УИД:50RS0<номер>-17
Решение
Именем Российской федерации
06 апреля 2023 года г. Раменское
Раменский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Камшилиной И.А.
при секретаре Костиной Н.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ПАО Сбербанк к распорядителю выморочного имущества умершего ФИО1 – Администрации Раменского городского округа Московской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к распорядителю выморочного имущества ФИО1- Администрации Раменского городского округа <адрес> и просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 28.04.2021г., взыскать задолженность по кредитному договору за период с 10.01.2022г. по 20.01.2023г. в размере 164 030,90 руб., судебные расходы в размере 10 480,62 руб.
В обоснование иска указал, что 28.04.2021г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере 146 341,46 руб. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно Условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В силу условий Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.01.2022г. по 20.01.2023г. образовалась просроченная задолженность в сумме 164 030,90 руб., в том числе: просроченный основной долг- 135 542,51 руб., просроченные проценты- 28 488,39 руб.
25.12.2021г. заемщик умер.
В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 наследственное дело не заведено.
Согласно выписке по счетам и вкладам, имеются остатки денежных средств на счетах, входящие в наследственную массу.
Согласно выписке из ЕГРН заемщик является собственником недвижимого имущества.
Таким образом, в настоящее время распорядителем выморочного имущества является Администрация Раменского городского округа.
При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.
Согласно условиям участия обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти Должника не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о слушании надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5 оборот).
Представитель ответчика Администрации Раменского городского округа <адрес> в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в связи с тем, что ФИО1 был заключен договор страхования жизни, требования должны быть предъявлены к ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
3-е лицо представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.
Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
28.04.2021г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере 146 341,46 руб. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Поскольку ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.01.2022г. по 20.01.2023г. образовалась просроченная задолженность в сумме 164 030,90 руб., в том числе: просроченный основной долг- 135 542,51 руб., просроченные проценты- 28 488,39 руб.
25.12.2021г. заемщик умер.
Согласно ответу Московской областной Нотариальной Палаты наследственное дело к имуществу умершего ФИО1 не заводилось.
При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.
Как следует из ответа на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1, <дата> рождения, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: ДСЖ-5/2105_КЗ (по кредитному договору 410880), срок действия страхования с 28.04.2021г. по 27.04.2026г.
В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 01.12.2022г. направлено письмо наследникам ФИО1 о предоставлении дополнительных документов по адресу: <адрес>. В указанном письме просили представить: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование от 28.04.2021г., и от 29.04.2021г.; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за медицинской помощью, за период с 2016г. по 2021г., с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался.
В соответствии с п.9.9, 9.13 Соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5 от 30 мая 2018г.. в случае, если Выгодоприобретатель/Страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и Страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, Страховщик запрашивает документы в правоохранительных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. Страховщик обязан оказывать Страхователю помощь в сборе необходимых документов, путем подготовки и направления запросов в органы государственной власти, органы местного самоуправления, иным третьим лицам при наличии обращения.
Доказательств направления страховщиком писем распорядителю наследственного имущества- Администрации Раменского городского округа Московской области не представлены.
Учитывая, что на момент смерти должника просроченная задолженность отсутствовала, а имеющийся долг наследодателя по кредитному договору был застрахован. Администрация Раменского городского округа Московской области выгодоприобретателем по договору страхования не являлась. Задолженность, указанная в расчете сложилась за период 10.01.2022г. по 20.01.2023г., после смерти заемщика ФИО1, то есть в связи с неуплатой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страхового возмещения, которое при своевременной выплате покрывало задолженность. Кроме того, срок договора страхования не истек.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к распорядителю выморочного имущества умершего ФИО1 – Администрации Раменского городского округа Московской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору-отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А. Камшилина
Мотивированное решение изготовлено 20.04.2023г.