Копия 16RS0...-49

Дело ...

Строка 2.163

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2025 года. Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составепредседательствующего судьи Гимадеевой Э.И.,при секретаре ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов.

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2, с учетом изменения ранее заявленных исковых требований, в соответствии с положениями статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения в сумме 364112 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, судебных расходов

В обосновании иска указал, что ... между ним и ответчиком ООО СК «Согласие» в отношении транспортного средстваHavalDargo, 2023 года выпуска, принадлежащего ему на праве собственности, по риску «Автокаско ( Ущерб и Угон) был заключен договор КАСКО серии 20...5/23 ТФ со сроком страхования с ... по ....

... произошло дорожно –транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству были причинены механические повреждение. Данное событие ответчиком было признано страховым случаем, установлена полная гибель транспортного средства, произведен расчет суммы страхового возмещения, за вычетом уменьшения страховой суммы в размере 364112 рублей. Полагает данные действия ответчика необоснованными.

Представитель истца иск поддержали.

Представитель ответчика иск не признал.

Представитель третьего лица ПАО «Росбанк» на судебное заседание не явились, о дне судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель Службы финансового уполномоченного на судебное заседание не явились, о дне судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (пункт 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно статье 943 данного кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

В силу пункта 5 статьи 10 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Судом установлено, что ... между истцом ФИО1 и ответчиком ООО СК «Согласие» в отношении транспортного средства HavalDargo, 2023 года выпуска, принадлежащего истцу на праве собственност, по риску «Автокаско (Ущерб и Угон) был заключен договор КАСКО серии 20...5/23 ТФ со сроком страхования с ... по ..., определена страховая сумма в размере 3251000 рублей.

Выгодоприобретателем по договору КАСКО по риску «Ущерб», в случае полной гибели транспортного средства, является ПАО «Росбанк» в размере задолженности по кредитному договору от ... за ... –ф.

Правила страхования транспортных средств от ... являются неотъемлемой частью заключенного договора КАСКО.

... произошло дорожно –транспортное происшествие, с участием транспортного средства HavalDargo, 2023 года выпуска, принадлежащего истцу, причинены механические повреждения.

... истец ФИО2 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по договору КАСКО.

... ответчик ООО СК «Согласие» уведомила истца о полной гибели транспортного средства и предложено выбрать способ выплаты страхового возмещения.

... ответчиком ООО СК «Согласие» выплачено ПАО «РОСБАНК» страховое возмещение в сумме 1531888 рублей, в размере задолженности по кредитному договору.

Решением Службы финансового уполномоченного за № У – 24 -90144/8020 -018 от ... прекращено рассмотрение Обращения ФИО1 с требованиями к ООО СК «Согласие» в связи с заявлением в процессе рассмотрении обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона ... –ФЗ.

... между ООО СК «Согласие» и ФИО1 был составлен акт приема-передачи имущества по соглашению о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности страховщику за ..., по условиям которого, годные остатки переданы ответчику.

... ответчиком ООО СК «Согласие» было выплачено в пользу истца ФИО1 страховое возмещение в сумме 1355000 рублей, что подтверждается платежным поручением за ....

... истцом ФИО1 в адрес ответчика ООО СК «Согласие» была направлена претензия о выплате страхового возмещения в сумме 3251000 рублей, поскольку он вправе получить всю сумму без учета какого –либо износа в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ».

В ответ на данную претензию ответчиком было направлено письмо за .../УБ от ..., из содержания которого следует, что в соответствии с пунктами 4.10, п.п.а пункта 10.1, п.п. 2 пункта 11.1.6 Правил страхования в случае если годные остатки передаются в ООО СК «Согласие» расчет суммы страхового возмещения производится согласно пункта 11.1.6.2 Правил страхования производится исходя из страховой суммы на дату заключения договора в сумме 3251000 рублей, страховой суммы на дату дорожно –транспортного происшествия, в соответствии с п.п. 4.10 – 4.11 Правил страхования, уменьшение страховой суммы составляет 364112 рублей. При этом страхователь передает годные остатки, в этом случае размер страхового возмещения составляет 2 886 888 рублей.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

Из пункта 44 указанного постановления следует, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества (например, транспортного средства) страхователь (выгодоприобретатель) вправе получить полную страховую сумму при условии отказа в пользу страховщика от своих прав на застрахованное имущество (пункт 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела). Такое право страхователя (выгодоприобретателя), являющегося потребителем, не может быть ограничено договором страхования имущества (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

Согласно правовой позиции изложенной в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" согласно которой, размер страхового возмещения при полной гибели застрахованного имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, определяется в зависимости от того, отказался ли страхователь (выгодоприобретатель) от прав на годные остатки такого имущества.

Если страхователь (выгодоприобретатель) не отказался от прав на годные остатки при полной гибели застрахованного имущества, размер страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и стоимостью годных остатков застрахованного имущества.

При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от своих прав на такое имущество в пользу страховщика страховое возмещение выплачивается в размере полной страховой суммы.

Если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

Согласно пункта 4.10.1 Правил страхования - если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенным сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы умень шения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхова ния (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно): Для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации: а) до 1 (одного) года на дату наступления страхового случая — в размере 0,05 % закаж дый день действия Договора страхования;

Пунктом 11.1.6 Правил страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+») и (или) «Дополнительное оборудование», квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как конструктивная гибель (п. ... настоящих Правил), размер ущерба определяется на основании действительной стоимости ТС на дату наступления страхового случая за вычетом остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), а выплата страхового возмещения осуществляется исходя из волеизъявления ФИО4 теля (Выгодоприобретателя) в одном из вариантов, предусмотренных п.п. 11.1.6.1–11.1.6.2 настоящих Правил. При этом, в соответствии с п. 6.5.4 настоящих Правил, Договор стра хования по всем рискам прекращается полностью. При наступлении страхового случая по риску «Ущерб».

Если транспортное средство остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя), пунктом 11.1.6.1 Правил предусмотрено, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной надату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10–4.11 настоящих Правил.

Если транспортное средства передается страховщику, в соответствии с пунктом 11.1.6.2 Правил предусмотрено, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик после по лучения от Страхователя (Выгодоприобретателя) в соответствии с п. 11.1.7.1 настоящих Правил письменного отказа от прав на застрахованное ТС в пользу Страховщика и (или) иного документа (в том числе договора купли-продажи, договора комиссии), подтверждающего переход прав собственности к Страховщику, осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с п. 11.1.6.1 настоящих Правил. После выполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) действий, предусмотренных п. 11.1.7.2 настоящих Правил, Страховщик производит Страхователю (Выгодоприобретателю) дополнительную выплату страхового возмещения в размере стоимости годных остатков ТС.

Вместе с тем, право страхователя (выгодоприобретателя) на получение страховой суммы не означает, что размер собственно страховой суммы не может изменяться в течение срока действия договора страхования в соответствии с условиями договора страхования, как ошибочно полагает истец.

Законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Согласно предоставленного расчета размер страхового возмещения, подлежащий выплате истцу в случае конструктивной гибели и передаче поврежденного транспортного средства страховщику определен в следующем порядке: 3251000 рублей (страховая сумма) – 364112 рублей (уменьшение страховой суммы) – 1531888 рублей ( произведенная выплата страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Росбанк»)= 1355000 рублей, которая и является стоимостью годных остатков.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании уменьшения страховой суммы в размере 364112 рублей, поскольку пункт 4.10.1 Правил страхования не нарушает права потребителя, заключенный договор страхования не ограничивает право истца на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы.

В ходе судебного разбирательства представителем истца было заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения суммы износа транспортного средства HavalDargo, регистрационный знак <***>.

Суд не находит достаточных оснований для назначения судебной экспертизы, поскольку в соответствии с пунктом 11.1.6 Правил страхования при наступлении страхового случая «Ущерб» квалифицированного как конструктивная гибель размер ущерба определяется на основании действительной стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая за вычетом остаточной стоимости застрахованного транспортного средства, стоимости годных остатков транспортного средства, а выплата страхового возмещения выплачивает с учетом пунктом 4.10.1, 11.6.1, 11.6.1, которыми не предусмотрено определение износа транспортного средства.

Из решения финансового уполномоченного от ... стоимость транспортного средства на дату дорожно –транспортного происшествия определена в размере 3068500 рублей. Истцом ФИО1 и его представителем не предоставлено доказательств о наличии иной действительной стоимости транспортного средства, либо она является заниженной стоимостью.

При действительной стоимости транспортного средства в сумме 3068500 на момент дорожно –транспортного происшествия, размер страхового возмещения подлежащего выплате в пользу истца составляет 1172500 рублей, исходя из следующего расчета: 3 068500 – 364112 рублей ( уменьшение стоимости) - 1531888 рублей ( выплаченное страховое возмещение).

Таким образом, ответчиком ООО СК «Согласие» выплачено страховое возмещение в большем размере в сумме 1355000 рублей.

Статья 15 Закона о защите прав потребителей предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

Согласно разъяснениям п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Ф N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей., размер которой, по мнению суда с учетом характера допущенного ответчиком нарушения права потребителя, степени его вины, характера и степени причиненных истцу нравственных страданий является разумным и справедливым.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений содержащихся в пункте 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", следует, что наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведенное страхователю (выгодоприобретателю) - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Само по себе наличие судебного спора и выплата страхового возмещения в период рассмотрения иска, вытекающего из договора страхования, указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а удовлетворение иска потребителя в обязательном порядке влечет наложение на ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения его законных требований.

Поскольку требование истца о производстве страховой выплаты было оставлено ответчиком без удовлетворения, с него подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере: 680000 рублей, исходя из следующего расчета: 1355000 + 5000/2.

В ходе судебного заседания представитель ответчика ООО СК «Согласие» заявили ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части уменьшения штрафа, поскольку страховое возмещение не было выплачено, в виду наличия наложенного ареста на транспортное средство, согласно определения Авиастроительного районного суда ... от ..., которые были сняты в соответствии с определением Авиастроительного районного суда ... РТ от ..., данное обстоятельство являлось препятствием для оформления акта приема – передачи имущества в виде годных остатков, который был заключен ... и выплаты страхового возмещения.

Принимая во внимание вышеуказанные доказательства, которые признаются судом как исключительные обстоятельства, свидетельствующие о наличии оснований для снижения суммы штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также выплату страхового возмещения 1 355888 рублей в пользу выгодоприобретателя в добровольном порядке, суд снижает размер штрафа до 300000 рублей.

Доказательств о наличии вины истца в неисполнении обязательств по выплате страхового возмещения, в установленные договором сроки, ответчиком суду не предоставлены. Законных оснований, предусмотренных статьей 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, для освобождения страховщика от взыскания компенсации морального вреда и штрафа, судом не установлены.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца подлежит взысканию государственая пошлина в сумме 14 1375 рублей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 17 175 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Согласие» (...) в пользу ФИО2 (...) штраф в сумме 300 000 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, госпошлину 14375 рублей.

Взыскать сОбщества с ограниченной ответственностью СК «Согласие» (...)в соответствующий бюджет госпошлину 17175 рублей.

В удовлетворении остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Гимадеева Э.И.

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года