Решение по делу № 2-3758/2023 от 20.11.2023

__" http-equiv=Content-Type>

Дело __

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 ноября 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И.В.

при секретаре Чумакове Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по передаче в кредитную историю истца информации об исполнении обязательства по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по передаче в кредитную историю истца информации об исполнении обязательства по кредитному договору, указав, что 20.09.2007 между ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли», правопреемником которого в последующем являлся ОАО «МДМ-Банк», правопреемником которого в последующем стало ПАО «БИНБАНК» и ФИО2 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №BR___КК___RUR. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 118000 руб., процентная ставка по кредиту – 25% годовых. В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия банка по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ 09.09.2009г. ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» присоединился к ЗАО «Банковский холдинг МДМ», который при этом изменил наименование на ОАО «МДМ-Банк».

Согласно протоколу __ внеочередного общего собрания акционеров ПАО "МДМ БАНК" от 07.10.2016 г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк».

В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол __), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол __ от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением о внесении изменений в кредитную историю и закрытии договора __ В удовлетворении заявления истца банком было отказано, так как банк вправе взыскивать задолженность в соответствии с условиями заключенного договора во внесудебном порядке. Текущая задолженность корректна и подлежит оплате, информация в БКИ со стороны банка передана корректно, основания для корректировки отсутствуют.

Истец обратилась в ОА «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю по договору №__, однако согласно ответу от 23.05.2023 также был получен отказ.

18.04.2023 истцом был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «НБКИ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по кредитному договору __. До настоящего времени, ответчик, являющийся в данном случае источником формирования кредитной истории, не передало достоверную информацию о закрытии кредитного обязательства по кредитному договору на основании решения суда.

АО «НБКИ» в соответствии с нормами ст. 4,5, 8 ФЗ «О кредитных историях» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории истца только на основании информации, предоставленной формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации /передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.

С учетом изложенного, истец просит суд обязать ПАО Банк «ФК Открытие» передать в кредитную историю ФИО1 информацию о закрытии по кредитному договору №__ от 20.09.2007.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила (л.д.76).

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебном заседании до объявления перерыва представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности ФИО4 с исковыми требованиями ФИО1 не согласилась в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве на иск (л.д. 47-48), пояснив, что решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 07.12.2021 по делу __ суд установил наличие задолженности по кредитному договору, указав, что остаток задолженности по основному долгу в размере 117 678,20 руб. отражен в расчете суммы задолженности по состоянию на 03.11.2019 (__), согласно которому остаток непогашенного основного долга на 20.03.2012 составляет 117 678,20 руб. Аналогичная сумма основного долга осталась неизменной и по состоянию на 03.11.2019. Должник перестал вносить платежи в погашение задолженности с 20.03.2012. Таким образом, обстоятельства, связанные с наличием у истца задолженности по кредитному договору, установленные решением суда не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела. Факт погашения задолженности по кредитному договору не был доказан истцом при рассмотрении предыдущего дела. При этом отказывая в удовлетворении исковых требований суд сослался на ст.ст.195, 200 ГК РФ и заявлением истца об истечении срока исковой давности. Истечение срока исковой давности лишает банк права на судебную защиту, но не аннулирует задолженность по кредитному договору и не является основанием для прекращения кредитного обязательства истца. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору истцом не погашена и по состоянию на 24.08.2023 составляет 125 201 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам, наличие решения суда от 07.12.2021 не свидетельствует о выполнении истцом принятых на себя обязательств по кредитному договору, у банка отсутствуют основания для направления сведений в АО «НБКИ» об изменении кредитной истории истца в части сведений о задолженности по кредитному договору. Просила в иске отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица Акционерное общество "Национальное бюро кредитных историй" не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил отзыв на иск (л.д.43), указав, что в случае установления судом факта отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факта необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и /или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по передаче в кредитную историю истца информации об исполнении обязательства по кредитному договору, следует отказать.

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" определены понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (статья 3 ФЗ "О кредитных историях").

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 ФЗ "О кредитных историях", в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями статьи 1, в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

В силу ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Судом установлено, что 20.09.2007 между ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» и ФИО2 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №BR___КК___RUR (л.д. 49-50).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 118000 руб., процентная ставка по кредиту – 25% годовых.

В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия банка по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет, что подтверждается счет - выпиской по договору (л.д. 59-65).

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с образованием задолженности по кредитному договору за период с 31.12.2019 по 22.07.2020, в общей сумме 125201 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 1__., сумма пени в размере 7522,8 руб. ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженности по договору __ от 20.09.2007 за период с 31.12.2019 по 22.07.2020, в размере 125 201 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 1__., сумма пени в размере 7522,80 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3704 руб.

Решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 07.12.2021 по делу __ в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о банковской карте, - отказано в связи с заявлением ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности (л.д. 8 -13). 01.02.2022 решение суда вступило в законную силу.

В силу ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 07.12.2021 по делу №__ установлено, что последняя выдача части суммы кредита в рамках договора __ от 20.09.2007 в размере 312 руб. состоялась 07.10.2008, восстановление лимита по карте состоялось 20.03.2012. Дата последнего внесения ответчиком денежных средств в погашении кредита 20.03.2012 в размере 4 939,58 руб. Остаток задолженности по основному долгу в размере 117 678,20 руб. отражен в расчете суммы задолженности по состоянию на 03.11.2019 (л__), согласно которому остаток непогашенного основного долга на 20.03.2012 составляет 117 678,20 руб. Аналогичная сумма основного долга осталась неизменной и по состоянию на 03.11.2019. Должник перестала вносить платежи в погашение задолженности с 20.03.2012.

Как следует из материалов дела, в кредитной истории ФИО1 имеются сведения о наличии задолженности по кредитному договору __ от 20.09.2007.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.08.2023 (л.д. 52-58) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 125201 руб., в том числе: сумма основного долга в размере __., сумма пени в размере 7522,8 руб.

Таким образом, факт наличия задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету заемщика, вышеуказанным решением суда, а также отсутствием доказательств погашения указанной задолженности заемщиком.

Информация об указанной задолженности передана банком в бюро кредитных историй лица Акционерное общество "Национальное бюро кредитных историй", что подтверждается кредитным отчетом, представленным в материалы дела.

Согласно ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 5 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Таким образом, законом определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Записи кредитной истории изначально носят не правопорождающий, а исключительно информационный и производный характер, отражая особенности исполнения обязательств по конкретному договору займа (кредита) исходя из сведений, представленных источником формирования кредитной истории.

не свидетельствует об отсутствии просроченной задолженности истца по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, а указывает лишь на отсутствие правовых основания для ее взыскания в судебном порядке. Требований о признании недействительной задолженности по оплате кредита истцом не заявлялись и судом не рассматривались.

Вышеуказанный кредитный договор до настоящего времени не оспорен, является действующим.

Учитывая изложенное, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по передаче в кредитную историю истца информации об исполнении обязательства по кредитному договору у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности по передаче в кредитную историю истца информации об исполнении обязательства по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме:25.12.2023

Судья подпись И.В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска