Дело № 2-1577/2023

35RS0010-01-2022-017404-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 05 мая 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.

при секретаре Порошиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к СПАО «Ингосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП,

установил:

13.05.2022 в 15 часов 20 минут у дома № 4 по ул. Мира г.Вологды произошло дорожно-транспортное происшествие с участием т/с Форд, г.н. №, под управлением ФИО1, т/с Фольксваген Тигуан, г.н. №, под управлением ФИО2, и т/с Ниссан Альмера, г.н. №, под управлением ФИО3

Транспортное средство Фольксваген Тигуан, г.н. № на праве собственности принадлежит истцу.

ДТП произошло следующим образом: ФИО1, управляя автомобилем Форд, г.н. №, не успев остановиться допустил наезд на автомобиль Фольксваген Тигуан, г.н. №, под управлением ФИО2, после чего автомобиль Фольксваген наехал на впереди стоящий автомобиль Ниссан Альмера, г.н. №, под управлением ФИО3

Определением от 13.05.2022 в отношении ФИО1 отказано в возбуждении дела об административном правонарушении в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

Гражданская ответственность ФИО1 и потерпевшего на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах».

Кроме того, 25.09.2021 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО4 был заключен договор добровольного страхования вышеуказанного транспортного средства Фольксваген Тигуан, что подтверждается полисом №. Срок действия полиса с 25.09.2021 по 24.09.2022. Предусмотрена натуральная форма выплаты, франшиза не предусмотрена. Одним из застрахованных рисков является «Ущерб».

18.05.2022 ФИО4 обратился в СПА «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору добровольного страхования. Страховщик, признав случай страховым, выдал направление на ремонт в ООО «Олимп».

ФИО4, не согласившись с выданным направлением, 02.09.2022 направил претензию, в которой просил произвести выплату страхового возмещения в сумме 850 00 руб.

27.09.2022 СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещение в сумме 400 000 руб. (платежное поручение №) и в сумме 128 029 руб. (платежное поручение №), а всего 528 029 руб.

30.09.2022 СПАО «Ингосстрах» направило ответ на претензию с указанием на произведенную выплату.

17.10.2022 СПАО «Ингосстрах» получена претензия с требованием возместить УТС в сумме 150 000 руб.

Ответа на претензию не последовало.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 27.11.2022 № ФИО4 отказано в удовлетворении требований о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств в размере 321 971 руб.

На основании вышеизложенного истец обратился в суд с иском, в котором, с учетом уточнения, просил взыскать со СПАО «Ингосстрах» величину ущерба в размере 239 302 руб., почтовые расходы 200 руб., неустойку 56 266 руб., штраф, расходы на судебную экспертизу 11 880 руб.

Истец в судебное заседание не явился, действовал через представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании ходатайствовал о назначении судебной экспертизы.

Представитель ответчика по доверенности ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что выплата произведена в большем объеме, чем рассчитана по экспертизе. Указал, что заявление истца о выплате страхового возмещение в денежной форме поступило 05.09.2022, ответ от СТО о невозможности проведения ремонта в связи с отсутствием запчастей был от 25.09.2022, а 27.09.2022 произведена выплата денежных средств.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, ООО «Олимп», Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились? извещались надлежащим образом.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Статья 942 ГК РФ регламентирует существенные условия договора имущественного страхования, по которым между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (пункт 4).

В силу п. 3 ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На момент причинения ущерба автомобилю и заключения договора добровольного страхования действовали Правила страхования автотранспортных средства, утвержденные Приказом СПАО «Ингосстрах» от 06.10.2020 № 374.

Согласно статье 18 Правил страхования страховыми рисками признаются: «Ущерб».

Статьей 68 Правил страхования предусмотрено, что страховое возмещение при повреждении ТС (ДО), не приведшем к его «полной гибели», может осуществляться в денежной или натуральной форме. Если иное не предусмотрено договором страхования, то решение о форме выплаты принимается страховщиком.

Как было указано выше полисом страхования предусмотрена натуральная форма возмещения.

В силу п. 2 ст. 68 Правил страхования предусмотрено, что возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта, поврежденного ТС по направлению (смете на ремонт) страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, выбор ремонтной (иной) организации осуществляется Страховщиком.

В случае отсутствия у Страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме Страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

Страховщик вправе без согласования со Страхователем заменить форму страховой выплаты с натуральной на денежную в случае, если осуществление ремонтных работ(возмещение в натуральной форме) невозможно либо сроки окончания ремонта продлеваются на неопределенное время и/или срок, превышающий максимально допустимый согласно соответствующим нормативам, в том числе из-за обстоятельств непреодолимой силы.

На основании вышеуказанного пункта Правил ответчик без согласования с истцом заменил форму выплаты с натуральной на денежную по причине того, что СТОА не смогли провести ремонт транспортного средства.

Пунктом 1 ст. 68 Правил страхования возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения Страхователю расходов, предусмотренных ст. 70 Правил, на основании представленных Страхователем документов, подтверждающих факт несения им таких расходов, или на основании калькуляции Страховщика или компетентной организации по итогам осмотра поврежденного ТС.

Если иное не предусмотрено договором страхования, калькуляция составляется в соответствии с действующей на дату наступления страхового случая редакцией «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014. Если иное не предусмотрено договором страхования, стоимость запасных частей, узлов и деталей, подлежащих замене, определяется без учета износа.

Для определения размере ущерба в соответствии с определением суда от 26.01.2023 по делу назначена судебная экспертиза. Согласно выводов судебной экспертизы ФБУ ВЛСЭ Минюста России № от 12.04.2023 стоимость восстановительного ремонта автомобиля Фольксваген Тигуан, г.р.з. №, в соответствии с Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом округления до сотен рублей, без учета износа составляет 523 500 руб., с учетом износа -497 100 руб. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля Фольксваген Тигуан, г.р.з. №, исходя из средней стоимости н/часа работ и стоимости запасных частей на момент проведения исследования, без учета износа составляет 767 331 руб.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля Фольксваген Тигуан, г.р.з. №, исходя из рекомендованных розничных цен на дату ДТП, без учета износа составляет 762 765 руб.

Предложения по продажам автомобилей Фольксваген Тигуан, г.р.з. №, аналогичных исследуемому начинаются от 3 165 000 руб., что значительно превышает стоимость восстановительного ремонта автомобиля Фольксваген Тигуан, г.р.з. № В связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта исследуемого автомобиля не превышает его рыночную стоимость, восстановительный ремонт автомобиля экономически не целесообразен, отсутствует необходимость проведения расчета стоимости годных остатков.

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 59 - 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробное описание исследованных материалов дела, в результате чего сделаны выводы и даны обоснованные ответы на поставленные вопросы. Эксперт имеет необходимую квалификацию, предупрежден об уголовной ответственности и не заинтересован в исходе дела, доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, не представлено.

Материалами дела установлено, что ответчиком произведена страховая выплата в сумме 528 029 руб., в то время как по результатам проведения судебной экспертизы сумма выплаты могла составлять 523 500 руб.(по ценам Единой методики без учета износа).

Оснований для определения ущерба по среднерыночным ценам в рамках условий договора страхования не имеется так как при заключении договора страхования стороны определили, что ущерб определяется по ценам Единой методики.

Оснований для применения ст.15 ГК РФ в части полного возмещения убытков(определения ущерба по среднерыночным ценам) суд не усматривает так как по условиям страхования страховщик был вправе без согласования с потерпевшим заменить форму выплаты страхового возмещения.

Что касается возмещения утраты товарной стоимости, то ч.9 ст.70 Правил страхования предусмотрено, на необходимость прямого указания соответствующего условия в договоре страхования.

В вышеуказанном полисе страхования, в разделе Страхование транспортных средств в графе Возмещение УТС не стоит никаких отметок. Следовательно возмещение УТС не было предусмотрено договором добровольного страхования. Однако истец не лишен права в дальнейшем заявить требование о взыскании УТС в рамках договора ОСАГО.

Руководствуясь ст.ст., 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО4 к СПАО «Ингосстрах» о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.А. Улитина

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2023.