Гражданское дело <№*****>

<№*****>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кулебаки 13 февраля 2023 года

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Денежко А.Н.,

при секретаре судебного заседания Клец И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что <ДД.ММ.ГГГГ> Банк заключил с ФИО1 кредитный договор <№*****>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора истцом было направлено в его адрес заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 68 881 рубль 90 копеек, из них 2 842 рубля 88 копеек - задолженность по процентам, 60 786 рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу, 1 452 рубля 74 копейки - задолженность по неустойкам, 3 800 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей – задолженность по страховкам.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№*****> в сумме 68 881 рубль 90 копеек, в том числе: 2 842 рубля 88 копеек - задолженность по процентам, 60 786 рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу, 1 452 рубля 74 копейки - задолженность по неустойкам, 3 800 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей – задолженность по страховкам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 266 рублей.

Представитель истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, также указал, что исковые требования не признает, так как решением Арбитражного суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> он был признан банкротом, <ДД.ММ.ГГГГ> год завершена процедура реализации имущества

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно правилам ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумм займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать возврата всей суммы займа причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата займа.

В силу положений ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> заключен кредитный договор <№*****>, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен потребительский кредит по программе «Покупки в кредит» в размере 68 895 рублей (кредитный лимит), установлены процентные ставки: <№*****> – 36,97% годовых (с периодом действия - 2 месяца), <№*****> – 7,5% годовых, срок возврата кредита – <ДД.ММ.ГГГГ>.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (далее – Общие условия) и Тарифы по программе «Кредит наличными», с которыми заемщик был ознакомлен.

Согласно п. 1.7 Общих условий заемщик обязан возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В п. 6 Индивидуальных условий установлено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 4256 рублей (общее количество платежей - 18), платежи осуществляются ежемесячно до 8 числа каждого месяца, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п.п. 8.1, 8.2, 8.2.1, 8.2.2 3.4 Общих условий кредитования в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в установленную платеж считается пропущенным При наличии пропущенной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Таким образом, ознакомившись с индивидуальными и общими условиями кредитования, заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив <ДД.ММ.ГГГГ> на счет ответчика денежные средства в размере 68 895 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, вследствие чего за ним образовалась задолженность.Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, в которой отражена динамика платежей по погашению задолженности по кредитному договору и случаи образования просроченной задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> по заявлению АО «Почта Банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 64 683 рубля 16 копеек. Определением мирового судьи от <ДД.ММ.ГГГГ> указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника, исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа, прекращено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банк направлял в его адрес заключительное требование о полном погашении задолженности, однако оно в установленные сроки исполнено не было.

По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности ФИО1 перед истцом, образовавшейся за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, составляет 68 881 рубль 90 копеек, из них 2 842 рубля 88 копеек - задолженность по процентам, 60 786 рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу, 1 452 рубля 74 копейки - задолженность по неустойкам, 3 800 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей – задолженность по страховкам.

Наличие задолженности по кредитному договору перед банком и её размер ответчиком не оспорены.

Вместе с тем, как следует из представленных ответчиком документов, решением Арбитражного суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу № <№*****> ФИО1 был признан несостоятельным (банкротом), введена реализация его имущества, утвержден финансовый управляющий, установлено, что с даты вынесения решения наступают последствия признания гражданина банкротом, установленные Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), в том числе:

- требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим федеральным законом.

В соответствии с определением Арбитражного суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> завершена процедура реализации имущества в отношении ФИО1, прекращены полномочия финансового управляющего, ФИО1 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении в отношении должника процедуры реализации имущества.

В силу ст. 213.28 Закон о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, за исключением требований, предусмотренных пунктами 4, 5 ст. 213.38 Закона о банкротстве, а также требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Из системного толкования норм права, регулирующего вопросы признания гражданина банкротом, следует, что с даты вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота свидетельствует о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. С даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (ч. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Поскольку обязательства по выплате задолженности перед банком возникли у ФИО1 до признания его, как гражданина, банкротом, требования истца могли быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом. После завершения процедуры реализации имущества в отношении гражданина ФИО1, освобожденного от дальнейшего исполнения имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника требований кредиторов, к гражданину могут быть предъявлены только требования по обязательствам и обязательным платежам, от исполнения которых должник не освобожден и которые сохраняют свою силу. Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к таким требованиям не относятся.

Как видно из определения Арбитражного суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ>, в ходе проведения процедуры реализации имущества в отношении должника в реестр требований кредиторов требования не включались, оснований, указанных в пунктах 4, 5 ст. 213.38 Закона о банкротстве, то есть таких оснований, при наличии которых должник не освобождается от исполнения требований кредитора, судом не установлено.

С требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье в <ДД.ММ.ГГГГ> г., судебный приказ был вынесен <ДД.ММ.ГГГГ>, то есть уже после вынесения решения о признания ФИО1 банкротом (<ДД.ММ.ГГГГ>) и определения о завершении процедуры реализации его имущества (<ДД.ММ.ГГГГ>).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1, признанный банкротом, освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных при введении реализации имущества гражданина, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Почта Банк» к ответчику о взыскании с него задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <№*****> ОГРН <№*****> к ФИО1 (ИНН <№*****>) о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№*****> в сумме 68 881 рубль 90 копеек, в том числе: 2 842 рубля 88 копеек - задолженность по процентам, 60 786 рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу, 1 452 рубля 74 копейки - задолженность по неустойкам, 3 800 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей – задолженность по страховкам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 266 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Денежко