Решение по делу № 02-11732/2024 от 25.03.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года адрес

Хорошевский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Асауленко Д.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1774/2025 (УИД 77RS0031-02-2024-019656-12) по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств по договору страхования, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств по договору страхования, защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 13.04.2021г. между сторонами был заключен договор страхования по программе «Гармония инвестиций» № 63...0, а также полис страхования по программе страхования «Качество роста» № 9900035690. По указанным договорам истцом ответчику произведена оплата в размере сумма Указанные договор и полис были подписаны истцом ввиду того, что сотрудник банка сообщил, что по данному договору страхования и соответствующему полису истец будет получать большие проценты, однако на деле оказалось совсем не так. Истец считает, что со стороны ответчика были нарушены права истца как потребителя, так как были навязаны страховые услуги, в которых истец не нуждался. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в удовлетворении ходатайства, поданного представителем истца об отложении рассмотрения дела на основании определения Хорошевского районного суда адрес от 25.03.2025г. было отказано.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, ранее представил письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель Службы финансового уполномоченного по правам потребителя в сфере страхования в судебное заседание не явился, извещен.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лицо свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу п. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья в любое время, но при этом может требовать возврата страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 13.04.2021 года между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370654640 сроком на 5 лет, с 14.04.2021г. по 13.04.2026г., сумма страховой премии сумма

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций», утвержденных приказом от 17.08.2020г. № 200817-01-од и Полисных условий по программе медицинского страхования, утвержденных приказом от 17.04.2019г. № 190417-04-од.

Размер страховой премии в соответствии с условиями договора страхования составляет сумма и оплачивается в рассрочку.

Первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен в день заключения договора страхования.

Последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 14.04.2022г.; 14.04.2023г.; 14.04.2024г.; 14.04.2025г.

Истцом по данному договору 13.04.2021г. были внесены денежные средства в размере сумма

13.04.2021 года между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования «Качество роста» № 9900035690 сроком на 5 лет, с 14.04.2021г. по 13.04.2026г., сумма страховой премии сумма

Договор страхования заключен на основании полисных условий по программе страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Качество роста», утвержденных приказом от 20.04.2020 № 200420-01-од.

Размер страховой премии в соответствии с условиями Договора страхования составляет сумма и оплачивается единовременно в течении 5 рабочих дней с даты выдачи полиса.

Истцом оплачена страховая премия 13.04.2021г. в размере сумма

11.03.2022г., 24.06.2022г. истцом в адрес ответчика направлены претензии о возврате страховых взносов в размере сумма

Как следует из возражений ответчика, а также представленных им документов, 16.11.2023г. истцом ответчику было подано заявление об отказе от договора страхования № 6370654640 от 13.04.2021г., в связи с чем ответчиком было принято решение о признании договора страхования незаключенным и возврате страховой премии.

05.12.2023г. ответчиком истицу была возвращена страховая премия в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 155982 от 05.12.2023г.

Как следует из искового заявления, договора страхования по программе страхования были заключены истцом ввиду того, что сотрудник банка сообщил, что по данному договору страхования и соответствующему полису истец будет получать большие проценты, однако на деле оказалось совсем не так.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.6.3 Полисных условий по программе «Качество роста» и Полисных условий «Гармония инвестиций», по заключенным договорам страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, не зависимо от уплаты страховой премии, в течении которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможность отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, поданного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования/указанному на официальном сацте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя, либо подано страхователем в офис агента.

Доказательств направления истцом в адрес ответчика в указанный срок заявления об отказе от договоров страхования и возврате страховой премии, истцом суду не представлено, материалы дела не содержат, ответчиком опровергается.

В договорах страхования содержатся все существенные условия и сведения, в том числе, о страховщике, страхователе/застрахованном, о действии договоров страхования, страховых рисках, страховых выплатах, страховой премии, а также декларация страхователя/застрахованного.

Порядок расторжения договора страхования/возврата страховой премии содержится в Правилах страхования. Истец оплатой страховой премии по договорам страхования подтвердил ознакомление/согласие/получение на руки договоров страхования /памятки страхователя и застрахованного с разъяснениями отдельных условия/ Правил страхования.

Оплатой страховой премии страхователь подтвердил согласие с условиями договора страхования/правил страхования.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, обязательства по Договорам страхования со стороны Страховщика были выполнены в полном объеме. Факт предоставления неполной и недостоверной информации не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, т.к. истец оплатой страховой премии подтвердил получение договора, то есть свое ознакомление с условиями страхования.

Исходя из вышеприведенных норм закона, бремя доказывания наличия обстоятельств введения истца в заблуждение относительно условий договоров страхования, возложено на истца.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истец самостоятельно обратился к ответчику для заключения договоров, оплатил страховые премии, то есть совершил последовательные действия, что свидетельствует о сформированной воли истца (участника договора) на заключение договоров страхования. Доказательств, что со стороны ответчика оказывалось давление не представлено. Условия договоров между сторонами согласовались, не оспаривались.

Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям. Истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договоров страхования, стоимости услуг и каких-либо возражений, относительно предложенных условий договоров не заявил. При этом, каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договоров со стороны ответчика, предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психического воздействия, материалы дела не содержат, относимых и допустимых доказательств истцом не представлено.

Доводы ответчика относительно необходимости применения срока исковой давности, суд находит несостоятельными, поскольку исковое заявление подано истцом в суд 29.11.2024г., срок действия договоров 5 лет, исчисляемых с 14.04.2021г., в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен.

Как следует из возражений ответчика и подтверждается материалами дела, договора страхования № 6370654640 от 13.04.2021г. был расторгнут в связи с неоплатой истцом очередного страхового взноса в силу п.п. 12.1.4 и 7.8 Полисных условий от 17.08.2020г.

Пунктом 5 договора страхования установлено, что страховые взносы оплачиваются ежегодно.

В силу п.12.1.4 Полисных условий к договору страхования, действие договора страхования прекращается в случае, если страхователем не оплачен очередной страховой взнос до конца льготного периода в соответствии с п.7.8 Полисных условий.

Истцом оплата второго взноса по указанному договору страхования не произведена, в связи с чем договор страхования был расторгнут, о чем ответчиком составлен акт о досрочном прекращении договора страхования.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании страховой премии и производных от них требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг, не подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств по договору страхования, защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 20.07.2025 года

Судья Д.В. Асауленко