РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 года город Москва

Тверской районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Утешева С.В., при секретаре Автомоновой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1689/2022 по иску ФИО1 к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», ООО «Соло» о признании договора расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», ООО «Соло» о признании договора (сертификата) страхования жизни и здоровья № 520168001991 от 22 августа 2021 года расторгнутым, взыскании части суммы страховой премии в размере 129 032 руб. 85 коп., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 22 августа 2021 года между ней и АО «Банк Союз» был заключен кредитный договор для приобретения транспортного средства, сумма кредита – 814 882 руб. 48 коп., срок кредитования – 60 мес., кредит обеспечен залогом транспортного средства. При заключении кредитного договора ей в качестве обязательного условия для получения кредита, продавцом-консультантом ООО «РОЛЬФ-МОТОРС» филиал «Волгоградский» было указано на необходимость заключения договора страхования жизни и здоровья, в связи с чем, 22 августа 2021 года был заключен договор страхования жизни и здоровья удостоверяемый сертификатом № 520168001991, страховщиком по сертификату является ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», размер уплаченной ей страховой премии составил – 130 282 руб. 13 коп. 04 сентября 2021 года она досрочно погасила кредит, в связи с чем в тот же день в адрес ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» ей было направлено заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья, между тем, данное заявление страховой компанией удовлетворено не было со ссылкой на то, что ей необходимо обратиться в ООО «Соло». Поскольку денежные средства в виде части страховой премии ей возвращены не были, она обратилась в суд с вышеуказанными требованиями.

Стороны, третье лицо в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Учитывая, что судом были предприняты надлежащие меры по извещению сторон, третьего лица о дате, времени и месте судебного заседания, при этом, дела подлежат рассмотрению в разумные сроки, сторонам предоставлен достаточный срок для участия в судебном заседании и представления доказательств, суд признает неявку сторон, третьего лица неуважительной и, руководствуясь ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 августа 2021 года между истцом и ООО «РОЛЬФ-МОТОРС» филиал «Волгоградский» заключен договор купли-продажи транспортного средства марки Hyundai i40, цена договора – 870 000 руб.

В целях оплаты договора купли-продажи, в части недостающей суммы денежных средств, 22 августа 2021 года между истцом и АО «Банк Союз» был заключен кредитный договор для приобретения транспортного средства, сумма кредита – 814 882 руб. 48 коп., срок кредитования – 60 мес., кредит обеспечен залогом транспортного средства.

Пунктом 11.7 заявления-оферты о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и передаче его в залог банку предусмотрено оплата за счет кредитных средств иных видов страхования по желанию заемщика.

В тот же день истцом был заключен договор страхования жизни и здоровья путем присоединения к программе коллективного страхования ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», удостоверенный сертификатом № 520168001991, срок действия сертификата с 22 августа 2021 года по 21 августа 2025 года.

В рамках указанного договора страхования страховщиком являлось ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», страхователем – ООО «Соло», застрахованным лицом – ФИО1

Истцом ФИО1 во исполнение обязательства по договору страхования оплачена страховая премия в размере 130 282 руб. 13 коп.

Страховыми случаями по договору определены:

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

- инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая;

- дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам.

Страховая сумма 619 565 руб.

Подписывая сертификат истец подтвердила, что ознакомлена и согласна, в том числе с Правилами комплексного абонентского обслуживания, Правилами страхования «Экспресс», которые размещены на сайте ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ».

Пунктом 6.3 Правил страхования «Экспресс» в редакции, действующих на момент заключения договора страхования, установлено, что по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от договора страхования на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования/официальном сайте страховщика, либо подано страхователем в офис агента.

Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанием банковских реквизитов, если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством РФ.

Из представленной в материалы дела копии заявления о досрочном погашении кредита, приходного кассового ордера № 15 от 04 сентября 2021 года следует, что 04 сентября 2021 года истцом произведено погашение кредита на сумму 818 258 руб. 30 коп.

04 сентября 2021 года истцом в адрес ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии.

Согласно справке АО «Банк Союз» от 09 сентября 2021 года, обязанность по погашению кредита ФИО1 исполнена в полном объеме 06 сентября 2021 года.

Согласно ответу ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» от 21 сентября 2021 года на заявление истца об отказе от договора страхования, страховая компания рекомендовала для уточнения решения по возврату страховой премии обратиться в ООО «Соло».

21 октября 2021 года истцом в адрес ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 15 декабря 2021 года отказано в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ».

Обращаясь в суд с настоящим иском ФИО1 указывает на незаконный отказ в возврате ей части страховой премии.

Судом также установлено, что 01 февраля 2021 года между ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» и ООО «Соло» заключен договор группового страхования жизни и здоровья № 21-040-РЖ, по которому ООО «Соло» является страхователем.

В соответствии с п. 12.3 в случае обращения застрахованного с письменным заявлением об отказе от участия в договоре страхования в течение 14 календарных дней с даты включения застрахованного в реестр застрахованных лиц, страхователь исключает данного застрахованного из числа застрахованных лиц и включает его в реестр лиц, отказавшихся от участия в договоре страхования, а страховщик возвращает страхователю страховую премию, оплаченную страхователем за данного застрахованного при условии отсутствия событий имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

В случае прекращения договора страхования в соответствии с п. 12.1.3 договора (возможность наступления страхового случая отпала), страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования (п. 12.4 договора).

В иных случаях досрочного расторжения договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

По данному договору ООО «Соло» перечислило ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» за истца, как застрахованное лицо в размере 6 514 руб. 11 коп., что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц по договору № 21-040-РЖ.

Из возражений на исковое заявление ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» следует, что 13 сентября 2021 года сотрудниками страховщика на электронный адрес ООО «Соло» была направлена копия заявления ФИО1 об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии; 02 ноября 2021 года на электронный адрес ООО «Соло» была направлена претензия истца о возврате денежных средств.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования регулируются специальными нормами закона - главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Указаниями Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Установив вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь приведенными нормами права, дав оценку, представленным в материалы дела доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Соло» в пользу истца части уплаченной страховой премии в размере 129 032 руб. 85 коп., при этом, исходит из того, что при рассмотрении дела было установлено, что истец в предусмотренный Правилами страхования период (14 календарных дней) воспользовалась правом отказаться от договора личного страхования, ООО «Соло», как страхователем по договору личного страхования возврат части страховой премии застрахованному лицу не произведен несмотря на то, что поданные застрахованным лицом в адрес страховщика непосредственно заявление об отказе от договора страхования, претензия были направлены последним по электронному адресу страхователя.

Доказательства, опровергающие расчет подлежащей взысканию части страховой премии, факт направления страховщиком в адрес ООО «Соло» электронных писем при рассмотрении дела ответчиком ООО «Соло» не представлены.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ООО «Соло» обязанности по возврату части страховой премии истцу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, к отношениям, вытекающим из договора личного страхования, подлежит применению Закон "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Частью 2 ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства.

Установив факт нарушения прав истца, как потребителя, в соответствии со ст. ст. 13 и 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом фактических обстоятельств дела, суд полагает возможным взыскать с ООО «Соло» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 69 516 руб. 42 коп.

Отказывая в удовлетворении требований к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» суд исходит из того, что со стороны страховщика не допущено нарушения прав застрахованного лица, поскольку последним предпринимались действия, направленные на реализацию застрахованным лицом права на возврат части страховой премии, между тем, в результате бездействия страхователя таковая возвращена не была.

Отказывая в удовлетворении требования истца о признании договора (сертификата) страхования жизни и здоровья № 520168001991 от 22 августа 2021 года расторгнутым, суд полагает, что в настоящем случае применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания для признания договора расторгнутым отсутствуют, поскольку данный договор прекращен с момента получения ООО «Соло» уведомления, которое было направлено по электронной почте ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» 13 сентября 2021 года.

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, от которой истец был освобожден при подаче иска, в доход бюджета города Москвы в размере 6 713 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», ООО «Соло» о признании договора расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Соло» в пользу ФИО1 часть уплаченной страховой премии в размере 129 032 руб. 85 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 69 516 руб. 42 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО «Соло» в бюджет города Москвы государственную пошлину 4 081 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тверской районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Утешев С.В.

Решение суда в окончательной форме принято 13.09.2022.