Дело № 2-447/2022

33RS0012-01-2022-000777-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2022 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Макарова О.В., при секретаре Коротенковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском (с учетом уточнения требований) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.02.2019 по состоянию на 01.06.2022 включительно в сумме 378 376 руб. 93 коп., в том числе: основной долг - 342 230 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 34 959 руб. 97 коп., задолженность по пени - 1 186 руб. 09 коп.

В обоснование иска указано, что 15.02.2019 стороны заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 715 107 руб. на срок по 15.02.2024 с взиманием за пользование кредитом 11,00% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. 15.02.2019 банк предоставил денежные средства в сумме 715 107 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы по договору. По состоянию на 13.09.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 506 650 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 342 230 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 34 959 руб. 97 коп., задолженность по пени - 11 860 руб. 85 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, до 1 186 руб. 09 коп. 02.03.2022 в счет погашения задолженности в банк поступили денежные средства в сумме 117 598 руб. 54 коп., направленные в погашение задолженности по основному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В письменных пояснениях представитель истца указал, что в соответствии с п.п. 2.2, 2.3 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Согласно п. 2.5 Правил платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. В п. 6 Согласия на кредит установлено, что возврат кредита и уплата процентов по договору должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа кроме последнего составляет 15 548,16 руб. 04.09.2020 заемщик осуществил частичное досрочное погашение кредита, в связи с чем размер ежемесячного платежа был пересчитан и с 15.09.2020 стал составлять 14 482,18 руб. Пунктом 12 Согласия на кредит и п. 5.1 Правил предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. В соответствии с расчетом задолженности, приложенным к первоначальному иску, банк просил взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности по состоянию на 13.09.2021 в размере 459 829,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.12.2020 по 13.09.2021 в размере 34 959,97 руб., пени, начисленные за период с 16.01.2021 по 13.09.2021 на суммы просроченных к уплате процентов и просроченного основного долга, в размере 11 860,85 руб. На дату расчета задолженности в погашение основного долга (кредита) последний платеж поступил 15 декабря.

Ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В возражениях на исковое заявление ответчик, ссылаясь на положения ст. 333 ГК РФ, Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ», п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не согласился с расчетом штрафных санкций. Просил снизить размеры взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ и подлежащей уплате с ответчика суммы государственной пошлины соразмерно уменьшенной сумме исковых требований.

Представитель истца в письменном отзыве на возражения указал, что согласно п. 5.1 Правил кредитования (Общие условия кредитного договора) в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном кредитным договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. В пункте 12 согласия на кредит установлен размер неустойки (пени) по кредитному договору, которая составляет 0,1% за день. Пени, начисленные ответчику банком, являются мерой ответственности, начислены на законных основаниях. При обращении в суд с иском банк добровольно снизил сумму штрафных санкций до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Суд, изучив позиции сторон и материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По смыслу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 330, 333 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определённой законом или договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 15.02.2019 Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 715 107 руб. на 60 месяцев с датой возврата кредита 15.02.2024 под 11% годовых. Обязательства по договору заемщиком надлежаще не исполнены. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% за день - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Условия предоставления и возврата кредита ФИО1 подтверждены кредитным договором, состоящим из Согласия на кредит (Индивидуальные условия договора) и Правил кредитования (Общие условия) (п. 21 Индивидуальных условий договора), графиком погашения кредита и уплаты процентов, письменными пояснениями истца.

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Общих условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами в размере 15 548 руб. 16 коп., последний платеж в размере 15 205 руб. 58 коп. Количество платежей - 60. Дата ежемесячного платежа - 15 числа каждого месяца.

Из письменных пояснений истца следует, что 04.09.2020 заемщик осуществил частичное досрочное погашение кредита, в связи с чем размер ежемесячного платежа был пересчитан и с 15.09.2020 стал составлять 14 482 руб. 18 коп.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенным договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Общих условий).

Фактическое перечисление заемных денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по возврату заемных денежных средств, данные о структуре и размере задолженности подтверждены расчетом истца, банковским ордером, выпиской по счету.

Обращение истца к ответчику с предложением о досрочном возврате кредита, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных договором, в добровольном порядке в срок не позднее 10.09.2021 подтверждено уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 30.07.2021, списком почтовых отправлений.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьёй судебного участка №3 города Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области вынесен судебный приказ №, который отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 02.03.2022.

Из сообщения ОСП Кольчугинского района УФССП России по Владимирской области, постановлений судебного пристава-исполнителя, справки о движении денежных средств следует, что на основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитным платежам в сумме 498 863 руб. 38 коп. В ходе совершения исполнительных действий с должника взыскано 117 598 руб. 54 коп. (07.02.2022, 11.02.2022). 04.03.2022 исполнительное производство прекращено на основании п. 4 ч. 2 ст.43 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Остаток задолженности составил 381 264 руб. 84 коп.

Анализируя позиции сторон и представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объёме.

Данные о кредитной задолженности по основному долгу и процентам, представленные истцом, подтверждены исследованными судом доказательствами. Взысканные с ответчика по судебному приказу денежные средства направлены истцом на погашение задолженности по основному долгу. Проверив расчёт истца, суд считает предъявленную к взысканию сумму задолженности по основному долгу и процентам обоснованной и исчисленной в соответствии с условиями договора. Расчёт задолженности в этой части не оспорен и документально не опровергнут ответчиком. Доказательств уплаты взыскиваемой задолженности или необоснованности её начисления ответчиком не представлено.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

Суд принимает расчет суммы неустойки, представленный истцом, как арифметически верный и основанный на условиях кредитного договора. Ответчиком собственный расчет не представлен.

Из письменных пояснений истца, графика платежей, расчета задолженности, выписки по счету следует и не опровергается сторонами, что последний платеж по договору зачислен ответчиком 15.12.2020. Следующий после этой даты платеж заемщик должен был произвести 15.02.2021. Денежные средства в ходе совершения исполнительных действий удержаны в феврале 2022 года. Истцом неустойка начислена по 10.09.2021 включительно.

На стадии подачи искового заявления истец добровольно уменьшил размер начисленной неустойки в сумме 11 860 руб. 85 коп. до 10% размера штрафных санкций - до 1 186 руб. 09 коп. Ответчик, заявивший об уменьшении неустойки, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представил.

Учитывая изложенное, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, степень исполнения ответчиком обязательства, длительность допущенной просрочки, ставку процентов за пользование кредитом, соотношение сумм основного долга, процентов, заявленной ко взысканию и уменьшенной истцом в добровольном порядке неустойки, суд не усматривает оснований для дальнейшего снижения размера неустойки по ходатайству ответчика.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15.02.2019 по состоянию на 01.06.2022 включительно в сумме 378 376 руб. 93 коп., в том числе: основной долг - 342 230 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 34 959 руб. 97 коп., задолженность по пени - 1 186 руб. 09 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 983 руб. 77 коп.

Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 1 176 руб. 23 коп., в связи с уменьшением в ходе рассмотрения дела размера суммы иска, подлежит возврату истцу с передачей надлежащим образом заверенной копии платёжного поручения № от 11.04.2022.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество)с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.02.2019 по состоянию на 01.06.2022 включительно в сумме 378 376 руб. 93 коп., в том числе: основной долг - 342 230 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 34 959 руб. 97 коп., задолженность по пени - 1 186 руб. 09 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 983 руб. 77 коп.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) излишне оплаченную государственную пошлину в размере 1 176 руб. 23 коп., передав надлежащим образом заверенную копию платёжного поручения № от 11.04.2022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Макаров