Дело № 2-875/2023

УИД 33RS0008-01-2023-001277-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2023 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Петровой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Карасевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 ФИО5 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о признании недействительным договора страхования и применения последствий недействительности сделки.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк России.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе размер страховой премии, страховой суммы и иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования, страхователь ФИО2 не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя.

При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился с Декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью, где он подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного к Декларации перечня.

В соответствии с п.5.2 договора страхования, при заключении договора страхователь подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, он не являлся инвалидом первой, второй или третьей группы и не имел действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Вместе с тем у застрахованного лица на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяют его брать на страхование на условиях по вышеназванному договору страхования.

Из поступивших в адрес истца медицинских документов следует, что до заключения договора страхования, в 2005 году страхователю была установлена третья группа инвалидности бессрочно. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.

Истец просит признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, как сделку, заключенную под влиянием обмана (в связи с предоставлением ответчиком ложных сведений относительно его здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая) и применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии, взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере рублей.

Истец - представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, заявлений и ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в суд не направил.

Третье лицо – представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п/п. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).

Согласно ч. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Из системного толкования приведенных положений усматривается, что обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

По делу установлено и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между » и ФИО2 в афертно-акцептной форме был заключен договор страхования № на основании Правил страхования № в редакции утвержденной приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Правила страхования) по рискам «Смерть», «Смерть вследствие несчастного случая», «Смерть вследствие заболевания», «Инвалидность 1 или 2 группы», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания» (л.д.145 оборот-146).

Страхователем (застрахованным лицом) является ФИО2

Выгодоприобретателем до момента выдачи кредита по кредитному договору является страхователь или застрахованное лицо (в случае смерти его наследники), с момента выдачи кредита – Банк или его правопреемник в размере задолженности по кредиту на дату страхового случая, в остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности – страхователь или застрахованное лицо, то есть ФИО2, в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

Страховая сумма по Полису от ДД.ММ.ГГГГ устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования составляет .

Порядок уплаты страховой премии - в рассрочку страховыми взносами ежегодно, начиная со второго периода страхования не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер страхового взноса за первый период страхования - руб.

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 согласился с данными условиями договора, подтвердил ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в страховом полисе и Правилах страхования, а также согласился с использованием факсимильного отображения подписи и печати страховщика, проставив свою подпись в договоре страхования.

При этом ФИО2 подтвердил, что ему был предоставлен выбор способа получения Правил страхования, и Правила страхования вручены страхователю путем перехода по ссылке на официальном сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Как следует из Декларации и согласия страхователя (п.5 Страхового полиса), ФИО2 при заключении договора страхования подтвердил, что он не является инвалидом группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтвердил свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Вместе с тем, как стало известно Страховщику (истцу), до заключения договора страхования ЗМАСР101 № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователю ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ была установлена инвалидности бессрочно, что подтверждается справкой серии №, выданной Бюро » и протоколом проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-12, 70-73).

Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.

Согласно п.7.5 Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. В случае признания договора страхования недействительным страховые выплаты не производятся.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, учитывая, что при заключении договора страхователь сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии здоровья, в частности, не указал наличие инвалидности, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для признания недействительным договора личного страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2

Согласно п. 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в п. п. 1 - 3 данной статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные ст. 167 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений согласно пункту 1 статьи 179 Гражданского кодекса РФ является основанием для признания договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана.

ФИО2 по страховому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в первый период страхования уплачена страховая премия в размере руб.(л.д.142).

Таким образом, на основании пункта 4 статьи 179 Гражданского кодекса РФ подлежит возврату уплаченная ФИО2 страховая премия в размере руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 ФИО6 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ( ) в пользу ФИО1 ФИО8 ( , выдан ДД.ММ.ГГГГ ) страховую премию в размере коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Петрова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.