Решение по делу № 2-6278/2024 от 18.03.2025

Дело № 2-671/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.03.2025 г. г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Шелковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению В. и В. в лице законного представителя В. к АО «С.» о признании события страховым случаем, о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В.Т.Ф. в интересах несовершеннолетних В.С.А. и В.Е.А. обратилась в суд с иском к АО «С. о признании события страховым случаем, о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

После уточнения исковых требований истец просит признать смерть В., произошедшую /дата/, страховым случаем; взыскать с АО «С.» в пользу В., действующей в интересах несовершеннолетних В., В. страховое возмещение в размере 2362949 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб. и штраф в размере 1231474,50 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19382,60 руб.

Требования мотивированы тем, В. и В. состояли в зарегистрированном браке и являются родителями В., /дата/ г.р. и В., /дата/ г.р., что подтверждается свидетельствами о рождении детей, приложенными к иску.

/дата/ между В.А.В. (Заемщик) и Банком ВТБ (ПАО) (Заимодавец) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком В.А.В. был предоставлен кредит в размере 2362949 руб., сроком на 84 месяца, под 11 % годовых. Кредит предоставлен на потребительские нужды (п. 11 кредитного договора).

Согласно п. 23 кредитного договора для получения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий договора (в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страхования жизни и здоровья), заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям банка к договорам страхования.

В этот же день /дата/ между В.А.В. и АО «С.» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, оформленный Полисом-офертой на основании условий по страховому продукту «Финансовый резерв» №FRVTB№, по которому были определены страховые риски «Смерть в результате несчастного случая или болезни» и «Дополнительные страховые риски (случаи): инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни». Страховая премия по договору страхования на дату его заключения составила 362949 руб., которая была оплачена В.А.В. единовременно, что подтверждается распоряжением клиента банку на перевод денежных средств на указанную сумму от /дата/.

Как следует из раздела 2 условий по страховому продукту «Финансовый резерв», несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Смерть (гибель) - необратимое прекращение, остановка жизнедеятельности организма.

Согласно п. 4.1. Условий страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

/дата/ В.А.В. умер.

Согласно приговору Южно-Курильского районного суда <адрес> от /дата/ по уголовному делу № в отношении В.Т.Ф., обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 108 УК РФ, в период времени примерно с 22 часов 00 минут /дата/ до 00 часов 05 минут /дата/, В.Т.Ф. находилась совместно со своим мужем В.А.В. в квартире, расположенной по адресу: <адрес>

В указанное время и в указанном месте, между В.Т.Ф. и В.А.В. произошла ссора, в ходе которой В.А.В. негативно выражался в адрес В.Т.В. В ходе ссоры В.Т.Ф., не желая продолжения конфликта, покинула помещение кухни указанной квартиры, после чего вышла на улицу и села на водительское место припаркованного во дворе указанного дома принадлежащего им автомобиля марки «Toyota Prado» с государственным регистрационным знаком №, после чего заблокировала двери автомобиля. В свою очередь В.А.В. вышел вслед за В.Т.Ф. на улицу, после чего направился к вышеуказанному автомобилю, где сидела В.Т.Ф. с целью причинения ей телесных повреждений и физической боли, разбил стекло автомобиля своей рукой, нанес не менее трех ударов руками в лицо В.Т.Ф., тем самым причинив ей согласно заключению эксперта № от /дата/ телесные повреждения в виде кровоподтеков вокруг обоих глаз, кровоподтеки спинки носа, раны слизистой оболочки верхней губы, сотрясение головного мозга, перелома костей носа без смещения, которые в совокупности квалифицируются как причинившие легкий вред здоровью по признаку длительности расстройства не более 21-го дня.

Далее В.Т.Ф. покинула автомобиль через переднюю пассажирскую дверь и вернулась в помещение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Южно - <адрес>, куда вслед за ней также направился и В.А.В. В ходе дальнейшей ссоры В.А.В., находясь в помещении кухни вышеуказанной квартиры, приблизился к В.Т.Ф. с целью причинения ей телесных повреждений и физической боли, после чего нанес не менее одного удара рукой в голову В.Т.Ф., тем самым причинив физическую боль.

После чего В.Т.Ф., явно превышая пределы необходимой обороны, имея возможность и время оценить характер посягательства со стороны В.А.В., а также имея объективную возможность прекращения посягательства иным путем, не предприняв попытки к действиям по соразмерному сопротивлению, не лишающему потерпевшего жизни, испытывая внезапно возникшие личные неприязненные отношения к В.А.В., обусловленные вышеуказанными действиями последнего, действуя умышленно, осознавая, что она может причинить последнему телесные повреждения, опасные для жизни и здоровья, в том числе смерть, предвидя возможность наступления указанных общественно-опасных последствий, не желая, но сознательно допуская такие последствия, взяла со стоящего рядом кухонного стола нож бытового назначения, после чего удерживая его в руке, нанесла им (ножом) 3 удара в жизненно важную область тела -область грудной клетки В.А.В.

В.Т.Ф., В. ЕА. и В.С.А. в установленном законом-порядке приняли наследство после смерти мужа и отца В.А.В., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от /дата/.

Полагая, что наступил страховой случай в виде смерти застрахованного лица, В.Т.Ф., действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних В.С.А., В.Е.А. обратилась к страховщику АО «С.» с заявлением о наступлении страхового случая.

Рассмотрев указанное заявление и представленные с ним документы страховщик АО «С.» своим письмом от /дата/ отказало В.Т.Ф., В.Е.А., В.С.А. в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием оснований для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты, мотивируя свой отказ тем, что из приговора по делу № пгт. Южно - Курильска от /дата/ следует, что смерть В.А.В. наступила в результате двух проникающих колото-резаных ранений грудной клетки. Данные повреждения нанесены застрахованному лицу в результате умышленных преступных действий заявителя. В соответствии с п. 4.5.1. Условий, событие «смерть в результате несчастного случая» не является страховым случаем, если оно произошло в результате совершения или попытки совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно - следственной связи со страховым случаем, факт которого установлен компетентными органами. В этой связи, смерть В.А.В. не является страховым риском.

Действительно, В.Т.Ф. совершила в отношении В.А.В. преступление, квалифицированное по ч. 1 ст. 108 УК РФ. В данной части отказ страховой компании не оспаривается. Однако дети В.А.В., которые являются его наследниками, и, соответственно, выгодоприобретателями в рамках договора страхования с АО «С.», имеют право на получение страховой выплаты, поскольку незаконных действий в отношении застрахованного не предпринимали, случившееся с их отцом для дочерей является несчастным случаем, фактически произошедшим, внезапным, непредвиденным событием, являющимся результатом внешнего, внезапного воздействия, приведшим к смерти застрахованного.

В данном случае, законных оснований к отказу В.Е.А. и В.С.А. в выплате страхового возмещения у ответчика не имелось.

На отношения по заключенному /дата/ договору добровольного страхования жизни и здоровья, оформленному Полисом-офертой на основании условий по страховому продукту «Финансовый резерв» №FRVTB№ между В.А.В. и АО «С.» распространяется действие Закона РФ от /дата/ № «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от /дата/ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, с учетом степени вины ответчика и длительности периода неисполнения ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения, истец, действующая в интересах несовершеннолетних В.Е.А. и В.С.А. полагает, что подлежит взысканию в ее пользу с ответчика денежная компенсация причиненного ей морального вреда в размере 100000 рублей.

Поскольку, общая сумма, требуемая истцом к взысканию, составляет 2335539 руб., то с АО «С.» в ее пользу за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя также подлежит взысканию штраф в размере 1/2 от вышеуказанной суммы, а именно в размере 1167769,50 руб.

В.Т.Ф. обращалась в Банк «ВТБ» (ПАО) с требованием выдать справку о наличии задолженности по кредитному договору № от /дата/, однако в выдаче такой справки ей было отказано, поскольку она не является стороной договора, права по указанному договору в порядке наследования к ней не перешли. Однако ей было устно сообщено о размере основного долга - 1979939 руб. и задолженности по пеням - 255600 руб. Иных сведений у В.Т.Ф. не имеется, отсутствует возможность их получения.

Представитель истцов ФИО в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала.

Представитель ответчика ФИО в судебном заседании поддержал возражения письменные относительно заявленных требований.

Истцы в лице законного представителя В.Т.Ф. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, для возникновения у страховщика обязательства выплатить страховое возмещение необходимо наступление страхового случая, выявление факта причинения вреда и установление причинно-следственной связи между ними.

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В статье 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3).

В соответствии с п. 4 ст. 61 ГПК РФ, вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Приведенные положения процессуального закона направлены на обеспечение обязательности вступивших в законную силу судебных постановлений и обеспечение законности выносимых судом постановлений в условиях действия принципа состязательности.

В судебном заседании установлено, что В. и В. состояли в зарегистрированном браке и являются родителями В., /дата/ г.р. и В., /дата/ г.р., что подтверждается свидетельствами о рождении детей.

30.08.2021г. между В.А.В. (заемщик) и Банком ВТБ (ПАО) (заимодавец) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком В.А.В. был предоставлен кредит в размере 2362949 руб., сроком на 84 месяца, под 11 % годовых. Кредит предоставлен на потребительские нужды (п. 11 кредитного договора).

30.08.2021г. между В.А.В. и АО «С.» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, оформленный Полисом-офертой на основании условий по страховому продукту «Финансовый резерв» №, по которому были определены страховые риски «Смерть в результате несчастного случая или болезни» и «Дополнительные страховые риски (случаи): инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни» (п.1 полиса страхования, п.4.2 условий по страховому продукту «Финансовый резерв»), страховая сумма по которым определена 2362949 руб. Страховая премия по договору страхования на дату его заключения составила 362949 руб., которая была оплачена В.А.В. единовременно, что подтверждается распоряжением клиента банку на перевод денежных средств на указанную сумму от 30.08.2021г. и не оспаривается тсоронами.

Из условий договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

Согласно п. 4.1. условий по страховому продукту «Финансовый резерв» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Пунктом 4.2.1. указанных условий страхования предусмотрено, что страховым случаем могут признаваться смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, может признаваться страховым случаем.

Как следует из п. 2 условий по страховому продукту «Финансовый резерв», несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Страхование, обусловленное настоящим полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часом 00 минут 31.08.2021г., но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия полиса с учетом условий, предусмотренных п.4.3 Условий страхования.

Из п.4.3 условий по страховому продукту «Финансовый резерв» события, предусмотренные пп.4.2.1, 4.2.2 и явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного календарного года со дня наступления несчастного случая, вне зависимости о того, истец срок страхования на момент наступления страхового события или нет.

В силу п.4.5 условий по страховому продукту «Финансовый резерв» события, указанные в пп.4.2.1. – 4.2.4, 4.2.6 условий, не признаются страховыми событиями, если они произошли в том числе в результате любых умышленных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договору страхования, направленных на наступление страхового случая (п.4.5.3 условий).

Согласно п.10.1.1 условий по страховому продукту «Финансовый резерв» при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б», «инвалидность в результате НС и Б» - 100% страховой суммы. Датой наступления страхового случая по событию, указанному в п.4.2.1, является дата смерти застрахованного.

/дата/ В.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от №., справкой о смерти №№

Из справки о смерти №№ от №. следует, что причиной смерти явилось: травма сердца с гемоперикардом №; раны открытые передней части грудной клетки № травма, вызванная острым предметом с неопределенными намерениями, в доме №

Приговором Южно-Курильского районного суда <адрес> от 21.04.2023г., вступившим в законную силу, В. признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.108 УК РФ, ей назначено наказание в виде исправительных работ на срок один год с удержание 5% заработной платы ежемесячно в доход государства.

Указанным приговором установлено, что В.Т.Ф. действуя умышленно, осознавая, что она может причинить В.А.В. телесные повреждения, опасные для жизни и здоровья, в том числе смерть, совершила убийство при превышении пределов необходимой обороны. В результате умышленных преступных действий В.Т.Ф. потерпевшему В.А.В., согласно заключению эксперта № от 13.12.2022г. причинены следующие телесные повреждения: два проникающих колото-резаных ранения передней поверхности грудной клетки с повреждением ткани сердца и легких с последующим кровотечением, проникающих в грудную полость и повреждающие среднюю долю правового легкого (рана №), переднюю стенку правого желудочка сердца (рана №). Данные телесные повреждения, состоят в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти, квалифицируются по признаку опасности для жизни, как повреждения, причинившие тяжкий вред здоровью человека; одна непроникающая колото-резана рана (рана №) левой боковой поверхности грудной клетки, квалифицируются по признаку опасности для жизни, как повреждение, причинившие легкий вред здоровью человека. В результате умышленных преступных действий В.Т.Ф. смерть В.А.В. наступила на месте происшествия не позднее 00 часов 05 минут 12.12.2022г.

Из справки нотариуса <адрес> нотариальной палаты Южно-курильского нотариального округа ФИО от 07.08.2024г. следует, что на основании заявлений В.С.А., В.Е.А., В.Т.Ф. заведено наследственное дело № к имуществу умершего 11.12.2022г. В.А.В.

В.Т.Ф., В. ЕА. и В.С.А. в установленном законом порядке приняли наследство после смерти мужа и отца В.А.В., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 14.06.2023г.

Полагая, что наступил страховой случай в виде смерти застрахованного лица – В.А.В., В.Т.Ф., действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних В.С.А., В.Е.А. обратилась к страховщику АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая.

Рассмотрев указанное заявление и представленные с ним документы страховщик АО «С.» своим письмом от /дата/ отказал В.Т.Ф., В.Е.А., В.С.А. в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием оснований для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты, мотивируя свой отказ тем, что из приговора по делу № пгт. Южно-Курильска от /дата/ следует, что смерть В.А.В. наступила в результате двух проникающих колото-резаных ранений грудной клетки. Данные повреждения нанесены застрахованному лицу в результате умышленных преступных действий заявителя. Согласно п.2.1 условий, выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица являются его наследники. Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону заявитель является наследницей на имущество В.А.В. и, соответственно, выгодоприобретателем по договору. В соответствии с п. 4.5.1. Условий, событие «смерть в результате несчастного случая» не является страховым случаем, если оно произошло в результате совершения или попытки совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно - следственной связи со страховым случаем, факт которого установлен компетентными органами. В этой связи, смерть В.А.В. не является страховым риском.

Отказ страховой компании в части выплаты страхового возмещения в пользу заявителя В.Т.В. ею не оспаривается, однако она считает, что ее несовершеннолетние дети имеют право на получение страхового возмещения, поскольку они не совершали каких-либо действий, причинивших вред жизни и здоровью В.А.В., при этом являются его наследниками и выгодоприобретателя по договору страхования.

В соответствии с п.1 ст.963 ГК РФ Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Применяя положения статьи 431 ГК РФ, разъяснения п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", исходя из дословного (буквального) значения слов и выражений указанных выше пунктов правил страхования, заявления о наступлении страхового случая поданного от имени несовершеннолетних истцов, суд приходит к выводу, что п. 4.5.3. правил страхования не подлежит широкому толкованию, поскольку в нем отсутствует указание на то, что не является страховым случаем смерть, наступившая от любых иных умышленных действий любого из выгодоприобретателей (наследников), в случае, если застрахованный имеет несколько выгодоприобретателей (наследников), как в рассматриваемом случае. При этом что В.Т.Ф. не заявлено самостоятельных требований о признании ее выгодоприобретателем и о выплате страхового возмещения в ее пользу, таковой в рассматриваемым правоотношениях не является.

При изложенных обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что смерть В.А.В. для несовершеннолетних В.С.А. и В.Е.А. носит характер внезапного и непредвиденного события, то есть является для них страховым случаем, на предмет которого заключался договор страхования, что влечет для страховой компании обязанность по выплате им страхового возмещения.

Действия несовершеннолетних В.С.А. и В.Е.А. как выгодоприобретателей по договору страхования не состоят в причинно-следственной связи со смертью застрахованного В.А.В., а потому не направлены на наступление страхового случая.

Таким образом с АО «С.» в пользу В., действующей не в своих интересах, а в интересах несовершеннолетних В. и В. страховое возмещение в размере 2362949 руб.

Также, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, данные требования подлежат частичному удовлетворению, на основании следующего.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Поскольку заключенный В.А.В. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к наследникам В.А.В. в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 3 постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения этого закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ (п. 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также в связи с тем, что после смерти В.А.В. к его наследникам перешло право требовать исполнения договора страхования, на отношения между В.С.А., В.Е.А. и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания неустойки (п. 5 ст. 28), штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителей продавцом, уполномоченной - организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлено неисполнение ответчиком требований потребителя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, с учетом обстоятельств дела, принципа разумности и справедливости, суд считает, что взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 10000 рублей.

Учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с АО «С.» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1186474,50 руб. (2362949 руб. (сумма займа)+10000 руб. моральный вред/2).

На основании изложенного с ответчика в пользу В.Т.Ф., действующей в интересах несовершеннолетних В.С.А. и В.Е.А., подлежит взысканию штраф в сумме 1186474,50 руб. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 1186474,50 руб.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска В.Т.Ф. была уплачена государственная пошлина в сумме 19382,60 руб. (чек по операции от 17.05.2024г.). В процессе рассмотрения дела В.Т.Ф. были изменены исковые требования (увеличены) до 2362949 руб.

С АО «С.» в пользу В.Т.Ф., действующей в интересах несовершеннолетних В.С.А. и В.Е.А., подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4900 руб.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, подлежащая В.Т.Ф. уплате государственная пошлина исходя из указанной суммы иска составляет 4900 руб.

В силу ст. 333.40 НК РФ к заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, … прилагаются решения, определения или справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины.

Поскольку при подаче истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19382,60 руб., то есть в большем размере, чем необходимо в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 14482,60 руб., из расчета: 19382,60 руб.-4900 руб.=14482,60 руб., подлежит возврату В.Т.Ф.

В связи с тем, что при подаче иска В.Т.Ф. в силу закона была освобождена от уплаты государственной пошлины, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с АО «СОГАЗ» в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в сумме 15415 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать смерть В., произошедшую /дата/, страховым случаем.

Взыскать с АО «С.» (ИНН №) в пользу В. (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетних В. (свидетельство о рождении №) и В. (свидетельство о рождении №) страховое возмещение в размере 2362949 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 1 186 474,5 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4900 руб.

Возвратить В. излишне оплаченную государственную пошлину в размере 14482,60 руб.

Взыскать с АО «С.» в доход местного бюджета <адрес> государственную пошлины в размере 15415 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено /дата/.

Председательствующий: Е.И.Козлова