Решение по делу № 2-1855/2022 от 27.06.2022 | Ковровский городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-1855/2022

УИД 86МS0027-01-2022-000651-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 27 июня 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Захаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

УСТАНОВИЛ:

по адресу: произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием двух автомобилей марки Пежо 206, государственный регистрационный знак , принадлежащего ФИО1, под управлением ФИО2 и автомобиля марки Шевроле Нива, государственный регистрационный знак находящегося под управлением собственника ФИО3

Виновным в ДТП признан водитель автомобиля марки Шевроле Нива, государственный регистрационный знак , ФИО3

Документы о ДТП оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокола), фиксация и передача сведений о ДТП была осуществлена в приложении «ДТП.Европротокол», интегрированного с Единой Системой Интеграции и Аутентификации (ЕСИА) с использованием мобильного приложения РСА, ДТП присвоен номер

В результате ДТП автомобилю марки Пежо 206, государственный регистрационный знак причинены механические повреждения, а собственнику автомобиля материальный ущерб.

На момент ДТП гражданская ответственность обоих участников ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО, у ФИО1 по полису ХХХ , у ФИО3 по полису ХХХ .

между ФИО1 и ФИО4 был заключен договор уступки прав требования (цессии) по которому были переданы права требования по взысканию ущерба от ДТП от (т.1 л.д. 29).

ФИО4 обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения, по результатам рассмотрения которого страховщик произвел выплату в размере 100 000 руб. (т.1. д.153, 39-40)

Не согласившись с размером выплаты страховщика, ФИО4 обратился в АО «ГСК «Югория» с претензий о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО, в которой ФИО4 было отказано (т.1 л.д.147-148, о.л.д.152).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от с АО «ГСК "Югория» в пользу ФИО4 взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 32 300 руб. Также постановлено, что в случае неисполнения АО «ГСК «Югория» решения в указанной части в течение десяти рабочих дней после вступления в силу, взыскать с «ГСК «Югория» в пользу ФИО4 неустойку а период, начиная с по дату фактического исполнения «ГСК «Югория» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму взысканного страхового возмещения, но не более 400 000 рублей (т.1 л.д. 83-101).

АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с заявлением об отмене указанного решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от

В обоснование исковых требований указано, что ФИО4 в АО «ГСК «Югория» предоставлено заявление о выплате страхового возмещения по факту причинения ущерба автомобилю в рамках ДТП от с приложениями. В этот же день страховщиком проведен осмотр транспортного средства потерпевшего, о чем составлен акт осмотра . По инициативе страховщика экспертом ООО «Русоценка» подготовлено экспертное заключение от , согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки Пежо 206, государственный регистрационный знак без учета износа составляет 181 400 руб., с учетом износа - 126 500 руб. Ответчиком, как страховщиком гражданской ответственности потерпевшего, заявленный случай был признан страховым, выплачено страховое возмещение в пределах суммы 100 000 руб. Не согласившись с размером выплаты страховщика, ФИО4 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, о чем вынесено спорное решение. С указанным решением истец не согласен и считает его подлежащим отмене, поскольку в нарушение положений п.6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО, Положений Банка России от 19 сентября 2014 г. №431-П сведения о произошедшем ДТП были зафиксированы и переданы в АИС не водителями (участниками ДТП) а третьим лицом ФИО4 Невыполнение требований о фиксации обстоятельств причинения вреда транспортному средству установленными способами не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, но размер возмещения в таком случае не может превышать 100 000 руб.

Представитель истца АО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление просил оставить иск АО «ГСК «Югория» без рассмотрения в связи с пропуском срока на обращение с указанным заявлением. В случае, если исковое заявление не будет оставлено без рассмотрения, просил отказать в удовлетворении иска АО «ГСК «Югория» в полном объеме, решение от оставить без изменения, указав, что Российский Союз Автостраховщиков (далее- РСА) подтвердило факт оформления события с помощью приложения АИС ОСАГО «ДТП.Европротокол». Также было сообщено, что ДТП произошло в по Московскому времени, что соответствует по времени , где произошло ДТП. Потребителем были выполнены требования, предусмотренные п.6 ст.11.1 Закона об ОСАГО, и у него возникло право требования выплаты страхового возмещения в пределах установленного подп. «б» ст.7 Закона об ОСАГО лимита в размере 400 000 руб. Полагает, что не имеет никакого правого значения с какого аккаунта были переданы данные в АИС ОСАГО, поскольку данное обстоятельство не препятствует установлению существенных обстоятельств ДТП.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также возражал против заявленных истцом требований (т.2 л.л. 10).

Третьи лица ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав имеющиеся материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.15 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее- Закон о финансовом уполномоченном) финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2020 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу ст.20 Закона о финансовом уполномоченном по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги финансовый уполномоченный принимает решение.

Согласно ч. 1 ст. 23 Закона о финансовом уполномоченном решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч.1 ст. 26 Закона о финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Обжалуемое решение финансового уполномоченного подписано , вступило в законную силу Следовательно, срок для его обжалования страховой организацией истекает Согласно штампу почтовой службы на конверте исковое заявление направлено АО «ГСК «Югория» в суд (т.1 л.д. 102), таким образом, срок на обращение в суд с исковым заявлением страховой компанией не пропущен.

При таких обстоятельствах, оснований для оставления без рассмотрения иска АО «ГСК «Югория» у суда не имеется.

В силу п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 4 статьи 931 Гражданского кодекса РФ В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В силу ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

Из материалов дела следует, что по вине водителя ФИО3, управлявшего автомобилем Шевроле Нива, государственный регистрационный знак произошло ДТП, в результате которого автомобилю ФИО1 марки Пежо 206, государственный регистрационный знак , причинены механические повреждения.

между ФИО1 и ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии) по которому были переданы права требования по взысканию ущерба от ДТП от (т.1 л.д. 29).

АО «ГСК «Югория» выплатило ФИО4 страховое возмещение в размере 100 000 руб. (т.1 л.д.39-40).

Досудебная претензия ФИО6 от , направленная в адрес АО «ГСК «Югория», оставлена без удовлетворения по тому основанию, что согласно информации, полученной АИС ОСАГО, имеются разночтения в части участников ДТП, а именно ФИО4 указан как участник ДТП, кроме того время ДТП указано , тога как время зафиксированное устройством - 7 (т.1 л.д.148).

В основу решения положено заключение ООО «Овалон» от , согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобилю марки Пежо 206, государственный регистрационный знак , составит без учета износа - 186 336,62 руб., с учетом износа 132 300 руб. (т.1 л.д.119-140).

Удовлетворяя требования потребителя финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг исходил из того, что ДТП было оформлено в соответствии со ст.11.1 Закона об ОСАГО и Правилами представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, а также о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 28 августа 2019 г. № 1108 (далее - Правила представления страховщику информации о ДТП).

Вместе с тем согласно пункту 1 статьи 11.1 Закона об ОСАГО (здес и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;

в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Как следует из пункта 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

- с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

- с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Программным обеспечением, позволяющим передавать в АИС ОСАГО данные о ДТП при использовании упрощенной процедуры оформления, являются приложения "ДТП.Европротокол" и "Помощник ОСАГО".

Согласно пункту 4 Правил представления страховщику информации о ДТП данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".

Согласно Методическим рекомендациям, утвержденным постановлением Президиума Российского Союза Автостраховщиков от 15 февраля 2012 года, разъяснен порядок работы мобильных приложений для оформления извещения о ДТП по «европротоколу» - «Помощник ОСАГО» и «ДТП.Европротокол», указано, что в соответствии с Законом об ОСАГО под техническими средствами контроля понимаются устройства, обеспечивающие оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт ДТП и координаты места нахождения транспортных средств в момент ДТП. В соответствии с Законом об ОСАГО к такому программному обеспечению относится программное обеспечение, в том числе интегрированное с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующее требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающее, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП. При фиксации ДТП при помощи одного из приложений, при наличии подтвержденной учетной записи на портале госуслуг у одного или обоих водителей (в зависимости от выбранного приложения), максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 руб. Если не соблюдается хотя бы одно условие, то необходимо сообщить о ДТП в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления документов о ДТП.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", даны следующие разъяснения: согласно пунктам 5 и 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах повреждения транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или иных глобальных спутниковых навигационных систем).

Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления дорожно-транспортного происшествия.

Согласно сообщению РСА от ДТП произошло по времени г.Урай), оформление ДТП началось по Московскому времени, дата загрузки пакета данных в СТ-ГЛОНАСС - по Московскому времени. Авторизация в мобильном приложении «ДТП.Европротокол» проходит в федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме". В автоматизированную информационную систему обязательного страхования была передана информация о лице, авторизовавшемся в мобильном приложении «ДТП.Европротокол» ФИО4 (т.2 л.д.54-58).

По сведениям, переданным в АИС ОСАГО, ФИО4 указан как первый участник ДТП и пользователь мобильного приложения из ЕСИА, (т.1 л.д.31).

Таким образом в нарушение положений пункта 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, сведения о ДТП были зафиксированы и переданы в АИС не водителями, участниками ДТП, как предусмотрено законом, а третьим лицом.

Суд приходит к выводу, что невыполнение требований о фиксации обстоятельств причинения вреда транспортному средству установленными способами не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, но размер возмещения в таком случае не может превышать 100000 руб. Учитывая, что указанная сумма была выплачена ФИО4 в установленный законом срок, изложенные в оспариваемом решении финансового уполномоченного от выводы о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО4 страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 32 300 руб. являются незаконными и необоснованными.

Таким образом, требование АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного от подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» удовлетворить.

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 от отменить.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В.Черкас

Справка: Мотивированное решение изготовлено 4 июля 2022 года.