Решение по делу № 2-7297/2022 от 31.01.2023 - о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № от 12 июля 2022 года.

УИД № 74RS0001-01-2022-003942-46

Дело № 2-732/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Хорошевской М.В.,

при секретаре Череватых А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерное общество Банк «Северный морской путь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № от 12 июля 2022 года,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (в лице Филиала АО «СПМ Банк» в городе Челябинске) (далее - АО «СМП Банк») обратилось с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № от 12 июля 2022 года по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, отказе в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СМП Банк» о взыскании с АО «СМП Банк» суммы комиссии за подключение к программе коллективного страхования.

В обоснование заявленных требований указали, что потребитель финансовой услуги ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании денежных средств в размере 25 630 руб., удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу по подключению к программе страхования, в результате оказания которых ФИО1 стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования. Решением № от 12 июля 2022 года уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов ФИО2, требования ФИО1 были удовлетворены частично. С АО «СМП Банк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 25 342 руб. 92 коп.

Заявляя об отмене решения, представитель заявителя ссылается на то, что финансовый уполномоченный при принятии решения не дал правовой оценки доводам банка, положив в обосновании взыскания с Банка частично суммы комиссии за подключение к программе коллективного страхования неверную трактовку оказываемой кредитной организацией услуги, посчитав, что условия о невозврате комиссии за подключение к программе коллективного страхования нарушают основные принципы гражданского законодательства в части добросовестного поведения участников гражданского оборота. В обосновании своей позиции указывают, что комиссия Банка за подключение к программе «Финансовая защита» взимается единовременно, рассчитывается с применением ежемесячной ставки тарифа и срока страхования, сумма расходов на оплату страховой премии взимается единовременно в соответствии с договором страхования. Указанная услуга не является длящейся и на момент обращения застрахованного лица с требованиями по возврату страховой премии уже была оказана в полном объеме.

Представитель заявителя АО «СМП Банк» - ФИО3 по доверенности, в судебном заседании поддержал заявление.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела посредством ВКС согласно заявления ответчика.

Заинтересованное лицо ФИО1 и ее представитель ФИО4 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований.

Представитель ООО "СМП-Страхование" в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СМП Банк» заключен договор потребительского займа № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 235 000 руб. сроком на 60 месяцев, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Процентная ставка по кредиту составляет 11,5% годовых. При заключении кредитного кредита ФИО1 было дано согласие на оказание ей за отдельную плату услуги по включению ее в число участников программы коллективного страхования «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы), в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от 24 января 2020 года № и коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от 24 января 2020 года №. Страхование осуществляется в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ООО «СМП-Страхование», в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, и Правилами страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы ООО «СМП- Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость присоединения к договорам страхования составила 33149 руб.(согласно Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы)), из которых возмещение расходов на оплату страховой премии составляет 4 653 руб. и комиссия АО «СМП Банк» за подключение к программе страхования - 28 496 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» в пользу ФИО1 были перечислены денежные средства по Кредитному договору в размере 235 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и не оспаривается ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «СМП Банк» с заявлениями, содержащими требования об исключении ее из Программы страхования и возврате платы, удержанной АО «СМП Банк» в связи с оказанием Услуги по присоединению к договору страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» в ответ на заявления уведомило ФИО1 о частичном удовлетворении требований в размере 4 141 руб., что составляет размер страховой премии. Выплата в указанной сумме произведена, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. При этом, в возврате денежных средств, принятых банком за подключение к программе страхования ей отказано.

Не согласившись с указанным решением АО «СМП Банк», ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 к АО «СМП Банк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «СМП Банк» в счет платы за дополнительную услугу, в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договорам страхования, удовлетворены частично. С АО «СМП Банк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства за подключение к программе страхования в размере 25 342 рубля 92 копейки.

АО «СМП Банк» не согласился с решением финансового уполномоченного и установленный законом срок обратился в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решении финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 законно, обосновано и отмене не подлежит.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - закон №353-Ф3).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона №353-Ф3 установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона №353-Ф3 предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона №353-Ф3 предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона №353-Ф3 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона №353-Ф3 условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 Закона №353-Ф3 если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона №353-Ф3 Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в «случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора.Согласно пункту 17 Заявления на подключение к программе «Финансовая защита», подписанному ФИО1 30 апреля 2021 года, ФИО1 подтверждает добровольность присоединения к программе «Финансовая защита», а также подтверждает, что включение ее в списки застрахованных лиц по договорам страхования и оказываемые ей страховщиком услуги в рамках вышеуказанных договоров страхования не являются ей навязанными Страховщиком и/или Финансовой организацией, не являются заведомо невыгодными либо обременительными.

Согласно пункту 1.1 Договора Страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № «Страховщик обязуется произвести Выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной Договором страхования суммы при наступлении страховых случаев, указанных в пунктах 3.2.1-3.2.5 настоящего Договора, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные Договором».

Застрахованными по указанному договору являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, предоставляемых Страхователем, трудоустроенные и получающие заработную плату, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с заявлением на подключение к программе страхования и включенные в список застрахованных лиц, предоставленный страхователем страховщику.

Пунктом 2.3 Договора Страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что выгодоприобретателем по рискам, указанным в пункте 3.2 договора, является лицо, указанное в заявлении на подключение. Согласно пунктам 4.1-4.2 договора страхования «4.1 Страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого Застрахованного лица в соответствии с одним из вариантов:

- в размере задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и Страхователем (далее - «Кредитный договора») на дату начала срока страхования,

- в размере первоначальной суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и Страхователем.

Страховая сумма указывается в списке застрахованных лиц и не может превышать 3 000 000 рублей 00 копеек на одно застрахованное лицо. Страховая сумма не меняется в течение срока страхования для каждого застрахованного лица.

4.2 Страховая премия в отношении каждого застрахованного лица оплачивается единовременно за весь срок страхования и определяется исходя из страховой суммы, годового тарифа и количества месяцев в сроке страхования».

Также согласно указанному выше договору при полном досрочном погашении лицом кредитной задолженности, страхование в отношении данного застрахованного лица продолжается до окончания срока страхования, установленного на дату подключения, за исключением случая, предусмотренного пунктом 7.5.1 Договора страхования (пункт 4.5 Договора страхования).

Согласно пункту 1.1 Коллективного договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ № «Страховщик обязуется произвести Выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной Договором страхования суммы при наступлении страховых случаев, указанных в пунктах 3.2.1-3.2.2 настоящего Договора, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные Договором».

Застрахованными по указанному договору являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, предоставляемых страхователем, трудоустроенные и получающие заработную плату, выпазившие свое согласие на страхование в соответствии с заявлением на подключение к программе «Финансовая защита» и включенные в список застрахованных лиц, предоставленный страхователем страховщику.

Пунктом 2.3 Договора установлено, что выгодоприобретателем по риискам, указанным в пункте 3.2 Договора Страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №, является лицо, указанное в заявлении на подключение.

Согласно пунктам 4.1-4.2 Коллективного договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ № «4.1 Страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого застрахованного лица в соответствии с одним из вариантов:

- в размере задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и Страхователем (далее - «Кредитный договор») на дату начала срока страхования,

- в размере первоначальной суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и Страхователем.

Страховая сумма указывается в Списке Застрахованных лиц и не может превышать 3 000 000 рублей 00 копеек на одно застрахованное лицо. Страховая сумма не меняется в течение срока страхования для каждого Застрахованного лица.

4.2 Страховая премия в отношении каждого Застрахованного лица оплачивается единовременно за весь срок страхования и определяется исходя из страховой суммы, годового тарифа и количества месяцев в сроке страхования».

Также согласно Коллективного договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ № при полном досрочном погашении Застрахованным лицом кредитной задолженности страхование в отношении данного застрахованного лица продолжается до окончания срока страхования, установленного на дату подключения, за исключением случая, предусмотренного пунктом 7.5.1 договора (пункт 4.6 Договора).

В соответствии с заявлением на подключение от 30 апреля 2021 года срок страхования определен с 30 апреля 2021 года по 30 апреля 2026 года, страховая сумма установлена в размере задолженности по Кредитному договору на дату начала срока страхования - 235 000 рублей 00 копеек.

Согласно заявления на подключение к программе «Финансовая защита» от 30 апреля 2021 года ФИО1 назначила выгодоприобретателем по договорам страхования АО «СМП Банк» в пределах суммы задолженности по кредитному договору, определенной на дату наступления страхового случая (страховая выплата предназначена для погашения задолженности по Кредитному договору), в части остатка после выплаты Финансовой организации - заявителя, а в случае его смерти – наследников (л.д.52).

Вознаграждение, уплачиваемое АО «СМП Банк» за присоединение к договору страхования, согласно заявлению на подключение от 30 апреля 2021 года составляет 33 149 рублей 00 копеек (из которых 28496 руб. составляет комиссия за подключению к программе страхования в виде сбора и обработки информации о физическом лице, связанной с распространением на застрахованное лицо условий договора страхования, 4653 руб. – страховая премия), взимается единовременно, рассчитывается с применением ежемесячной ставки тарифа и срока страхования.

Исходя из вышеизложенного, поскольку страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем по данному договору в пределах суммы задолженности по кредитному договору, определенной на дату наступления страхового случая является АО «СМП Банк», страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору, договор страхования носит обеспечительный характер.

Что также следует из п. 15 заявления на подключение, согласно которого ФИО1 уведомлена, что при полном погашении кредита по кредитному договору, страхование в отношении заявителя продолжает действовать или может быть прекращено путем подачи Заявителем Заявления на отключение из Программы с возвратом части страховой премии, уплаченной за страхование за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в отношении Заявителя. Датой прекращения страхования является дата получения Финансовой организацией или страховщиком от Заявителя Заявления на отключение от Программы страхования.

Согласно списку застрахованных лиц № к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № (за период с 01 апреля 2021 года по 30 апреля 2021 года), размер страховой премии в отношении ФИО1 составил 2 820 руб.

Также согласно акту сверки и возврата страховой премии № к Коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) размер страховой премии в отношении ФИО1 составил 1 833 руб.

Таким образом, уплаченная премия в отношении ФИО1 составила 4 653 руб.

В соответствии с заявлением на подключение от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1 827 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «СМП Банк» с заявлением, содержащим требование об исключении ее из Программы страхования и возврате платы, удержанной АО «СМП Банк» в связи с оказанием Услуги по присоединению к договору страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору.

Согласно отметке АО «СМП Банк», вручение указанного выше заявления произошло ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, датой прекращения страхования в отношении ФИО1 является дата получения АО «СМП Банк» Заявления на отключение от Программы страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, Договор страхования в отношении ФИО1 действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 202 дня. Соответственно неиспользованный период составляет 1 625 дней.

Таким образом, у АО «СМП Банк» появилось обязательство по возврату страховой премии в размере 4 138 рублей 55 копеек (4 653 рубля 00 копеек / 1827 дней * 1 625 дней), которое исполнено по обращению потребителя.

Статьей 7 Закона №-Ф3 предусмотрено, что в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор, то кредитор обязан получить согласие заемщика на предоставление ему дополнительной услуги (совокупности услуг), а также довести до заемщика информацию об их стоимости. Из вышеизложенного следует, что результатом оказания данной услуги должно являться обеспечение страхования заемщика на срок действия кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 части 9 статьи 5 Закона №-Ф3 срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа) являются условиями, подлежащими обязательному согласованию в индивидуальных условиях кредитного договора. Следовательно, при оплате такой услуги кредитором должно быть обеспечено страхование заемщика на протяжении согласованного в индивидуальных условиях срока кредитного договора.

Исходя из вышеуказанных условий, услуга по присоединению к Программе страхования является длящейся.

В связи с тем, что весь комплекс действий, осуществляемых в рамках услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования (то есть как действия в рамках услуги по присоединению к программе страхования, так и само страхование), заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, представляет собой единое имущественное благо - страхование, отказ от страхования делает уплаченную комиссию за присоединение к программе страхования экономически бессмысленной для заемщика в той части, в которой такая комиссия уплачена за подключение к программе страхования на время, когда ФИО1 уже не является ее участником.

Оставление АО «СМП Банк» комиссии за присоединение к программе страхования в полном объеме недопустимо в силу пунктов 3 и 4 статьи ГК РФ.

Таким образом, обоснованным является удержание АО «СМП Банк» платы в связи с оказанием услуги по присоединению к программе страхования, рассчитанной только за период, в котором ФИО1 участвовала в Программе страхования, то есть в период действия кредитного договора.

В связи с тем, что неиспользованный период составляет 1 625 дней, у АО «СМП Банк» возникло обязательство по возврату платы за подключение к Программе страхования за неиспользованный период в размере 25 345 рублей 37 копеек (28 496 рублей 00 копеек / 1 827 дней * 1 625 дней).

При этом, каких-либо доказательств, подтверждающих выполнение потребителю услуги на данную сумму в материалы дела со стороны ответчика не представлено.

Исходя из вышеизложенного, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов ФИО2 пришел к верному выводу о необходимости взыскания с АО «СМП Банк» в пользу ФИО1 в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по Кредитному договору, в результате оказания которых ФИО1 стала застрахованным лицом по договорам страхования, денежных средств в размере 25 342 рубля 92 копейки (с учетом переплаты по страховой премии 2 рубля 45 копеек).

Доводы АО «СМП Банк» об оказании услуг в полном объеме несостоятельны и опровергаются исследованными в судебном заседании материалами дела. Не отвечает требованиям закона и ссылка заявителя о том, что услуга по включению потребителя в программу страхования не является длящейся, поскольку услуга банка заключается не только в одномоментном включении потребителя в список застрахованных лиц, но и в обеспечении сохранения статуса застрахованного лица на весь период его участия в программе страхования, а также исполнении обязанностей по осуществлению взаимодействия между страховщиком и застрахованным лицом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит в выводу, что решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, которым требования ФИО1 к АО «СМП Банк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «СМП Банк» в счет платы за дополнительную услугу, в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договорам страхования, удовлетворены, является законным и обоснованным, в связи с чем отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Акционерное общество Банк «Северный морской путь» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, отказе в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СМП Банк» о взыскании с АО «СМП Банк» суммы комиссии за подключение к программе коллективного страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Хорошевская