Решение по делу № 02-2456/2023~М-10898/2022 от 16.03.2023 - о расторжении договора в связи с прекращением договора страхования, взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

77RS0024-02-2022-024978-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 года Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Х.И. Муссакаева, при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2456/2023 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование Жизнь», адрес, АНО «СОДФУ» о расторжении договора в связи с прекращением договора страхования, взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование Жизнь», адрес, АНО «СОДФУ» о расторжении договора в связи с прекращением договора страхования, взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование иска указала, что 27.06.2018 года между истцом и адрес был заключен кредитный договор №33562863 на сумму сумма, со сроком возврата до 27.04.2021 г. Одновременно с оформлением кредитного договора от 27.06.2018 года с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» был заключен Договор страхования «Жизни и здоровья» от 27.06.2018 года №Д0302/504/33562863/8 ОПТИУМ+2, а также риска от потери работы. Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору №33562863 на сумму сумма, заключенному сроком на 34 месяца. По условиям договора страхования страховая премия по договору составила сумма, которые были перечислены адрес банк» в пользу страховой компании ООО «АльфаСтрахование Жизнь» в день получения кредита.

Срок действия страховки по договору был установлен на 34 месяца, то есть на период действия кредитного договора. 31 марта 2020 года истцом досрочно и в полном объеме произведен возврат кредита. 07 августа 2020 года истец обратилась к ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с требованием расторгнуть договор страхования, в связи с прекращением действия кредитного договора, и вернуть неиспользованную часть страховой премии за неиспользованный период в размере сумма Ответчик в удовлетворении требований отказал. 02 марта 2021 года истец повторно обратилась к ответчику с аналогичными требованиями, и ей опять было отказано. 06 июля 2022 года истец направила претензию в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с требованием расторгнуть договор страхования, в связи с прекращением действия кредитного договора, и вернуть неиспользованную часть страховой премии за неиспользованный период в размере сумма 18 июля 2022 года в удовлетворении требований отказано. 21 июля 2022 года истец обратилась в Службу Финансового Уполномоченного. 08 августа 2022 года в удовлетворении требований ей вновь было отказано.

Считает действия ответчика незаконными и нарушающими ее права как потребителя. Банк не имеет права навязывать страхование жизни и здоровья. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнила полностью, следовательно, существование страхового риска прекратилось.

Истец просит признать договор страхования прекратившим действие, взыскать неиспользованную часть страховой премии в размере сумма, штраф, компенсацию морального вреда, почтовые расходы.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «АльфаСтрахование Жизнь» в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения, в которых просил в иске отказать.

Представитель АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил.

Представитель адрес в судебное заседание явился. Исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 59, 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 935 ГК РФзаконом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Судом установлено, что 27.06.2018 года между истцом и адрес был заключен кредитный договор №33562863 на сумму сумма, со сроком возврата до 27.04.2021 г.

Одновременно с оформлением кредитного договора от 27.06.2018 года с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» был заключен Договор страхования «Жизни и здоровья» от 27.06.2018 года №Д0302/504/33562863/8 ОПТИУМ+2, а также риска от потери работы.

31 марта 2020 года истцом досрочно и в полном объеме произведен возврат кредита.

07 августа 2020 года истец обратилась к ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с требованием расторгнуть договор страхования, в связи с прекращением действия кредитного договора, и вернуть неиспользованную часть страховой премии за неиспользованный период в размере сумма

В соответствии с ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее –Закон № 4015-1 Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 ) Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Исходя из системного анализа ст. 958 ГК РФ и ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” следует, что страхователь (выгодоприобретатель) имеет право на возврат уплаченной страховой премии за не истекший период страхования только в случае наличия такого условия в договоре страхования.

Согласно п. 4 Договора процентная ставка по кредиту составила 19,903% годовых.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит истец выразил свое согласие на оказание ему ряда дополнительных услуг, отметив соответствующие пункты в заявлении.

В дату заключения кредитного договора на основании письменного заявления при содействии адрес между истцом и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» был заключен Договор страхования «Жизни и здоровья» от 27.06.2018 года №L0302/504/33562863/8 ОПТИУМ+2, а также риска от потери работы. Таким образом, истец заключил индивидуальный договор страхования. Заявление на заключение договора страхования подписано истцом собственноручно.

Заемщиком подписано заявление на добровольное оформление услуг страхования.

Страхование жизни и здоровья направлено на защиту интересов истца как заемщика.

Таким образом, заемщик ФИО1 была проинформирована об условиях кредитного договора и договора страхования, относительно предложенных банком условий заключения договора кредита возражений не заявляла, от оформления кредитного договора не отказалась, Истец не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказаться от страхования жизни и здоровья, однако в своем интересе выразила согласие на заключение договоров страхования.

Банк не навязывал ФИО1 каких-либо дополнительных услуг и не ставил выдачу кредита в зависимость от заключения истцом договоров страхования. Доказательств оказания на заемщика давления при подписании договора, заключения договора на заведомо невыгодных для истца условиях, суду не представлено.

В соответствии с ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (далее - Федеральный закон о потребительском кредите), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом в силу п.3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно п.8.4 Правил страхования, 8.6. Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия не возвращается, за исключением случаев, указанных в п.8.3 Правил страхования, п. 8.4 Условий страхования. Согласно п.8.3 Правил страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного в течение 14 дней со дня заключения Договора, уплаченная страховая премия подлежит возврату.

Своим правом на расторжение договора в течение 14 дней истец не воспользовался.

Договор страхования не является обеспечительной мерой исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору.

В данном случае договор страхования не предусматривает безусловного возврата страховой премии в случае получения страхователем заявления застрахованного лица об отказе от договора страхования.Ссылка истца на положения Закона РФ «О защите прав потребителей» является несостоятельной, поскольку страхование жизни осуществляется Заемщиком исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования расторжении договора в связи с прекращением договора страхования, взыскании части страховой премии за неиспользованный период, не имеется.

При отказе в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда, штрафа и почтовых расходов

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (...паспортные данные) к ООО «АльфаСтрахование Жизнь» (ИНН <***>), адрес (ИНН <***>), АНО «СОДФУ» (ИНН <***>) о расторжении договора в связи с прекращением договора страхования, взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд адрес.

Судья фио