УИД 63RS0010-03-2023-000137-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Шентала 04 мая 2023 года
Исаклинский районный суд Самарской области в составе председательствующего Суркова М.П.,
при секретаре Костючковой О.С.,
рассмотрев гражданское дело № 2-3-134 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 декабря 2012 года в размере 209 704 руб. 94 коп.,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31 декабря 2012 года в размере 209 704 руб. 94 коп.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано: 31 декабря 2012 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 209 704 руб. 94 коп. в период с 28 февраля 2013 по 20 февраля 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
На момент подачи данного заявления ответчиком не погашена задолженность в размере 209 704 руб. 94 коп., которая состоит из:
- 56 772 руб. 56 коп. – основной долг;
- 152 932 руб. 38 коп. – проценты за непросроченный основной долг.
20 февраля 2019 года банк уступил право требования «на задолженность ответчика» истцу по договору уступки прав требования № 2-03-УПТ.
20 февраля 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением «факта досудебного урегулирования».
При этом должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке истцу прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в деле уведомление.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО4 в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с частью первой статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно Заявлению на получение кредита, графику платежей, 31 декабря 2012 года ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) за кредитом на оплату товаров в сумме 21 146 руб. 60 коп. на срок 24 месяца, полная стоимость кредита 38,9 процентов годовых с суммой ежемесячного платежа 1 324 руб., сумма последнего ежемесячного платежа – 1 288 руб. 15 коп.; данные о приобретаемых товаров – телевизор, фотоаппарат; клиент дала распоряжение кредитору открыть клиенту счет, предоставить клиенту кредит в размере и на условиях предоставления и обслуживания потребительского кредита, а также перечислить кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в разделе 16 настоящего заявления. Акцептом банком оферты клиента о заключении договора являете действия кредитора по открытию счета (л.д. 6-9, 10).
Согласно Тарифному плану ТП-02, льготный период кредитования – 0 процентов; процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9 процента годовых (л.д. 13)
Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3), договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия и Тарифы (л.д. 14-19).
Согласно договору № 2-03-УПТ уступки прав требований от 15 февраля 2019 года, ПАО НБ «ТРАСТ» уступило ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом в соответствии с перечнем в Приложении № 1 к договору (л.д. 24-26).
Согласно Приложению № 1 к договору № 2-03-УПТ уступки прав требований от 15 февраля 2019 года, ПАО НБ «ТРАСТ» уступило ООО «Феникс» права требования, среди прочего, по кредитному договору <***> от 19 июля 2012 года, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, с размером задолженности 209 704 руб. 94 коп. (л.д. 21-23).
Согласно справке о размере задолженности, задолженность по договору <***> на 15 февраля 2023 года, составила 209 704 руб. 94 коп., из которых: 56 704 руб. 56 коп – основной долг, 152 932 руб. 38 коп – проценты на непросроченный основной долг (л.д. 5).
Из изложенного следует, что задолженность по кредитному договору <***> от 31 декабря 2012 года, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ответчиком ФИО1 составляет 209 704 руб. 94 коп.
Вместе с тем ответчиком заявлено об исковой давности.
Суд считает заявление ответчика об исковой давности заслуживающим внимания по следующим основаниям.
Согласно ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (пункт 1 статьи 196).
Начало течения срока исковой давности Кодекс связывает исключительно с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску (пункт 1 статьи 200).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ). То есть в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 31 декабря 2012 года, последняя операция по внесению денежных средств ФИО1 была осуществлена не позднее 31 июля 2013 года (л.д. 11-12).
Требование истца о полном погашении долга содержит ссылку на договор цессии от «20» февраля 2019 года (л.д. 20). То есть, направлено ответчику не ранее названной даты.
Как следует из определения мирового судьи судебного участка № 135 Исаклинского судебного района от 05 февраля 2020 года об отмене судебного приказа, входящего штампа мирового судьи судебного участка № 135 Исаклинского судебного района, 27 января 2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 31 декабря 2012 года в размере 209 704 руб. 94 коп., 27 января 2020 года судебный приказ вынесен, а 05 февраля 2020 года – отменен ввиду возражения истца, заявившего об исковой давности (л.д. 29, 52-53).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (Версия 1.3), задолженность – общая сумма задолженности клиента перед банком, состоящая, среди прочего, из: суммы плат в соответствии с Тарифами; суммы процентов, начисленных на сумму сверхлимитной задолженности в соответствии с Тарифами; суммы сверхлимитной задолженности; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы кредита.
Минимальная сумма погашения – сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.
Платежный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. В течение платежного периода клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения.
Расчетный период – временной период по договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (Разде 1. Термины и определения).
Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом (пункт 5.10).
Банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением (пункт 7.2.11).
Таким образом, сторонами договора (<***> от 31 декабря 2012 года) установлен размер минимального ежемесячного платежа, который, несмотря на то, что не является конкретной фиксированной суммой, явно может быть определен по изложенной выше формуле, а также ими установлен срок его внесения (ежемесячно), что позволяет определить дату возникновения денежного обязательства по возврату средств у должника не только моментом выставления банком заключительного требования.
Как следует из условий договора, указанное заключительное требование фиксирует имеющуюся задолженность клиента при расторжении договора, что явно и очевидно не исключает имеющееся ранее у клиента обязательства ежемесячно выплачивать банку средства в возврат кредита и в оплату пользования им (проценты).
В свою очередь дата предъявления банком клиенту заключительного требования для определения срока исковой давности может быть использована в отношении погашения задолженности, договорной срок выплаты которой еще не наступил, для фиксации общего финансового баланса взаимоотношений сторон, как это, собственно, и следует из наименования данного уведомления.
По ранее же наступившим срокам внесения иных платежей даты начала исчисления срока исковой давности подлежат исчислению именно с дат, когда должник должен был внести денежные средства банку, но этого не сделал, то есть когда банк узнал о нарушении своих прав на получение каждого очередного платежа.
Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимальной суммы погашения при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период срока исковой давности.
Иное толкование договора, согласно которому срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности кредитором, фактически лишает должника, как заведомо слабую сторону договора, права на заявление об истечении срока исковой давности, нивелируя соответствующие положения ГК РФ и оставляя определение начала течения срока исковой давности исключительно на усмотрение кредитора – совершения им действий по предъявлении или не предъявлении уведомления о погашении задолженности в то время, когда ему это удобно.
Учитывая, что заключительное требование ответчику не направлялось, это явно свидетельствует о злоупотреблении правом и нарушает положения закона о начале истечения срока исковой давности с даты получения информации, а не по усмотрению кредитора.
Принимая во внимание, что предусмотренные Условиями и Тарифами банка платежные и расчетные периоды оплаты минимальной суммы погашения истекли, срок исковой давности необходимо исчислять с даты внесения ответчиком последнего платежа – не позднее 03 января 2013 года, когда банк узнал о нарушении его права.
Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 03 января 2016 года.
То есть, заявление о вынесении судебного приказа подано, а также иск по настоящему делу предъявлен за пределами установленного статьей 196 ГК срока исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности подлежит применению судом по заявлению стороны в споре и является основанием к вынесению решения об отказе в иске.
Поскольку ответчик заявила об исковой давности, иск удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 декабря 2012 года в размере 209 704 руб. 94 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд.
Решение в окончательной форме принято 04 мая 2023 года.
Судья