УИД № 60RS0002-01-2022-002817-32
№ 2-1424/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Великие Луки 20 декабря 2022 года
Великолукский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Шлапаковой Г.В.
при секретаре Петровой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2182950860 от 10.10.2013 в размере 127395 руб. 27 коп.
В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Договор <***> от 10.10.2013, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.
Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Такой договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).
Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.10.2013 -100000 руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Польза CB MC Gold» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.
По Договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Заемщик проставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.
В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 26.10.2022 в размере 127395 руб. 27 коп, из которых: 99881 руб. 09 коп – сумма основного долга, 5301 руб. 09 – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8000 руб. – сумма штрафов, 14213 руб. 09 коп - сумма процентов.
Истец обращался ранее к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, 10.10.2019 определением мирового судьи судебный приказ отменен.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 10.10.2013 в размере 127395 руб. 27 коп, из которых: 99881 руб. 09 коп – сумма основного долга, 5301 руб. 09 коп – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8000 – сумма штрафов, 14213 руб. 09 коп - сумма процентов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в суд в размере 3747 руб. 91 коп.
Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик ФИО1, извещенная о дате и месте судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности в отношении требований истца.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.
Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с главой 1 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 14.01.2015) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Установлено, что 10.10.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.
Указанный договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.
Для совершения операций по карте заемщику был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.10.2013 – 100000 руб.
В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза CB MC Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9%.
Заемщик ФИО1 для погашения задолженности по кредиту по карте клиента обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.
Каждый платежный период составляет двадцать календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.
Заемщик поставила свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.
В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 10.10.2013 по 26.10.2022.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 Определением мирового судьи от 10.10.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Просроченная задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 26.10.2022 в размере 127395 руб. 27 коп, из которых: 99881 руб. 09 коп – сумма основного долга, 5301 руб. 09 – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8000 руб. – сумма штрафов, 14213 руб. 09 коп – сумма процентов.
Ответчик в своем письменном отзыве возражала относительно заявленных истцом требований, также заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Согласно статьям 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно положениям статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.
В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).
Согласно выписке с банковского текущего счета должника ФИО1 №, представленной за период с 10.10.2013 по 26.10.2022 последняя операция по счету произведена ею 13.12.2014.
В соответствии с Условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза CB MC Gold (новая техн.)» каждый платежный период составляет двадцать календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.
Таким образом, о нарушении своего права банк узнал после 13.12.2014, следовательно, обратившись за судебным приказом в 2019 году, процессуальный срок исковой давности для предъявления требований к ответчику о взыскании задолженности истцом уже был пропущен.
В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах суд отказывает ООО «ХФК Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку истец обратился в суд 28.11.2022, то есть, за пределами срока исковой давности. Ходатайств о восстановлении данного срока истцом не заявлено.
Согласно абзацу 2 части 4.1 статьи 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.10.2013 №2182950860, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: Г.В. Шлапакова
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2022 года
Судья: Г.В. Шлапакова