(УИД 77RS0031-02-2024-013790-53)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2025 года адрес

Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сорокиной С.В., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4609/2024 по иску ...ой Нины Борисовны к ООО СК «Согаз-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, -

УСТАНОВИЛ:

...ая Н.Б. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК Согаз-Жизнь» о признании договора страхования недействительным.

В обоснование иска истец указала, что 10 декабря 2021 она обратилась в адрес в отделение на адрес, с целью открыть банковский вклад на наиболее выгодных условиях для размещения денежных средств. Вместо открытия вклада специалист банка настойчиво предложила более выгодное вложение денежных средств путем заключения договора страхования с ООО «СК Согаз-Жизнь».

Истец страдает тугоухостью второй степени, бронхиальной астмой тяжелого течения, при таких заболеваниях договор страхования не должен был быть заключен.

Истец считает, что менеджер Банка ввела ее в заблуждение о сути и цели договора, что это банковский вклад и инвестиционный продукт.

27 января 2023 истец обратилась с претензией к ответчику о возврате денежных средств в размере сумма, которая последним оставлена без удовлетворения.

30 января 2024 Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг письмом за исх. № У-24-7755 уведомил истца об отказе в удовлетворении ее жалобы.

Истец указывает, что условие договора страхования не предусматривающего возврат денежных средств при расторжении договора не соответствует действующему законодательству, а именно п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Таким образом, данная сделка не соответствует требованиям закона, регулирующим данный вид сделок.

При оказании истцу банковских услуг, а также при оформлении договора страхования истец была введена в заблуждение относительно природы сделки.

Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, размер которых она оценивает в сумме сумма

На основании изложенного истец просила суд признать договор страхования № 170221006166421 от 10 декабря 2021 г. недействительным. В качестве применения последствий недействительности сделки взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную по договору страховую премию в размере сумма, штраф в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма

Истец ...ая Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца ...ой Н.Б. – фио в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК Согаз-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, в которых просил в удовлетворении требований ...ой Н.Б. отказать в полном объеме по доводам возражений.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд принял исчерпывающие меры к извещению, обеспечив сторонам возможность явиться в суд и защитить свои права.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела на сайте Хорошевского районного суда адрес, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», а также в занимаемых судом помещениях, суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела при имеющейся явке.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда постановлено при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п. 1 указанной статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В силу ч. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть включен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или Объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по Сдельным видам страхования. Договор является полисом офертой, заключается путем акцепта Страхователем (абз. 1 Договора страхования). Данный полис не предусматривает подписи Страхователя и составления заявления на страхование.

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 декабря 2021 между ООО «СК Согаз-Жизнь» и ...ой Ниной Борисовной был заключен договор страхования, истцу выдан полис страхования жизни № 170221006166421 по комплексной программе «Гарантия Плюс» сроком 7 лет с 11 декабря 2021 г. по 10 декабря 2028 г. на основании Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли № 11 Страховщика (далее – Правила), Дополнительных условий № 1 (Приложение № 1 к Правилам), Приложения № 3 к Правилам, Программы добровольного медицинского страхования «Телемедицина» (Приложение № 4 к Правилам), которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Истцом внесена страховая премия по указанному договору страхования в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету за период с 05 декабря 2021 г. по 18 декабря 2021 г., выданной «Газпромбанк» (АО).

27 января 2023 истец направила в адрес ответчика претензию о возврате денежных средств

Письмом от 31 января 2023 г. исх. № И-1338 ООО «СК Согаз-Жизнь» пояснило истцу, что договор страхования был расторгнут 11 декабря 2022 г. в связи с неуплатой очередного страхового взноса согласно Правилам страхования жизни, на основании которых заключен договор. Ежегодный страховой взнос в льготный период не поступил. Расторжение договора произведено согласно условиям, предусмотренных Правилами страхования.

Разрешая требования истца, суд исходит из следующего.

При заключении спорного договора страхования Страхователь подписала Информацию (Памятку) об условиях договор страхования, в которой указаны все условия договора страхования. В договоре указан вид договора - договор страхования, указана страховая премия и страховая сумма.

Сам договор не дает оснований для того, чтобы считать его договором вклада. Правилами страхования предусмотрена возможность отказа от договора в «период охлаждения» с возвратом страховой премии. Таким образом, агент «Газпромбанк» (АО) не мог осуществить заключение договора страхования под видом договора вклада, документы, подписанные Страхователем, прямо говорят о страховых услугах, а не услуге вклада.

Исходя из наименования самого договора, информации об условиях договора добровольного страхования, заявления на страхование, подробных условиях договора, договор страхования не мог быть оценен ...ой Н.Б. как договор, имеющий иную правовую природу.

При заключении договора страхования истце расписалась в Памятке (информации), в которой указаны все существенные условия договора страхования, включая гарантированную доходность, порядок отказа от договора и все существенные условия договора страхования.

Таким образом, ответчиком приняты все меры для полного и исчерпывающего уведомления страхователя под роспись обо всех условиях договора страхования.

Из приложенных документов видно, что ...ой Н.Б. доведена вся возможная информация по договору страхования, включая правила и порядок расторжения договора, а также возможность отказа от договора в «период охлаждения» с возвратом страховой премии. Однако, в «период охлаждения» истец к Страховщику не обращалась.

При отказе от Договора страхования в период охлаждения, Страхователю производится возврат страховой премии в полном размере. По данному договору страхования период охлаждения истек, у Страховщика нет оснований в выплате страховой премии в полном размере.

Договором страхования и правилами страхования не предусмотрен возврат страховой премии, за пределами периода охлаждения подлежит выплате выкупная сумма, установленная договором страхования, аналогичная норма содержится в пункте 7 статьи 10 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Подписывая оспариваемый договор страхования, истец подтвердила, в том числе, что не страдает тугоухостью.

Кроме того, истец уведомлена, что договор страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации, и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ»; обязательства по договорам страхования несет страховщик, а не организация, при посредничестве которой заключен договор страхования; страхователь имеет право отказаться от договоров страхования в период охлаждения.

Из ответа ООО «СК Согаз-Жизнь» следует, что договор страхования расторгнут 11 декабря 2022 по причине не поступления страхового взноса.

Согласно п. 6 полиса размер страхового взноса составляет сумма, и подлежит оплате ежегодно.

Оценив представленные доказательства, в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. При этом суд исходил из того, что между сторонами полностью соблюдена форма заключения договора страхования. Исходя из наименования самого договора, информации об условиях договора добровольного страхования, подробных условий договора, разъяснения размеров страховой суммы, выкупных сумм в случае досрочного прекращения договора, договор страхования не мог быть оценен истцом как договор, имеющий иную правовую природу. Таким образом, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условия договора страхования жизни, в частности, о застрахованном лице, страховых рисках, страховой сумме, сроке действия договора (п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец при заключении договора в полном объеме проинформирована о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных страховщиком условий договора не заявила, что свидетельствует о наличии подписей в заявлении на страхование, а также внесении страхового взноса.

Договор страхования, заключенный между сторонами, содержит все существенные условия: о застрахованном лице; о страховом случае; о размере страховой суммы; о сроке действия, таким образом, договор страхования заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. Истец согласилась с условиями, и услуга по заключению договора страхования истцу оказана. Истец не была ограничена в праве на ознакомление с информацией о договоре, до его подписания и внесения денежных средств. Заключенный договор страхования является самостоятельной сделкой, и называемые по договору страхования услуги не связаны с иными самостоятельными авансовыми услугами и не зависят от предоставления, какой бы то ни было иной самостоятельной финансовой услуги. Доказательств, свидетельствующих об ущемлении прав потребителя при заключении данного договора, понуждения истца к заключению договора страхования, наличие препятствий выяснить условия страхования, действительную юридическую природу и правовые последствия договора истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было.

Кроме того, суд полагает обоснованными доводы стороны ответчика о пропуске стороной истца сроков исковой давности для обращения с вышеуказанным иском.

В силу п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Договор страхования был заключен 10 декабря 2021 г., следовательно, срок исковой давности для признания указанной сделки недействительной истек 10 декабря 2022 г., тогда как истец с иском обратилась в суд 19 августа 2024 г.

Таким образом, срок для предъявления требования о признании договора страхования недействительным истцом пропущен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании договора страхования недействительным по мотивам пропуска истцом срока исковой давности, а также в удовлетворении производных требований о взыскании страховой премии в размере сумма, штрафа в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ...ой Нины Борисовны к ООО СК «Согаз-Жизнь» о признании договора страхования недействительным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2025 года.

Судья С.В. Сорокина