Решение по делу № 2-4496/2024 от 30.06.2025 | Октябрьский районный суд г. Владимира (Владимирская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

КПК «Фонд ипотечного кредитования» (далее - истец) обратился в суд с исковым заявлением с последующим уточнением исковых требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ к <ФИО> (далее - ответчик) об обращении взыскания на имущество

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнений исковых требований просит.

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к <ФИО> () о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Дело № 2-499/2025 <данные изъяты>

УИД 33RS0002-01-2024-007374-66 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир «30» июня 2025 года

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при помощнике судьи Устиновой А.А.,

секретаре Вихревой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «Фонд ипотечного кредитования» (далее - истец) обратился в суд с исковым заявлением с последующим уточнением исковых требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ к ФИО1 (далее - ответчик) об обращении взыскания на имущество, заложенного в обеспечение возврата заемных средств, взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.10.2023 между Истцом (Кредитор) и Ответчиком (Заемщик) был заключен Договор займа №2131 от 30.10.2023 (Договор займа) на следующих условиях: Истец предоставил заём в размере 2 224 242,00 (Два миллиона двести двадцать четыре тысячи двести сорок два) рубля, а Ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 13,9 (тринадцать целых девять десятых) % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Возврат суммы основного долга (суммы займа), уплата процентов за нее осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами в размере - 34 401, 40 руб. (п. 7 Индивидуальных условий договора займа).

Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 34 402, 17 руб.

Проценты начисляются и уплачиваются в течение фактического срока пользования суммой займа на ее фактический остаток (абз. 1 п. п. 1 п. 6 раздела 3 Общих условий договора займа).

Кроме того, Ответчик обязался уплачивать членский взнос, состоящий из двух частей: Единовременный членский взнос и Переменный членский взнос.

Единовременный членский взнос единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45-ти календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3-х рабочих дней с момента регистрации ипотеки на предмет залога.

Размер Единовременного членского взноса составляет 389 242, 35 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора займа).

Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Размер Переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга. В отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждена Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования Займа.

Заем был предоставлен сроком на 120 (сто двадцать) календарных месяцев с момента выдачи суммы займа или его первой части (п. 2 Индивидуальных условий договора займа) Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче Суммы займа, что подтверждается платежным поручением № 2371 от 01.11.2023, платежным поручением №2370 от 01.11.2023, платежным поручением №2385 от 02.11.2023.

При нарушении сроков платежей, установленных в Договоре займа (п. 7 Индивидуальных условий договора займа), Ответчик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства, что составляет 0,04% (п. 13 Индивидуальных условий договора займа).

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором и Ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

- квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 44.0 кв.м, этаж: 4, кадастровый ###, адрес (местоположение): г Владимир, <...>, <...>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № 33-33-01/040/2010-206 от 17.05.2010.

Однако Ответчик, нарушая условия Договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права Кредитора.

20.05.2024 на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

По результатам досудебных переговоров было принято решение о взыскании сумм задолженности по договорам займа в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Кроме того, суд определяет начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах. В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании Отчета № 350-877/2024 от 15.09.2024, подготовленного ООО «НОВО-СИТИ» (ИНН <***>) предмет ипотеки по Договорам залога оценивается на 15.09.2024 в 3 301 056 (Три миллиона триста одна тысяча пятьдесят шесть рублей). Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 2 640 844,80 (Два миллиона шестьсот сорок тысяч восемьсот сорок четыре рубля восемьдесят копеек).

Предмет залога обеспечивает исполнение Заёмщиком Договора займа в следующей части: сумма займа в полном объеме; проценты на сумму займа в объеме, определенным Договором займа, неустойка (штрафа, пени) на сумму займа и процентов, определенная Договором займа, расходы Залогодержателя на содержание предмета залога, расходы Залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию.

При этом предмет залога не обеспечивает требование Залогодержателя об уплате Заёмщиком членских взносов, определенных Договором займа (п.1.3 Договора ипотеки).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнений исковых требований просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд ипотечного кредитования» сумму задолженности по Договору займа № 2131 от 30.10.2023 в размере:

- 2 198 028,91 (Два миллиона сто девяносто восемь тысяч двадцать восемь рублей девяносто одна копейка) - задолженность по основному долгу;

- 35 833,87 (Тридцать пять тысяч восемьсот тридцать три рубля восемьдесят семь копеек) - задолженность по уплате процентов по состоянию на 17.09.2024;

- 192 223,99 (Сто девяносто две тысячи двести двадцать три рубля девяносто девять копеек) - задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на 17.09.2024;

- 83 298,99 (Восемьдесят три тысячи двести девяносто восемь рублей девяносто девять копеек) - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по основному долгу и процентам, по состоянию на 17.09.2024;

- 33 200,16 (Тридцать три тысячи двести рублей шестнадцать копеек) - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 17.09.2024;

- проценты с 18.09.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 13,9 (тринадцать целых девять десятых)% годовых по момент фактического исполнения обязательства;

- переменный членский взнос с 18.09.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку с 18.09.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,04 % в день по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку с 18.09.2024 на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,04% в день по момент фактического исполнения обязательствам.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»:

- 40 426,00 (Сорок тысяч четыреста двадцать шесть рублей) - расходы по оплате государственной пошлины;

- 20 000 (двадцать тысяч) рублей РФ - расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога;

- 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей - расходы по оплате услуг по оценке

Обратить взыскание на <...>, <...>, принадлежащую Залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 640 844,80 (Два миллиона шестьсот сорок тысяч восемьсот сорок четыре рубля восемьдесят копеек) для уплаты задолженности перед КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» по Договору займа №2131 от 30.10.2023 состоящей из:

- 35 833,87 (Тридцать пять тысяч восемьсот тридцать три рубля восемьдесят семь копеек)- задолженность по уплате процентов по состоянию на 17.09.2024;

- процентов с 18.09.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 13,9 (тринадцать целых девять десятых) % годовых по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойки с 18.09.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,04 % в день по момент фактического исполнения обязательства;

- судебных расходов: 40 426 рублей – государственной пошлины, 20 000 рублей – государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога, 2 500 рублей – расходы по оплате услуг по оценке.

Представитель истца КПК «Фонд ипотечного кредитования» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 (она же – законный представитель третьего лица несовершеннолетнего ФИО2) не согласилась с определенной истцом рыночной стоимостью заложенной квартиры. Заявила ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости предмета залога. Указала, что истцом не учтены платежи, осуществленные ею по декабрь 2024 года.Третье лицо ФИО3, представители третьих лиц Управления Росреестра по Владимирской области, ООО ПКО «КК.Консалт», ООО "Фонд финансирования" в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, путем размещения информации о движении дела на сайте суда.

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что 30.10.2023 между Истцом и Ответчиком был заключен Договор займа №2131 от 30.10.2023 на следующих условиях: Истец предоставил заём в размере 2 224 242 руб. а Ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 13,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Размер Единовременного членского взноса составляет 389 242, 35 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора займа).

Заем был предоставлен сроком на 120 календарных месяцев с момента выдачи суммы займа или его первой части (п. 2 Индивидуальных условий договора займа) Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче Суммы займа, что подтверждается платежным поручением № 2371 от 01.11.2023, платежным поручением №2370 от 01.11.2023, платежным поручением №2385 от 02.11.2023.

При нарушении сроков платежей, установленных в Договоре займа (п. 7 Индивидуальных условий договора займа), Ответчик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства, что составляет 0,04% (п. 13 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании Отчета № 350-877/2024 от 15.09.2024, подготовленного ООО «НОВО-СИТИ» предмет ипотеки по Договорам залога оценивается на 15.09.2024 в 3 301 056 руб.

Определением суда от 19.03.2025 по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «АН «Капитал».

Согласно заключению ООО «АН «Капитал» от 09.04.2025 №02/2025 рыночная стоимость жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <...> <...>, с кадастровым номером: 33:05:170701:1033, по состоянию на дату оценки составляет 3 409 000 рублей.

26.12.2024 между КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" и ООО ПКО "Кредит.Клаб Консалт" заключен договор уступки прав требования №105, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и обязуется оплатить права требования по договорам займа, перечень которых содержится в приложении 1 к договору.

Согласно п.3.1 договора цессии при передаче прав требования по договорам займа согласно договору, цедент передает цессионария в полном объеме все права требования по договору, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из договоров займа, указанных в приложении №1 к договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями договоров займа процентов, неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Размер задолженности по каждому договору займа указан в Приложении №1 к Договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика, за исключением задолженности по неустойке, по каждому из договоров займа (п.3.2 договора цессии).

Согласно Приложению №1 к договору цессии объем уступаемых прав составил общую сумму 2 491 584,99 руб., из которых 2 193 415 руб. - сумма основного долга, 14 709,35 руб. - сумма причитающихся процентов, 283 460,55 руб. – членские взносы, судебные расходы.

Дата перехода прав установлена договором 26.12.2024 (п.4.1 договора).

Договоры займа с графиком платежей, залога переданы КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» ООО ПКО «Кредит Клаб.Консалт» по акту приема-передачи 26.12.2024.

Согласно ч.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч.1 ст.10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами; обременение в виде ипотеки подлежит государственной регистрации.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении указанного жилого помещения регистрация ипотеки в пользу ООО "Кредит.Клаб. Консалт" не производилась, залогодержателем указанного жилого помещения является КПК "Фонд Ипотечного Кредитования".

Заявления как КПК «Фонд ипотечного кредитования», так и ООО ПКО «Кредит Клаб.Консалт» о процессуальном правопреемстве оставлялись судом без движения (заявителям предложено представить доказательства оплаты государственной пошлины за рассмотрение заявления о процессуальном правопреемстве), срок для устранения недостатков продлевался, а после истечения срока для устранения недостатков заявления возвращены заявителям.

Судом замена истца с КПК «Фонд ипотечного кредитования» на ООО ПКО «Кредит Клаб.Консалт» в порядке процессуального правопреемства до вынесения решения не произведена.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований КПК «Фонд ипотечного кредитования» о взыскании задолженности по договору займа, как лица, переставшего быть субъектом спорного правоотношения по договору займа, не имеется.

Соответственно, не подлежат удовлетворению и связанные с требованием о взыскании задолженности исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, судебные расходы, понесенные истцом, взысканию с ответчика в силу ст.98 ГПК РФ не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись Ю.Н. Селянина

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2025

Председательствующий судья подпись Ю.Н. Селянина