Решение по делу № 02-1301/2024 от 28.02.2025

УИД 77RS0004-02-2023-014632-09

Дело № 2-1301/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 11 ноября 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тарбаевой И.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1301/2024 по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения по страховому случаю «Травмы» в размере сумма, страхового возмещения по страховому случаю «Временная нетрудоспособность» в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.06.2023 по 27.11.2023 в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.11.2023 по день фактического исполнения обязательства, компенсации морального вреда в сумме сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 06.10.2022 между сторонами был заключен договор страхования и выдан страховой полис «Защита от травм» серии 010SB № 4830089127 (далее - Договор страхования), на основании правил комплексного личного страхования № 65.1 (далее - Правила страхования), сроком на 5 лет. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая.

В соответствии с Договором страхования застрахованы риски: «Травмы»; «Инвалидность в результате несчастного случая»; «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая/Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая».

Выгодоприобретателем по Договору страхования является истец, размер страхового возмещения по каждому риску составляет сумма

27.02.2023 истцом в результате падения была получена травма «ушиб грудной клетки». Последствиями травмы явились следующие осложнения: отслойка сетчатки с разрывом сетчатки, отслойка сетчатки левого глаза. Вследствие чего 09.03.2023 истцу была проведена операция по локальному эписклеральному пломбированию, выданы листки нетрудоспособности на следующие периоды: с 06.03.2023 по 04.04.2023, с 05.04.2023 по 01.05.2023.

25.04.2023 истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по событию от 27.02.2023.

31.05.2023 ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца, так как заявленное событие не является страховым случаем по договору.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 13.11.2023 в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано. Считая свои права нарушенными, истец обратился с иском в суд.

Истец и его представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам письменных возражений.

Выслушав стороны, допросив эксперта, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон о страховом деле) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В п. 2 ст. 9 Закона о страховом деле предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 9 Закона о страховом деле страховое событие должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления.

Таким образом, страховой случай включает наступившую опасность и причиненный вследствие этой опасности вред. По общему правилу, юридически значимым для страхового случая является трехэлементный состав, включающий в себя: 1) опасность, от которой производится страхование, 2) факт причинения вреда (убытков), 3) причинно-следственную связь между ними.

Вместе с этим законодательство не исключает возможности дополнения названного состава указанием на иные обстоятельства. Такое дополнение может быть предусмотрено законом или договором. При этом указание на наличие тех или иных дополнительных обстоятельств при описании страхового случая позволяет выяснить, наступил или не наступил страховой случай, учитывая, что иногда момент, когда опасность начала причинять вред, определить затруднительно.

Пунктом 3 статьи 10 Закона о страховом деле установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 06.10.2022 между сторонами был заключен договор страхования и выдан страховой полис «Защита от травм» серии 010SB № 4830089127, на основании правил комплексного личного страхования № 65.1, сроком на 5 лет. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая.

фио обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио (далее по тексту - Финансовый уполномоченный).

Для разрешения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО1, финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы, производство которой было поручено ООО «МАРС».

Согласно выводам эксперта, изложенным в экспертном заключении ООО «МАРС», представленные документы не содержат сведений, дающих основания установить травматическую отслойку сетчатки левого глаза и развития периферической витреохориоретинальной дистрофии правого глаза у заявителя, то есть установить причинно-следственную связь между травмой грудной клетки от 27.02.2023 и патологией органов зрения не представляется возможным.

Таким образом, факт травматической природы патологии органов зрения, диагностированный у заявителя в рассматриваемый период времени, не подтвержден. С учетом этого не имеется оснований определить причину временной нетрудоспособности заявителя как результат несчастного случая. То есть в отношении патологии органов зрения и связанной с ней временной нетрудоспособности не усматривается фактов реализации страховых рисков, предусмотренных договором страхования.

Отказывая ФИО1 в удовлетворении его требований, финансовый уполномоченный исходил из недоказанности заявителем факта наступления несчастного случая и получения травмы, за которое предусмотрена выплата страхового возмещения.

Истец, не согласившись с решением финансового уполномоченного, обратился в суд с настоящим иском.

Определением суда от 16.05.2024 судом назначена судебная медицинская экспертиза, проведение которой поручено АНО «Центральное бюро судебных экспертиз № 1».

Согласно выводам экспертного заключения № 1937-МЭ полученная застрахованным лицом ФИО1 27.02.2023 травма в объеме «Ушиб грудной клетки» и заболевания органов зрения в виде отслойки сетчатки левого глаза с разрывом сетчатки, миопического астигматизма и периферической витреохориоретинальной дистрофии в причинно-следственной связи не состоят.

Также полученная застрахованным лицом ФИО1 27.02.2023 травма в объеме «Ушиба грудной клетки» и его временная нетрудоспособность в период с 06.03.2023 по 01.05.2023 (по причине лечения вышеуказанных заболеваний органов зрения) в причинно-следственной связи не состоят.

Согласно данным медицинских документов, фио 27.02.2023 в результате падения на улице на спину получил травму в виде «Ушиба грудной клетки». Какие-либо последствия (осложнения) данной травмы, согласно медицинским документам, отсутствуют.

Какие-либо последствия (осложнения) травмы в виде «Ушиба грудной клетки», полученной ФИО1 27.02.2023, согласно медицинским документам отсутствуют.

Снижение остроты зрения ФИО1 явилось результатом заболеваний органов зрения, а не полученной травмы.

Допрошенная в судебном заседании эксперт фио подтвердила выводы, изложенные в экспертном заключении, пояснила, что у ФИО1 были ранее диагностированы артериальная гипертензия и миопия, которые являются частыми причинами возникновения периферической витреохориоретинальной дистрофии. Установленные ФИО1 диагнозы являются заболеваниями органов зрения, а не последствием какой-либо травмы.

У суда не имеется оснований не доверять выводам проведенной по делу судебной экспертизы, выполненной экспертами, имеющими специальные познания и необходимые навыки в указанной сфере, которые были предупреждены об уголовной ответственности за дачу ложного заключения, приведенные ими выводы ясны для понимания, обоснованы описательной частью исследования.

Суд признает указанное заключение в качестве доказательства, соответствующего требованиям относимости и допустимости.

При этом оснований для назначения повторной либо дополнительной экспертизы судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что имеются основания для оставления исковых требований без удовлетворения, поскольку достоверных доказательств наступления страхового случая не было представлено страховщику застрахованным лицом, при этом в материалах гражданского дела убедительных доказательств, свидетельствующих о наступлении страхового случая, также не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 28 февраля 2025 года.

Судья фио