УИД: 77RS0022-02-2022-017661-40 Дело № 2-8184/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года город Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Казанцева О.А., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8184/2022 по иску ФИО2 к АО «Почта Банк» о признании сделки незаключенной,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Почта Банк» о признании сделки незаключенной, в обоснование требований указав, что в 2020-2021 годах истцу стали поступать звонки от менеджеров АО «Почта банк» (далее - ответчик, банк) о том, что между истцом и банком был заключен договор и за истцом перед банком числится задолженность по кредитному договору, что не соответствует действительности. Истец перезвонил на горячую линию банка, истца связали с компетентным менеджером (работником) банка, который данные обстоятельства подтвердил со ссылкой на имеющуюся информацию в «базе банка» и на договор №49194534. После чего истцом были сделаны письменные запросы в АО «Почта банк» с просьбой о предоставлении документов в подтверждение заключения с истцом кредитной сделки и передачи истцу кредитных денежных средств. Истец указывает, что в действительности, кредитных сделок с ответчиком истец не заключал, кредит от банка не получал. Банк ввел истца в заблуждение, а сам кредитный договор является недействительной сделкой. Истец никогда не являлся должником АО «Почта банк», в том числе по кредитной сделке - по договору №49194534, кредитных денежных средств истцу банком не предоставлялось, потребность в кредитных средствах у истца отсутствует. Банком не предоставлено истцу ни одного доказательства заключения с истцом кредитной сделки и или выдаче (предоставления) истцу кредитных денежных средств от ответчика. У Банка отсутствуют: оригинал кредитного договора, первичные учетные документы банка, включая банковские ордера о поступлении (зачислении) кредитных денежных среде на ссудный или текущий дебетовый счет; банковский (мемориальный) ордер о перечислении кредитных денежных средств с ссудного счета на текущий дебетовый счет. Истец не заключал с АО «Почта банк» кредитной сделки по договору №49194534, кредитный договор является незаключенным.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд признать Договор №49194534 от 06.12.2019 г. незаключенным.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» по доверенности – ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска, представила возражения на иск, которые поддержала в полном объеме.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что АО «Почта Банк» (далее – Банк) заключил с ФИО2 договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» <***> от 06.12.2019 г. с тарифом «Суперпочтовый» (далее - кредитный договор).

Указанный договор представляет собой совокупность индивидуальных условий договора (далее-Согласие), условий предоставления кредита и тарифов.

Указанные документы, а также график платежей, были получены Истцом при заключении договора, что подтверждается подписью в Согласии.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их Клиентами осуществляются на основе договоров. При этом общий порядок заключения, исполнения и изменения договоров определяется гражданским законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Подпунктом 1 п.1 ст. 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными, как следует из ч.1 ст. 432 ГК РФ являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.З ст. 1 ГК РФ).

Между Истцом и Банком 06.12.2019 г. заключен кредитный договор <***> по программе «Потребительский кредит», включающий в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита, Условия договора потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) (далее - Условия) и Тарифы.

Все существенные условия заключенного Договора, в том числе сумма кредита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с Истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (далее - Согласие), о чем свидетельствует подпись Истца в Согласии, выполненная с использование простой электронной подписи (ПЭП).

Своей Простой электронной подписью (ПЭП) в Согласии Истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Согласие на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи (ПЭП) было дано Истцом 02.12.2019 г. и подписано собственноручно. Как следует из соглашения простая электронная подпись используется Клиентом для подписания:

-договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений и заявлений к ним, на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам;

-распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты;

-иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале MP или в Клиентском центре/Стойке продаж.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Номер телефона, указанный в качестве контактного +....

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об электронной подписи» «информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Договор заключен в офертно-акцептной форме, путем подписания ФИО2 Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее-ПЭП) (п. 1.1-1.3 общих условий).

Согласно индивидуальным условиям договора, сумма кредитного лимита составила 596000,00 руб., который включает в себя Кредит 1-96000,00 руб. и Кредит 2-500000,00 руб. Кредит 1 представляет собой сумму равную стоимости страховой премии по договору добровольного страхования в размере 96000,00 руб. Кредит 2 представляет собой сумму денежных средств к выдаче.

Подписывая индивидуальные условия Истец добровольно выбрал подходящие него условия и принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Для прочтения всех документов перед их подписанием ПЭП требуется нажать стрелку в поле Условия предоставления кредита. В списке сформированных документов присутствуют все те же документы, которые были бы сформированы для клиента при визите в Клиентский Центр. После их подписания, в документах сохранится признак Подписано ПЭП (простой электронной подписью).

В соответствии с условиями соглашения о простой электронной подписи в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения/Электронного документа используется: часть кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для Аутентификации Клиента. Восстановление Кода доступа возможно при обращении в Клиентский центр/ Стойку продаж, либо при обращении через Дистанционный канал.

Передача Кода доступа Клиентом третьему лицу запрещается.

Код для ввода простой электронной подписи поступает по CMC и после его ввода договор считается оформленным. Операция по открытию договора подтверждена вводом кода-подтверждения, который направлен на номер мобильного телефона, указа Истцом в качестве контактного +....

Банк выполнил обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредиту.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ПС РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк со своей стороны выполнил обязательство перед Истцом в полном объеме. Истец воспользовался предоставленной сумой по Договору, что подтверждается выпиской по сберегательному счету №..., открытому 17.09.2019 г. в Банке на имя Истца, и в соответствии с Условиями потребительского кредита обязан погашать задолженность.

Кроме того, в дату заключения кредитного договора, на основании заявления, между Истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования №L0302/534/49194534 (далее - Полис).

Отдельный договор страхования был заключен потребителем со Страховщиком по своему желанию и усмотрению и не является обеспечением по кредитному договору. Истец имел возможность отказаться от оформления Полиса или застраховаться в любой другой страховой компании по своему выбору. Вместе с тем, Истец добровольно и осознано принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключил со Страховщиком самостоятельный договор страхования, о чем свидетельствуют Заявление на страхование, подписанное Истцом собственноручно. В полисе страхования отражены существенные условия, в том числе сумма страховой премии, подлежащая уплате Страхователем.

Истцом оформлено письменное распоряжение на перевод в безналичном порядке суммы страховой премии в пользу Страховщика. Банк исполнил указанное поручение и перечислил определенную Истцом сумму денежных средств в пользу Страховщика, что подтверждается выпиской.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в т.ч. тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом-закреплено в ч.2 ст. 167 ГК РФ.

Согласно ст. 168 ГК РФ - сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться друге последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, оценив собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, учитывая что каких-либо доказательств, подтверждающих, что кредитный договор был заключен против воли истца, ФИО2 не представлено, его доводы о том, что кредитный договор №49194534 он не заключал, денежными средствами, предоставленными Банком не пользовался, суд признает несостоятельными, поскольку кредит был оформлен по всем правилам оформления кредитных отношений, кредитные денежные средства поступили на счет истца, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Почта Банк» о признании сделки незаключенной, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

О.А. Казанцев