Решение по делу № 2-1211/2023 от 19.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, встречному иску <ФИО> к ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк о признании кредитного договора незаключенным.

Гражданское дело №

31RS0№-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.

при секретаре Антоновой В.Ю.

с участием представителя истца-ответчика по доверенности ФИО3, представителя ответчика-истца по доверенности ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, встречному иску ФИО1 к ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк обратилось в суд с иском к ФИО1 расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 438 574,43 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 585,74 руб.

В обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 260 000 руб. на срок 60 мес. под 17,35% годовых.

В соответствии с условиями кредита заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 438 574,43 руб., которую просит взыскать с ФИО1

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

В обоснование иска указав, что она не подавала заявку о выдаче кредита и не подтверждала факт заключения с ней кредитного договора на сумму 260 000 руб.

По данному факту было возбуждено уголовное дело. В ходе предварительного следствия по уголовному делу было установлено, что неустановленное лицо с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имея преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, используя услугу «Личный кабинет» приложения «Сбербанк-онлайн», путем несанкционированного списания с открытого на ее имя лицевого счета № банковской карты ПАО «Сбербанк России», тайно похитило ее денежные средства в сумме 159 000 руб., после чего, оформив на ее имя кредитные договора, в том числе и указанный выше договор, путем несанкционированного списания со счета, похитило денежные средства.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено Управление Роспотребнадзора по <адрес>.

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк» удовлетворены. Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 С ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 438 574 рублей 43 копейки, в том числе: 260 000 рублей – просроченный основной долг, 136 613 рублей 90 копеек – просроченные проценты, 20 193 рублей 03 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 21 767 рублей 50 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 585 рублей 74 копейки. В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным – отказано.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ отменены и дело направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение.

Представитель истца-ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности исковые требования поддержал, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать, поскольку имеет место быть недобросовестное поведение ответчика в части несоблюдения условий договора банковского обслуживания. В целях предупреждения доступа третьих лиц к персональным данным, Банк информирует клиентов о правилах безопасности при использовании банковских карт и удаленных каналов обслуживания в Памятке по безопасности, которая является Приложением № к Условиям банковского обслуживания, а клиент обязуется соблюдать данные правила. Перевод денежных средств ФИО1 третьим лицам осуществлено с использованием ее мобильного телефона, об утрате которого ответчик-истец не заявляла.

Ответчик-истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика-истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования ФИО1 поддержал, исковые требования ПАО Сбербанк не признал, пояснив, что в рамках уголовного дела установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен от имени ФИО1 третьими лицами мошенническим путем, а денежные средства по нему были получены не ФИО1, а преступниками, имевшими умысел, направленный на хищение чужого имущества. Таким образом, между ФИО1 и ПАО Сбербанк не возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, поскольку между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, поэтому он считается не заключенным. Кроме того, ПАО Сбербанк не проявил должную осмотрительность, поскольку ФИО1 не имела финансовой возможности на внесение ежемесячных денежных взносов по кредитным договорам, и не убедился, что именно ответчик-истец получила денежные средства.

Представитель третьего лица Управление Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п.1 ст.819 указанного кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Часть 1 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Часть 9 ст.5 этого же Федерального закона предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Частью 14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенифициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центрального Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных условиями Договора, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с п.1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - «Условия банковского обслуживания») и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором банковского обслуживания (ДБО).

Пунктом 1.2. Условий предусмотрено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. ДБО определяет условия и порядок банковского обслуживания.

Согласно п.1.10 Условий действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.·

В соответствии с п.3.7. Приложения 1 к Условиям доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации.

Идентификация Клиента осуществляется на основании ФИО2 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных Клиента.

Клиент считается идентифицированным в случае соответствия ФИО2 (Идентификатора пользователя), введенного Клиентом при входе в Систему «Сбербанк Онлайн» и/или при самостоятельной регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, Логину (Идентификатору пользователя), содержащимся в Базе данных Банка и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Аутентификация Клиента осуществляется: на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Логин (Идентификатор пользователя) и Постоянный пароль Клиент может получить одним из следующих способов: получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты, NFC-карты, выпущенной к основной Карте. Операция получения ФИО2 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля подтверждается ПИН; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты. Операция создания ФИО2 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте/ Платежному счету; самостоятельно определить номер своего мобильного телефона в качестве дополнительного ФИО2 (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на Официальном сайте Банка на странице входа в Систему «Сбербанк Онлайн» с использованием своей Основной Карты, либо в настройках личного кабинета в Системе «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве ФИО2 (Идентификатора пользователя) подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте/ Платежному счету.

Таким образом, произвести регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» и получить доступ к услугам банка через удаленные каналы обслуживания возможно либо путем получения ФИО2 и Постоянного пароля через банкомат с использованием банковской карты клиента, для чего необходимо иметь при себе данную карту, либо путем создания ФИО2 и Постоянного пароля на сайте банка, для чего необходимо ввести реквизиты карты и подтвердить операцию одноразовым паролем, поступающим на номер телефона клиента, указанном в заявлении на ДБО, либо путем подключив идентификацию по номеру телефона на сайте банка, для сего необходимо ввести реквизиты карты и подтвердить операцию одноразовым паролем.

В соответствии с п.3.21.1 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли.

В соответствии с п.5.4. Условий Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле, Коде безопасности станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

В целях предупреждения доступа третьих лиц к вышеуказанным данным Банк информирует клиентов о правилах безопасности при использовании банковских карт и удаленных каналов обслуживания в Памятке по безопасности, которая является Приложением 2 к Условиям банковского обслуживания, а клиент обязуется соблюдать данные правила.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ при открытии счета и получении дебетовой банковской карты в ПАО Сбербанк ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями, Памяткой держателя карт и Тарифами банка, о чем имеется отметка в заявлении на получение карты, а также осведомлена о том, что текст всех вышеперечисленных документов находится в общем доступе на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет (т.1 л.д.33).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 12:50:32 посредством личного кабинета в системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 подана заявка на поучение потребительского кредита в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев (т.1 л.д.30-32).

В связи с поданной ответчиком-истцом заявкой, ПАО Сбербанк был одобрен кредит на сумму 260 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 17,35% годовых, путем направления уведомления, содержащую условия согласованного кредита, на номер мобильного телефона клиента.

При этом ФИО1 посредством ввода одноразового пароля подтвердила заключение кредитного договора № на сумму 260 000 рублей, сроком 60 месяцев под 17,35% годовых.

Также из материалов дела следует, что после получения заемных денежных средств в размере 260 000 рублей, ответчик – истец путем ввода одноразовых паролей, направляемых ей банком на номер мобильного телефона, перечислила полученные денежные средства на карту №****7656, выпущенную на имя ФИО5 зарегистрированного по адресу: <адрес>, на карту №****3151 выпущенную на имя ФИО6, зарегистрированного по адресу: <адрес> Б, <адрес>, кВ.1103; на карту №****0433, выпущенную на имя ФИО7, зарегистрированного по адресу: <адрес>, бульвар Славянский, <адрес>; на карту №****4636 выпущенную на имя ФИО8, зарегистрированного по адресу: <адрес>, бульвар Славянский, <адрес>, кВ.3.

Доводы представителя ответчика-истца о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 был заключен третьими лицами, которые использовали ее личные данные, суд находит несостоятельными.

Как установлено судом, мобильный телефон с номером, подключенным к системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ был у ФИО1

Согласно сведениям из системы Сбертон и детализации оказанных услуг связи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что ответчику-истцу были доставлены SMS – сообщения содержащие коды подтверждения для выполнения операций по оформлению кредита и перечисления денежных средств третьим лицам. При этом, то обстоятельство, что между временем направления банком SMS – сообщения ответчику-истцу и их доставкой имеется разрыв в несколько минут не свидетельствует о том, что данные сообщения не доставлялись. По существу представитель ответчика-истца в суде не оспаривал факт получения ФИО1 SMS – сообщений, однако ссылался на то, что его доверителю приходили SMS – сообщения содержащие коды доступа в мобильный банк и не содержали информацию, необходимую для оформления кредита. Вместе с тем, указанные доводы представителя ответчика-истца допустимыми и относимыми доказательствами не подтверждаются, и расцениваются судом как желание избежать гражданско-правовой ответственности (т.1 л.д.29, л.д.222-223, л.д.125-126).

Помимо прочего из указанной детализации оказанных услуг связи следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период оформления кредитного договора пользовалась мобильным интернетом.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ЭКЦ УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в период оформления кредитного договора ФИО1 не осуществляла пользование интернетом посредством принадлежащего ей ноутбука (т.2 л.д.129-130).

Установленные обстоятельства опровергают доводы ответчика-истца о том, что системой «Мобильный банк она пользовалась исключительно посредством ноутбука и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен от ее имени посредством удаленного доступа при использовании ноутбука.

Таким образом, судом установлено, что ПАО Сбербанк денежные средства в размере 260 000 рублей перечислил ФИО1 по волеизъявлению последний, которая, получив денежные средства, распорядилась ими по своему усмотрению.

Кроме того, накануне получения кредита, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с подозрением на компрометацию карты ответчика, она была заблокирована банком и в тот же день была разблокирована путем обращения ответчика-истца в Контактный центр Сбербанка на №. При обращении используется информация, известная только клиенту (в том числе указанная в разделе «Контрольная информация» Заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ).

Между тем, суд полагает, что при заключении спорного кредитного договора, в нарушении вышеприведенных судом положений закона стороны не согласовали все существенные условия договора, а именно количество, размер и периодичность платежей. Поскольку как усматривается из содержания текста SMS – сообщения о получении кредита, банк предоставил ответчику-истцу информацию о размере кредита, процентной ставки и сроке.

При этом доводы представителя банка о том, что до подписания кредитного договора ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями в системе «Мобильный банк», объективными доказательствами не подтверждается.

Таким образом, поскольку стороны не согласовали существенные условия кредитного договора, что не позволило ФИО1 в полной мере оценить риски взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным, что не лишает сторону кредитора в дальнейшем требовать возврата полученной ответчиком-истцом суммы по иному правовому основанию.

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ФИО1 задолженности у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 438 574 рублей 43 копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере 7 585 рублей 74 копейки – оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2023

Судья подпись Е.В. Попова

Верно: Судья -