Апелляционное определение по делу № 11-211/2023 от 29.08.2023

Мировой судья Внук А.В.

Дело № 11-211/2023

Изготовлено 29.08.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 августа 2023 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Масловой В.В.,

при секретаре Житниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор <данные изъяты>, на срок 3 года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Объектом страхования являются имущественные интересы связанные с дожитием застрахованного до определенного срока, либо наступление иных событий в жизни застрахованного. При заключении договора истцом была уплачена страховая премия в размере 243 000 рублей.

По условиям договора страховая компания приняла на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договор события (страхового случая) выплатить страхователю 100 % страховой суммы и дополнительный инвестиционный доход.

В ходе заключения договора сотрудники страховой компании утверждали, что этот инвестиционный доход является существенным, так как, инвестиционная стратега формируется наиболее успешными управляющими компаниями, исходя из критериев высокой надёжности, производится регулярная балансировка инвестиционного портфеля для защиты вложений от колебаний рынка, что в итоге приводит к тому, что по истечению срока договора дополнительный инвестиционный доход значительно превышает доход депозитам банков и других финансовых организаций.

При заключении договора, в том числе, в нарушение ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», при выборе услуги до истца не была доведена полная достоверная информация об условиях страхования, о порядке начисления дополнительного дохода от инвестиционной деятельности, о том в каких пропорциях (в каком размере) денежные средства будут вкладываться в те или иные фондовые активы, в каких случаях финансовые инструменты будут покупаться, а другие продаваться, каков алгоритм принятия решений по инвестированию его вложений.

Полагает, что ответчик нарушил условия договора в части выплаты дополнительного инвестиционного дохода в установленный договором срок в связи с наступлением страхового случая. За весь период страхования и по его окончанию ответчик не передавал информация об использовании его денежных средств и полученном в результате их использования инвестиционном доходе.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансового уполномоченного было направлено обращение, по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований, мотивировав тем, что у финансового уполномоченного отсутствовала возможность произвести расчет дополнительного инвестиционного дохода, поскольку данные об исторических и текущих значениях величины Базового актива находятся в закрытом доступе на терминале информационного агентства Блумберг (Bloomberg), получить данную информацию из иного источника не представляется возможным.

В связи с невозможностью произвести расчет величины дополнительного инвестиционного дохода считает, что сумма должна быть привязана к ключевой ставке Центрального банка РФ.

Согласен с тем, что дополнительный инвестиционный доход не является гарантированным и зависит о выбранной стратегии и ситуации на фондовом рынке. Полагает, что ему как лицу, пользующемуся услугой страхования с дополнительным инвестиционным доходом, не была предоставлена информация о том, в какие фонды будут вкладываться денежные средства. Помимо этого, ответчик должен был грамотно оценивать международную ситуацию и не вкладывать все денежные средства в иностранные инвестиционные фонды, а диверсифицировать инвестиционный портфель в Российские фондовые рынки.

В связи с изложенным, просит обязать ответчика предоставить исчерпывающий отчет о сумме дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, документы о фактических действиях по реальному инвестированию денежных средств, взыскать с ответчика дополнительный инвестиционный доход в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 58 685 рублей 51 копейку, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы в размере 56 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 указал, что при заключении договора ответчик гарантировал получение дополнительного инвестиционного дохода, страховая выплата ему была произведена в полном объеме и своевременно, считает, что ответчик не выполнил условия договора.

Представитель истца ФИО2 настаивал на удовлетворении исковых требований, полагал, что ответчик должен был выплатить дополнительный инвестиционный доход, ответчик оказал истцу услуги ненадлежащим образом.

Представитель ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительного исковых требований, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского судебного района г. Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей оказано.

Не согласившись с принятым мировым судьей решением, ФИО1 обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Приводит доводы о том, что в качестве причины невыплаты инвестиционного дохода страховщик сослался на ограничения, наложенные на НРД международными финансовыми организациями, а также на то, что денежные средства были инвестированы в опционные контракты, по которым подписчик опциона на дату заявления не исполнил свои обязательства перед страховщиком. В связи с чем, страховщик в соответствии с условиями договора исполнит свою обязанность по выплате инвестиционного дохода после получения выплата от подписчика опциона.

Такие обстоятельства являются нарушением пункта 3 статьи 401 ГК РФ, в соответствии с которым нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств не освобождает от ответственности за неисполнение обязательств.

Суду не предоставлена информация о количестве денежных средств поступивших на счет НКО АО НРД, открытый в вышестоящем иностранном депозитарии Euroclear. Также суду не представлены доказательства обращалось ли ООО «СК Ингосстрах-жизнь» в Euroclear с заявлением о признании его физическим лицом, не подпадающим под санкции Минфина Бельгии и Еврокомиссии и доступе к информации для расчета ДИД.

Суть отказа финансового уполномоченного сводится лишь к неоднократной констатации наличия технических ограничений, наложенных на иностранные переводы. Между тем, действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает такие причины в качестве допустимого основания одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Не выполняя обязательство по выплате инвестиционного дохода, страховщик нарушает договор и перечисленные положения страхового законодательства, необоснованно ссылаясь на технические ограничения.

Договор страхования, а также правила страхования не содержат положений, устанавливающих зависимость осуществления выплаты дополнительного инвестиционного дохода при наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» от реализации страховщиком приобретенных им инвестиционных инструментов, привязанных к динамике роста базового актива, кроме того, условиями договора страхования, Правилами страхования, возможность выплаты дополнительного инвестиционного дохода не обусловлена реализацией инвестиционного инструмента страховщиком.

Кроме того, за весь период страхования и по его окончанию, ему не передавалась никакая информация об использовании денежных средств и полученном в результате их использования инвестиционном доходе.

Указал, что он полностью согласен с тем, что дополнительный инвестиционный доход не является гарантированным и зависит о выбранной стратегии и ситуации на фондовом рынке. Однако, ему как лицу, пользующемуся услугой страхования с дополнительным инвестиционным доходом, не была предоставлена информация о том, в какие фонды будут вкладываться денежные средства. Помимо этого, ответчик как юридическое лицо и специалист в финансовой сфере должен был грамотно оценивать международную ситуацию и не вкладывать все денежные средства в иностранные инвестиционные фонды а диверсифицировать инвестиционный портфель в Российские фондовые рынки.

В судебном заседание истец ФИО1 и его представитель доводы апелляционной жалобы поддержали, просил решение мирового судьи отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на апелляционную жалобу, в которых решение мирового судьи полагал законным и обоснованным.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ и части 1 статьи 327 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В соответствии с преамбулой к Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу статьи 4 Закона потребитель имеет право на приобретение товара, качество которого должно соответствовать требованиям, предъявляемым к товарам такого рода, для целей, для которых данный товар обычно используется.

В соответствии со ст. 8 Закона, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со ст. 10 Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; гарантийный срок, если он установлен; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг); информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности; срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению; адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера; информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг); информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг); указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги); указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

Информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе «Вектор» №.

Объектом данного договора указаны имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного срока, либо наступление иных событий в жизни застрахованного, а также его смертью.

Договор страхования заключен на основании Общих Правил страхования жизни с начислением дополнительного дохода ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» сроком на 3 года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Направление инвестирования указано – «сбалансированный рост», «Vanilla Call». Страховые риски, страховые суммы, страховые выплаты согласованы сторонами следующим образом: «Дожитие застрахованного до даты окончания срока страхования» - страховая сумма 243 000 рублей, размер страховой выплаты 100% страховой суммы по данному риску и дополнительный инвестиционный доход (согласно инвестиционной декларации); «Смерть застрахованного по любой причине» - страховая сумма 243 000 рублей, размер страховой выплаты 100% страховой суммы и дополнительный инвестиционный доход; «Смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия» - страховая сумма 243 000 рублей, размер страховой выплаты 100% страховой суммы.

В договоре страхования имеется указание на то, что страхователь с условиями настоящего договора, правилами страхования, инвестиционной декларацией ознакомлен и согласен. Договор подписан сторонами, копии указанных документов получены истцом.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока страхования».

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация признала данный случай страховым и произвела страховую выплату в размере 243 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в финансовую организацию с претензией, в которой требовал осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, неустойки, компенсации морального вреда, в чем финансовой организацией было отказано.

Не согласившись с решением финансовой организацией истец обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования оставлены без удовлетворения.

Принимая решение об отказе в удовлетворении требований потребителя, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что произведенная истцу выплата страховой суммы осуществлена за счет гарантийного фонда, средства которого размещаются в консервативные инструменты, а средства рискового фонда размещаются в инвестиционные инструменты, зависящие от динамики выбранного страхователем базового актива, указанного в договоре страхования.

Страховщик приобрел инвестиционный актив, что подтверждается договором купли-продажи ценных бумаг ISIN XS 2024594710.

Согласно опционному контракту, дата экспирации по данному инструменту – ДД.ММ.ГГГГ, расчетно-клининговой системой, осуществляющей хранение и перечисление выплат, является «Евроклир» (Euroclear) Clearstream Luxemburg.

Разрешая исковые требования, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, мировой судья пришел к выводу о том, что с условиями договора страхования, правилами страхования, а также инвестиционной декларацией истец ФИО1 был ознакомлен надлежащим образом. ФИО1 и ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» согласовали все существенные условия договора личного страхования, предусмотренные статьями 934, 942 ГК РФ. Доказательств того, что ФИО1 заключил договор личного страхования под влиянием существенного заблуждения в отношении его предмета, в том числе вызванного какой-либо неполнотой информации, предоставленной страховщиком, суду не было представлено.

Договор страхования в части выплаты страхового возмещения истцом не оспорен, недействительным в указанной части не признан. Страховая выплата произведена ответчиком в полном объеме, своевременно, при наступлении предусмотренного договором страхового случая.

Принимая во внимание, что получение дополнительного инвестиционного дохода обусловлено рядом рисков, с которыми ФИО1 был ознакомлен, наступление данных рисков влечет последствия в виде неполучения дополнительного инвестиционного дохода, то есть данный доход не является гарантированным, страховщик, по независящим от него обстоятельствам, не смог рассчитать и выплатить дополнительный инвестиционный доход, в действиях ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» суд не усмотрел нарушение прав истца, как потребителя. Действия ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» не выходят за рамки условий договора страхования, а также не нарушают принципы и порядок начисления дополнительного дохода. Вся необходимая информация была доведена до сведения истца, в том числе о рисках дополнительного инвестиционного дохода.

Мотивы, по которым мировой судья пришел к указанному выводу, подробно приведены в оспариваемом судебном акте, оснований с ними не согласиться, а также оснований для переоценки указанных выводов, суд не усматривает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключаете договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 6 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно статье 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 3.1 Инвестиционной декларации, разделом 9 Правил страхования жизни с начислением дополнительного дохода, страховщик по итогам инвестиционной деятельности за период действия договора страхования может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по страховой выплате, связанной со страховыми случаями, указанными в пунктах 5.2.а-5.2.6 Правил страхования ("дожитие", "смерть застрахованного"), без увеличения размера страховой премии.

Согласно определенным между сторонами условиями договора страхования, размер дополнительного инвестиционного дохода по риску "Дожитие застрахованного до даты окончания срока страхования" определяется согласно инвестиционной декларации.

Согласно пункту 2.1 Инвестиционной декларации страховщик размещает активы по договору на дату инвестирования рискового фонда (далее - ДИРФ) в следующие инвестиционные фонды при соблюдении требований действующего на ДИРФ законодательства РФ: гарантированный фонд, рисковый фонд.

Согласно пункту 2.4 Инвестиционной декларации, под рисковым фондом понимается инвестиционный фонд, формируемый страховщиком из средств страховой премии, обеспечивающий зависимость дополнительного инвестиционного дохода по договору от динамики выбранного страхователе направления инвестирования (далее - Базового актива, БА) с цель потенциального начисления дополнительного инвестиционного дохода соответствии с методикой, закрепленной в Инвестиционной декларации.

Согласно пункту 3.2 Инвестиционной декларации дополнительный инвестиционный доход определяется страховщиком на дату экспирации по Договору страхования в соответствии с положениями Инвестиционной декларации, являющейся неотъемлемой частью Договора страхования.

Согласно пункту 2.6 Инвестиционной декларации под датой экспирации понимается дата, на которую определяется значение базового актива для целей определения дополнительного инвестиционного дохода. Дата экспирации указывается в договоре и/или приложениях к нему или сообщается страхователю путем отправки смс и/или электронного письма по адресу, указанному страхователем в договоре.

Согласно пункту 3.3 Инвестиционной декларации, если иное не предусмотрено договором, датой определения значения дополнительного инвестиционного дохода является одна из следующих дат: при наступлении события, указанного в пункте 5.2а Правил страхования («Дожитие») - дата, непосредственно следующая за датой экспирации.

В соответствии с пунктом 4.4 Инвестиционной декларации «Значением базового актива» является значение, рассчитанное и опубликованное в информационном источнике финансовой организации пли устанавливаемое страховщиком.

Согласно договору страхования, заявителем выбрана стратегия инвестирования «сбалансированный рост», «Vanilla Call».

Выбранная истцом стратегия базируется на 4 инвестиционных фондах: BLUEBAY INV GR EUR AGG BD-R, BGF-EURO BOND FUND-A2 EUR, BGF-WORLD TECHNOLOGY FD-EUA2, ВNY-GLOBAL REAL RETIJ EUR-AA, в целях инвестирования денежных средств рискового фонда был приобретен соответствующий финансовый инструмент. Перечень индексов, формирующих базовый актив, указан в опционном контракте (в разделе «Basket of Fund Interests»). Страховщик приобрел инвестиционный актив, что подтверждается договором купли-продажи ценных бумаг ISIN XS 2024594710. Согласно опционному контракту, дата экспирации по данному инструменту – ДД.ММ.ГГГГ, расчетно-клининговой системой, осуществляющей хранение и перечисление выплат, является «Евроклир» (Euroclear) Clearstream Luxemburg.

Согласно пресс-релизу, опубликованному ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (далее - НКО АО НРД), начиная с ДД.ММ.ГГГГ Euroclear/Clearstream не осуществляет операции по счетам.

В связи с включением ДД.ММ.ГГГГ НКО АО НРД в список лиц, предусмотренный Приложением I Регламента ЕС 269/2014, Euroclear и Clearstream приостановили процедуру due diligence, и на счета НКО АО НРД была наложена блокировка.

Информация о полном запрете выплат в рублях на неопределенный срок содержится на официальном сайте «Евроклир» от ДД.ММ.ГГГГ, со ссылкой на Регламент Европейского союза 2022/328 от ДД.ММ.ГГГГ о внесении изменений в Регламент (ЕС) № об ограничительных мерах в связи с действиями России по дестабилизации ситуации в Украине.

Данное решение действует до получения Euroclear разъяснений, связанных с введенными санкциями, от европейских регуляторов - Минфина Бельгии и Еврокомиссии.

Таким образом, в настоящее время дополнительный инвестиционный доход не может быть рассчитан и выплачен в связи с тем, что расчеты по финансовому инструменту, обеспечивающему формирование дополнительного инвестиционного дохода в отношении Договора страхования, временно приостановлены по причине санкционных ограничений.

Согласно разделу «Инвестирование Рискового фонда» Информации об условиях договора добровольного страхования № ИСЖ-РАПСБА-19-004395, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования зависит от результатов инвестирования Рискового фонда. Средства Рискового фонда размещаются структурированный финансовый инструмент (дериватив) выпущенный на базовый актив: Индекс СВ CIXBBMMB.

Согласно пункту 5.1 Инвестиционной декларации размещение денежных средств в инструменты рискового фонда связано с высокой степенью риска и не подразумевает гарантий получения каких-либо доходов.

Согласно пункту 5.5. Инвестиционной декларации для целей настоящего описания под риском поднимется возможность наступления события, влекущего за собой отсутствие дохода для инвестора или его уменьшение.

Согласно пункту 5.6 Инвестиционной декларации риски, перечисленные в разделе «Основные риски» Инвестиционной декларации, могут повлиять на стоимость рискового фонда по договору (в том числе и негативно) и, как следствие, на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору и инвестиционную доходность договора.

Согласно пункту 5.9 Инвестиционной декларации размещение денежных средств в инструменты рискового фонда влечет и юридические риски, а именно изменение нормативно-правовых актов Российской Федерации, регулирующих порядок определения нормативов размещения страховых резервов; риски, связанные с международными ограничениями, ограничивающие получение Дополнительного инвестиционного дохода по инструментам Рискового фонда Страховщиком; введение других ограничений, делающих невозможным размещение средств Рискового фонда в соответствии с Декларацией.

Таким образом, учитывая то, что мировым судьей установлено и подтверждается материалами дела, что в настоящее время дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования не может быть рассчитан и выплачен страхователю в связи с тем, что расчеты по финансовому инструменту обеспечивающему формирование дополнительного инвестиционного дохода в отношении Договора страхования, временно приостановлены по причине санкционных ограничений. Фактическая возможность произвести расчет дополнительного инвестиционного дохода отсутствует, поскольку данные об исторических и текущих значениях величины Базового актива находятся в закрытом доступе на терминале информационного агентства Блумберг (Bloomberg). Получить данную информацию из иного источника не представляется возможным.

Изложенные в апелляционной жалобе доводы истца о том, что реализация инвестиционной программы должна была осуществляться ответчиком, не выходя за пределы российской юрисдикции, опровергаются условиями договора страхования от 24.06.20149, которыми такие ограничения не предусмотрены.

Вопреки доводам апелляционной жалобы в силу прямого указания закона и договора страхования, доход страхователя является производным по отношению к доходу страховщика. Страховщик вправе распределять между страхователями и выплачивать им часть своего инвестиционного дохода, иные платежи (например, дополнительные выплаты за изменение динамики акций), при этом, о последствиях неполучения страховщиком дохода указано в договоре страхования - в формуле, инвестиционной декларации и Расписке об ознакомлении с информацией об условиях.

Иные доводы заявителя апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств и установленных судом первой инстанции обстоятельств по настоящему делу, повторяют позицию заявителя в суде первой инстанции, основаны на неправильном толковании норм права, а потому не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта в апелляционном порядке.

Мировой судья с достаточной полнотой исследовал все доказательства собранные в ходе разрешения спора, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы мирового судьи не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, судом приняты во внимание доводы участвующих в деле лиц, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил мировому судье разрешить спор.

Оснований для переоценки выводов суда первой инстанции, к которым он пришел при рассмотрении настоящего спора по существу, судом апелляционной инстанции не установлено.

Процессуальных нарушений, влекущих отмену или изменение решения мирового судьи, не установлено. При таких обстоятельствах, постановленное мировым судьей решение является законным и обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193, 199, 327, 328, 329 и 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий В.В. Маслова