Дело №2–151/2025
Поступило в суд «31» марта 2025 года
УИД: №
РЕШЕНИЕИ М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
20 мая 2025 года с. Здвинск, Здвинского района,
Новосибирской области
Доволенский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Шелиговой Л.А.,
при секретаре Захарове Р.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указав, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации.
При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а так же номер телефона: № и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их aкцетом-принятием заемщиком всех условий договора.
При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.
В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.
АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. ДД.ММ.ГГГГ пароль <данные изъяты> был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения па помер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи №).
Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.
Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с условиями договора и положением Банка России от 19 июеня 2012 года №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты №, в размере 24000 рублей, а именно выдача займа на банковскую карту (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявленным суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.
Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.
Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п.1.4 договора об уступке прав (в соответствии с приложением №№), в момент подписания ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО ПКО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав.
В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.
Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сума займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно:
- сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет:
24000 рублей (сумма предоставленного займа) – 0 (оплата) = 24000 рублей.
- проценты по договору согласно законодательству составляют:
24000 рублей (сумма предоставленного займа) * 1,3 (ограничен. по закону) = 31200 рублей.
Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет 0,00 рублей.
Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет:
31200 рублей (проценты) – 0,00 рублей (платежи) = 31200 рублей.
Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет:
24000 рублей (основной долг) + 31200 рублей (проценты) = 55200 рублей.
Принятые обязательства заемщиком не выполняются.
Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, а также со ст. 809 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 2-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст.129 ГПК РФ.
Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» сумму задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55200 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рубля 00 копеек.
Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, представила заявление о признании иска.
Выслушав ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 24000 рублей сроком возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до 30 дня (включительно) пользования займом – 292,800% годовых; с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 292,800% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, что подтверждается индивидуальными условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6), заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского займа № (л.д.7).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется одним платежом в размере 29760 рублей 00 копеек, в том числе: сумма займа 24000 рублей, сумма процентов 5760 рублей 00 копеек. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует (п.6 Индивидуальных условий договор займа).
ООО МКК «Академическая» исполнило свои обязательства по договору займа и перечислило заемщику денежные средства на банковскую карту, указанную ФИО1 в заявлении о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24000 рублей (л.д.5). Однако, ФИО1 в установленный срок для возврата займа, денежные средства не вернула.
Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчика по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55200 рублей, из которых: основной долг 24000 рублей, процентов 31200 рублей. Доказательств обратному, ответчиком не представлено.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому, в случае нарушения срока возврата займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения договора займа между ООО МКК «Академическая» и ФИО1, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» (цедент) и ООО ПКО «Право онлайн» (цессионарий) заключен договор №№ уступки права требования (цессии), по которому цедент передает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займа, заключенных между цедентом и физическими лицами, в дальнейшем именуемыми должник, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения договора цессии проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. Права (требования), принадлежащие цеденту, возникли в силу предоставления цедентом должникам денежные средства по договорам займов. Номер и дата договоров займов, данные должника (фамилия, имя, отчество и адрес регистрации), размер задолженности определяются сторонами в приложениях, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора (л.д.19 оборот. сторона).
В частности из приложения № (л.д.20-21) следует, что уступлены права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55200 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В силу ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Это означает, что уступка прав кредитора по договору с физическим лицом - потребителем лицу, не являющемуся кредитной организацией и не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, допускается, если это предусмотрено специальным законом или кредитным договором.
Общие положения, закрепленные в статье 819 ГК РФ, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.
Таким образом, личность кредитора не может иметь существенное значение при уступке права требования взыскания задолженности лицу, не обладающему правом на осуществление банковских операций, поскольку лицензируемая деятельность банка считается реализованной с выдачей кредита.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что действующее гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся кредитными и не имеющим лицензии на занятие банковской деятельностью.
Согласно пункту 13 индивидуальных условий ФИО1 разрешила ООО МКК «Академическая» полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Также заемщик данным подтвердил, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.
Таким образом, кредитный договор, заключенный между ООО МКК «Академическая» и ФИО1, не предусматривает запрета на дальнейшую уступку прав кредитора третьим лицам, в том числе не являющимся кредитной организацией и не обладающим лицензией на осуществление банковских операций.
Кроме того, в соответствии со ст.44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
По информации, указанной истцом в исковом заявлении, ФИО1 уведомлялась ООО ПКО «Право онлайн» о состоявшейся уступке права требования электронным письмом на адрес электронной почты, указанной ФИО1 при подаче заявления о предоставлении потребительского займа №.
Оценивая договор №№ уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн», в части передачи истцу прав (требований) по кредитному обязательству, суд считает его не противоречащим действующему законодательству.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 2-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с должника ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» взыскана была задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55200 рублей 00 копеек (л.д.23).
Доказательств тому, что на момент рассмотрения настоящего дела задолженность отсутствует, либо имеет место быть в меньшем размере, ответчиком не представлено, а потому суд находит требования подлежащими удовлетворению.
При подаче заявления о вынесении судебного приказа ООО ПКО «Право онлайн» была оплачена государственная пошлина в размере 2000 рублей 00 копеек (л.д.24). После отмены судебного приказа данная государственная пошлина не возвращена ООО ПКО «Право онлайн».
В этой связи, сумма государственной пошлины в размере 2000 рублей 00 копеек, уплаченная при подаче заявления о вынесении судебного приказа мировому судье 2-го судебного участка Доволенского судебного района Новосибирской области, на основании подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, пп.2 п.1 ст.333.40 НК РФ подлежит зачету.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек (л.д.24-25).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.36, 173, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» к Васильевой Яне Ю. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Право онлайн» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55200 рублей, из которых: основной долг 24000 рублей, процентов 31200 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
Всего взыскать 59200 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Доволенский районный суд, в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 21.05.2025
Председательствующий Л.А. Шелигова