Решение по делу № 2-10/2023 от 30.03.2023

Дело №2-10/2023

22RS0040-01-2022-000608-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года с.Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В., при секретаре Чигаревой С.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 рублей под 18,9% годовых сроком на 117 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>.

В соответствии с договором залога № ФИО1 передал в залог ПАО «Совкомбанк» указанный жилой дом, а также земельный участок, площадью 955 кв.м, на котором расположен жилой дом.

Сторонами определена залоговая стоимость жилого дома на момент заключения договора - 497000 рублей, земельного участка – 94000 рублей.

Обязательства по возврату суммы кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 212432 рубля 84 копейки.

ПАО «Совкомбанк» просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика просроченную ссудную задолженность в размере 201788 рублей 04 копейки, просроченные проценты в размере 3348 рублей 01 копейку, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 574 рубля 33 копейки, неустойку на остаток основного долга в размере 6430 рублей 28 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 280 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 403000 рублей и 94000 рублей соответственно, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 11324 рубля 24 копейки.

Уточнив исковые требования, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика просроченную ссудную задолженность в размере 161236 рублей 05 копеек, срочные проценты в размере 02 рубля 56 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 14531 рубль 17 копеек, неустойку на остаток основного долга в размере 6430 рублей 28 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 7099 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 643200 рублей и 182400 рублей соответственно, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 11324 рубля 24 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен. Обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору в силу объективных причин. В настоящее время исполняет обязательства с опережением установленного ему графика погашения задолженности. Намерен в дальнейшем выплачивать кредитные средства в установленные сроки.

Спорные правоотношения регулируются ст.819 Гражданского кодекса РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 рублей под 18,9% годовых сроком на 117 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщиком предоставлен залог – жилой дом и земельный участок, принадлежащие ему на праве собственности, что подтверждается договором залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с условиями указанного договора, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, из которого следует, что размер ежемесячного платежа составляет 5731 рубль 14 копеек.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки) (п.13 индивидуальных условий кредитного договора).

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что с содержанием условий кредитования он ознакомлен и согласен, также ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму займа на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, последний платеж на дату подачи иска внесен ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед Банком составляет 189299 рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 161236 рублей 05 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 14531 рубль 17 копеек, неустойка на остаток основного долга - 6430 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 7099 рублей 90 копеек, срочные проценты – 2 рубля 56 копеек.

Суд установил, что ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора по погашению кредита и уплате процентов.

Суд, исследовав выписку по счету ФИО1, представленные им доказательства оплаты, с учетом которых сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 161236 рублей 05 копеек, при этом согласно графику платежей при своевременной оплате кредитной задолженности, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составлял бы 194578 рублей 82 копейки, приходит к выводу, что нарушение сроков возврата кредита не является само по себе безусловным основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате кредита.

Предусмотренное п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ правило хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и подлежит применению не во всех без исключения случаях нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков для возврата очередной части кредита.

При разрешении спора, связанного с применением положений указанной выше нормы материального права, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст.19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относятся наличие и уважительных причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.

Оценив доводы сторон, размер и цель кредита, принятые действенные меры по погашению просроченной задолженности, с учетом долгосрочности кредита (по ДД.ММ.ГГГГ), возможности дальнейшего надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, отсутствии неблагоприятных последствий для истца, необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключения необоснованного ущемления прав заемщика, в том числе связанного с лишением ответчика единственного жилья, суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 апреля 2023 года.

Судья Н.В.Антонова