Дело № 2-466/2023

УИД 65RS0001-01-2022-007446-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ли Э.В.,

при помощнике судьи Ефременко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело исковому заявлению ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страховой суммы по договору страхования,

установил:

20 июля 2022 года истец ФИО обратился в суд с исковым заявлением к ответчику обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (далее – ООО СК «Газпром страхование»), указав следующие обстоятельства. 17 мая 2016 года между ФИО и обществом с ограниченной ответственностью Стразовая компания «ВТБ Страхование» (далее – <данные изъяты>») заключен договор страхования «<данные изъяты>» по программе «Лайф+» с оформлением полиса №, одним из страховых случаев признавалась смерть в результате несчастного случая и болезни застрахованного лица. 30 марта 2021 года ФИО умерла в результате болезни. 23 апреля 2021 года истец, будучи наследником ФИО, обратился в <данные изъяты>» с заявлением о выплате страхового возмещения. 09 марта 2022 года нотариусом ФИО в адрес <данные изъяты>» направлена справка, согласно которой ФИО является единственным наследником ФИО 25 мая 2022 года истцом направлена в <данные изъяты>» претензия о рассмотрении заявления от 23 апреля 2021 года по существу. 30 мая 2022 года истцом получен ответ, из которого следует, что ООО СК «Газпром страхование» является правопреемником <данные изъяты>», также фактически отказано в выплате возмещения по причине неисполнения Банком запроса от 22 апреля 2022 года о предоставлении дополнительных документов – медицинских документов, подтверждающих впервые поставленный диагноз – инсулиновый сахарный диабет. Учитывая, что после телефонного звонка сотрудника страховой компании истцом предоставлены ответчику сообщение государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Консультативно-диагностический центр» города Южно-Сахалинска (далее <данные изъяты>») от 21 апреля 2021 года об отказе в предоставлении медицинский сведений и справка Сахалинского филиала акционерного общества «Страховая компания «<данные изъяты>» от 19 апреля 2022 года, тогда как ответчик уклоняется от исполнения условий договора страхования, ФИО просит взыскать с ООО СК «Газпром страхование» страховое возмещение в размере 836 538 рублей.

Протокольным определением суда от 06 сентября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено <данные изъяты>» (далее – <данные изъяты>»).

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, представитель ответчика просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По смыслу статьи 934 ГК РФ, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 17 мая 2016 между <данные изъяты>» и ФИО заключен договор страхования на основании полиса Единовременный взнос №, по которому выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица.

Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 18 мая 2016 год по 24 часа 00 минут 17 мая 2021 года, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей ха датой уплаты страховой премии, страховая сумма составляет 836 538 рублей, страховая премия – 140 538 рублей, уплачивается единовременно, но не позднее 17 мая 2016 года, ежемесячный аннуитетный платеж в размере 20 790 рублей 12 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, о чем 01 апреля 2021 года Отделом ЗАГС агентства ЗАГС Сахалинской области составлена запись акта о смерти №.

К имуществу умершей ФИО нотариусом Южно-Сахалинского нотариального округа ФИО заведено наследственное дело №.

18 ноября 2021 года нотариусом на имя ФИО выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилое помещение, расположенное по <адрес>, и транспортное средство «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №

Из искового заявления следует, что 23 апреля 2021 года ФИО обратился в <данные изъяты>» с заявлением о выплате страхового возмещения, 25 мая 2022 года, ввиду не поступления ответа, направил страховщику претензию.

30 мая 2022 года ООО СК «Газпром страхование» в ответе на претензию истца сообщило, что 06 мая 2021 года на основании заявления о наступлении предполагаемого страхового события зарегистрировано выплатное дело №. 22 апреля 2021 года в адрес <данные изъяты>» направлен запрос о предоставлении медицинского документа, подтверждающего впервые поставленный диагноз – инсулиновый сахарный диабет, который не исполнен, тогда как по представленным документам невозможно идентифицировать, когда у застрахованного лица впервые диагностировано заболевание сахарный диабет, поскольку выписка из ТФОМС не информативная, а выписка из амбулаторной карты не содержит дат по перечисленным диагнозам. Разъяснено, что после получения истребованных документов заявление о страховом возмещении подлежит повторному рассмотрению.

05 марта 2022 года решением внеочередного общего собрания участников <данные изъяты>» утверждены изменения в устав, связанные с изменением наименования общества на ООО СК «Газпром страхование», о чем в единый государственный реестр юридических лиц внесены соответствующие изменения (лист записи от 05 марта 2022 года).

В возражениях на исковое заявление ООО СК «Газпром страхование» указывает на отсутствие оснований для взыскания страхового возмещения, поскольку согласно справке смерть ФИО наступила от инсулинозависимого сахарного диабета со множественными осложнениями, тогда как в страховом полисе указано, что застрахованное лицо не страдает ни сахарным диабетом, ни каким-либо другими сердечно-сосудистыми заболеваниями, что дает основаниям полагать, что смерть застрахованного лица обусловлена заболеванием, возникшим до момента заключения договора страхования, что не отвечает признакам страхового случая.

Действительно, согласно справке о смерти №, выданной 01 апреля 2021 года Отделом ЗАГС г. Южно-Сахалинска агентства ЗАГС Сахалинской области, причиной смерти ФИО является инсулинозависимый сахарный диабет со множественными осложнениями.

По выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия № от 31 марта 2021 года государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Сахалинское областное патологоанатомическое бюро» у умершей ФИО, страдающей сахарным диабетом, развились множественные осложнения с прогрессирующей полиорганной недостаточностью, явившейся непосредственной причиной смерти.

Из страхового полиса судом установлено, что документ выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющиеся неотъемлемой частью настоящего полиса (далее – Особые условия).

К страховым случаям относятся смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. При этом застрахованное лицо подтверждает, что не страдает, в числе прочих, сахарным диабетом.

В соответствии с п. 2 Особых условий болезнь – это установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления в силу договора страхования.

Таким образом, Особые условия предусматривают страхование жизни и здоровья застрахованного лица на случай его смерти в результате впервые выявленного после заключения договора страхования заболевания.

По запросам суда ГБУЗ «ГДЦ г. Южно-Сахалинска» предоставлена амбулаторная карта ФИО за период с 22 мая 2018 года по 16 марта 2021 года, в которой диагноз основного заболевания, начиная с 22 мая 2018 года, значится как сахарный диабет 2 типа.

Также ГБУЗ «ГДЦ г. Южно-Сахалинска» направлен реестр обращений ФИО, по которому начиная с 01 февраля 2011 года установлен диагноз инсулинозависимый сахарный диабет без осложнений, а с 06 мая 2011 год – инсулинозависимый сахарный диабет с осложнениями.

Частное учреждение здравоохранения «Больница РЖД-Медицина» г. Южно-Сахалинска также предоставлена медицинская карта ФИО за период с 10 декабря 2013 года по 19 ноября 2015 года, где по заключению терапевта от 18 декабря 2013 года установлен диагноз – сахарный диабет и далее сохраняется до 19 ноября 2015 года (заключение врачебной комиссии).

Проанализировав представленную медицинскую документацию, суд приходит к вводу о том, что застрахованное лицо ФИО, начиная с 2011 года и до момента смерти, страдала сахарным диабетом, тогда как при заключении договора личного страхования предоставила страховщику недостоверные сведения о состоянии здоровья.

Учитывая, что сахарный диабет диагностирован ФИО задолго до заключения договора страхования, тогда как страховым случаем по данной программе страхования признается смерть в результате болезни, впервые диагностированной врачом после вступления в силу договора страхования, вследствие чего ООО СК «Газпром страхование» обоснованно отказано ФИО в выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, поскольку нарушений прав истца в действиях ответчика судом не установлено, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страховой суммы по договору страхования – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Э.В. Ли

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Э.В. Ли