Дело № 2-1-898/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Утешевой Ю.Г.,

при ведении протокола секретарем Варнавиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 30 января 2023 года гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

09 ноября 2022 года ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного от 30 сентября 2022 года, обязать ответчика осуществить страховое возмещение путем выдачи направления на ремонт и последующей его оплаты, взыскать компенсацию морального вреда 30000 рублей, почтовые расходы.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства. В связи с повреждением автомобиля истец обратился к страховщику и просил произвести его ремонт. Ответчик необоснованно отказа в осуществлении ремонта и выплатил страховое возмещение.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Автосалон Престиж-К».

Истец в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежаще. Его представитель ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что действия страховщика в данном случае полностью соответствовали Правилам страхования.

Третье лицо ООО «Автосалон Престиж-К» в судебное заседание представителя не направило.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации

(далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договора страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков-(правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в нем. В отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты> в отношении принадлежащего Истцу транспортного средства <данные изъяты>, (далее - Транспортное средство), со сроком страхования с 28.05.2021 по 27.05.2022 (далее - Договор КАСКО), неотъемлемой частью которого являются Правила страхования автотранспортных средств, утвержденные Приказом генерального директора Финансовой организации от 06.10.2020 № 374 (далее - Правила страхования).

Согласно Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы Заявителя при наступлении рисков «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей», форма возмещения - натуральная. Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 447 520 рублей 00 копеек, страховая премия составляет 14 173 рубля 00 копеек, безусловная франшиза по каждому страховому случаю составляет 10 000 рублей 00 копеек. Выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» осуществляется путем организации восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА. Выгодоприобретателем является Страхователь.

Как следует из договора, ФИО1 ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять. Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора добровольного страхования.

Так, согласно статье 68 Правил страхования, страховое возмещение при повреждении транспортного средства, не приведшем к его «полной гибели», может осуществляться в денежной или натуральной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования решение о форме страхового возмещения принимается страховщиком.

При этом, возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения страхователю расходов, предусмотренных статьей 70 настоящих Правил, на основании представленных страхователем документов, подтверждающих факт несения им таких расходов, или на основании калькуляции страховщика или компетентной организации (независимого автоэкспертного бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра поврежденного транспортного средства. Если иное не предусмотрено договором страхования стоимость запасных частей, узлов и деталей, подлежащих замене, определяется без учета износа.

Также условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества (натуральная форма возмещения). Возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по направлению (смете на ремонт) страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у страховщика заключены соответствующие договоры. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, выбор ремонтной (иной) организации осуществляется страховщиком.

В соответствии со статьей 62 Правил страхования при повреждении застрахованного транспортного средства страховщик в срок не более 30 (тридцати) рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснование для полного или частичного отказа в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым настоящей статьи.

По условиям заключенного между сторонами договора страхования выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» осуществляется путем организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА.

12.05.2022 ответчик, в целях исполнения указанного условия договора КАСКО выдала истцу направление на восстановительный ремонт транспортного средства в ООО «Автосалон Престиж-К».

Из материалов выплатного дела следует, что 17.05.2022 ООО «Автосалон Престиж-К» сообщило ответчику об отсутствии возможности осуществить закупку запасных частей необходимых для ремонта транспортного средства истца.

26.05.2022 СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения ФИО1 в размере 21 794 рубля.

Доводы представителя истца о незаконности в данном случае действий страховой организации опровергаются положениями абзацев 10-11 пункта 2 статьи 68 Правил страхования, согласно которым страховщик вправе без согласования со страхователем заменить форму страховой выплаты с натуральной на денежную в случае, если осуществление ремонтных работ (возмещение в натуральной форме) невозможно либо сроки окончания ремонта продлеваются на неопределенное время и/или срок, превышающий максимально допустимый согласно соответствующим нормативам, в том числе из-за обстоятельств непреодолимой силы. В случае отсутствия у страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

Учитывая изложенное СПАО «Ингосстрах», заменив форму страховой выплаты с натуральной на денежную, действовало в соответствии с условиями Правил страхования.

Принятое 30.09.2022 по обращению ФИО1 финансовым уполномоченным решение № У-22-103534/5010-007 о законности действий СПАО «Ингосстрах», учитывая изложенные выше обстоятельства и положений Правил страхования, является законным.

Нарушения прав истца как страхователя ответчиком не допущено.

При указанных обстоятельствах, судом принимается решение об отказе в удовлетворении иска ФИО1 в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено 14 февраля 2023 года.