления заявления, 2346,63 руб. за техническую работу, 2346,63 руб. за подготовку заявления, 3519,95 руб. за услуги консультирования и информирования по страховым программам, 3989,27 руб. за проведение осмотра транспортного средства, 3754,61 руб. за анализ правоустанавливающих документов, 6533,7 руб. – размер страховой премии.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» заключен договор добровольного коллективного страхования гарантии сохранения стоимости транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 присоединен к программе добровольного коллективного страхования. При подписании соглашения истцом оплачена сумма в размере 30000 руб. Из заявления на присоединение к Программе добровольного страхования следует, что истцом оплачена стоимость следующих услуг: 2760 руб. за формирование пакета документов для оформления заявления, 2760 руб. за техническую работу, 2760 руб. за подготовку заявления, 6348 руб. за услуги консультирования и информирования по страховым программам, 6348 руб. за подбор и согласование условий программы, 6624 руб. за согласование программы кредитования, 2400 руб. – размер страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ (на второй день после заключения договора страхования) истец направил почтовой связью ответчику заявления об отказе от договора добровольного коллективного страхования с просьбой вернуть оплаченные денежные средства в размере 30000 руб. по каждому договору. Факт направления заявлений ДД.ММ.ГГГГ подтверждается почтовой квитанцией с отметкой Почты России от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующим чеком (л.д. 11-12 т. 2), корреспонденция возвращена истцу с пометкой «не доставлено получателю». Заявления повторно направлены истцом ДД.ММ.ГГГГ и получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оригиналами чеков и уведомления (л.д. 41-43 гражданского дела №).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» возвратило денежные средства частично в размере 5444,75 руб. по договору № № и денежные средства частично в размере 2200 руб. по договору №, а именно страховую премию за вычетом части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в связи с получением заявления истца, направленного ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость оказанных услуг ФИО1 не возвращена.

ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» отказало истцу в возврате денежных средств, поскольку истцу оказаны в полном объеме услуги по подключению к Программам добровольного страхования, в связи с чем денежные средства, внесенные в качестве оплаты за данные услуги, не подлежат возврату.

Вместе с тем судом установлено, что истец обратился к ответчику с заявлениями ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договоров страхования. При этом неполучение корреспонденции ответчиком по независящим от истца обстоятельствам не освобождает ответчика от ответственности, факт направления ФИО1 заявления об отказе от участия в программе страхования свидетельствует о выражении его воли отказаться от договоров страхования в период охлаждения.

Истец является застрахованным лицом по договорам страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Однако данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истицу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ.

Таким образом, при отказе истца в «период охлаждения» от договоров страхования возврату подлежит и стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Оснований для применения положений ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку основанием для отказа от договора страхования по данному делу служили правила, предусмотренные в указании Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

На основании изложенного суд расторгает договоры добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № и № НСП-К №, заключенные между ФИО1 и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».

Также суд взыскивает с ответчика в пользу истца по договору денежные средства в размере 24555 руб. 25 коп., уплаченные по договору № №, денежные средства в размере 27800 руб., уплаченные по договору № №.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, суд взыскивает в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. по каждому договору страхования с учетом требований разумности и соразмерности, длительного периода нарушения прав истца.

Статьей 13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворены, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 14777 руб. 63 коп. (24555 руб. 25 коп. + 5000 руб.)/2) в рамках договора № МДГАП-К №. С учетом ходатайства ответчика о снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер штрафа до 8000 руб. с учетом явной его несоразмерности последствиям исполнения обязательства, размера взыскиваемых сумм и периода неисполнения обязательства.

Также в пользу истца подлежит взысканию штраф по договору № НСП-К № в размере 16400 руб. (27800 руб. + 5000 руб.)/2), ходатайств о снижении размера штрафа на момент рассмотрения дела в суд не поступало.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. по каждому исковому заявлению с учетом требований разумности и справедливости, аналогичности требований, количества судебных заседаний, сложности дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № НСП-К №, заключенный между ФИО1 (№) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН <***>).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (№) денежные средства в размере 27800 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 16400 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., а всего 64200 руб.

Расторгнуть договор добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № МДГАП-К №, заключенный между ФИО1 (паспорт <...>) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН <***>).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (№) денежные средства в размере 24555 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 8000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., а всего 52555 руб. 25 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ИНН <***>) в доход бюджета <адрес> госпошлину в размере 1770 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля.

Судья К.В. Сиванова