Дело №2-4346/23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2023г. Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4346/23 по исковому заявлению ООО Страховая компания «Согласие» о признании незаконным Решения финансового уполномоченного №У-22-108950/5010-014 от 01.11.2022,
Установил:
Заявитель обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что 01.011.2022г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхование, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио в отношении ООО «СК «Согласие» принято решение № У-22-108950/5010-014 об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения. Указанным решением с заявителя в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере сумма.
Заявитель считает, что Решение № У-22-108950/5010-014 от 01.11.2022г. об удовлетворении требований является незаконным и необоснованным по следующим основаниям. Между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 23.07.2021 г. был заключен договор страхования транспортного средства серии 0079220 № 202799377/21-/ТФ, неотъемлемой частью данного договора являются правила страхования транспортных средств от 07.08.2019 г. Правила были получены, о чем свидетельствует подпись в Договоре страхования.
06.03.2022г. страхователь обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о страховой выплате, по факту ДТП произошедшего 05.03.2022 г., в результате которого, застрахованное транспортное средство марка автомобиля регистрационный знак ТС получило механические повреждения. Транспортное средство было предоставлено страховщику на осмотр 06.03.2022 г. В ходе осмотра были установлены повреждения, не относящиеся к данному событию, а также дефекты эксплуатации. С результатами осмотра страхователь был согласен, о чем свидетельствует подпись представителя фио
Согласно Калькуляции № 1238504 от 24.03.2022 г. стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС составила сумма
В соответствии с условиями договора страхования форма выплаты страхового возмещения: ремонт на СТОА по направлению страховщика.
Нарушение логистической цепи, выразившийся в блокировании недружественными государствами и территориями грузовых сообщений (автомобильных, железнодорожных, морских, воздушных) привело к невозможности гарантировать прогноз поставок запасных частей, производство которых не локализовано на адрес, а в некоторых случаях, и заказу запасных частей и комплектующих изделий из-за рубежа для ремонта автомобилей авторизированными (дилерскими) и/или универсальными СТОА с которыми у ООО «СК «Согласие» имелись договорные отношения.
Указанное выше отразилось на сроках поставки запасных частей необходимых для проведения восстановительного ремонта ТС марка автомобиля регистрационный знак ТС на СТОА ГК Инчкейп.
В ответ на заявление страхователя о замене СТОА и выдаче направления на СТОА Обухов марка автомобиля, 28.06.2022 г. был направлен письменный мотивированный отказ в связи с невозможностью произвести замену СТОА.
По результатам рассмотрения претензии от 05.08.2022 г. также было указано на наличие действующего направления на ремонт на СТОА ГК Инчкейп. Дополнительно сообщено о готовности ООО «СК «Согласие» рассмотреть вопрос о пересмотре способа исполнения обязательств. В частности, выплаты страхового возмещения на банковские реквизиты при наличии достигнутого Соглашения в письменной форме.
05.10.2022 г. ФИО1 была уведомлена об удовлетворении требований о смене СТОА, Страховщиком было подготовлено и выдано направление на ремонт на СТОА ООО "Обухов Автоцентр", находящуюся по адресу адрес, адрес. Экземпляр направления на СТОА прилагался. (Исх. № 828526-04/УБ).
Страховщик исполнил обязательства надлежаще и в полном объеме.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание, что ФИО1 в одностороннем порядке отказалась принять предложенное ООО «СК «Согласие» надлежащее исполнение, и Страхователем не представлено достоверных и допустимых доказательств уклонения Страховщика от выполнения своих обязательств по договору страхования транспортного средства по урегулированию страхового случая в натуральной форме, у финансового уполномоченного отсутствовали правовые основания для удовлетворения обращения потребителя финансовой услуги.
Заявитель просит суд решение Финансового Уполномоченного фио № У-22-108950/5010-014 от 01.11.12022 г. об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения отменить.
Заявитель в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Заинтересованные лица в судебное заседание не явились, извещены. Финансовый уполномоченный фио представила в материалы дела письменные возражения, в которых против удовлетворения требований заявления возражала.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ст. 1 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (Далее Закон N 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Согласно части 1 статьи 2 Закона N 123-ФЗ, должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Судом установлено, что между 23.07.2021 между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор КАСКО серии 0079220 № 202799377/21-ТФ (со сроком страхования с 23.07.2021 по 22.07.2022 в отношении транспортного средства марка автомобиля, идентификационный номер VIN: VIN-код, 2021 года выпуска.
Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования транспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора Финансовой организации от 07.08.2019.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 05.03.2022, был причинен вред Транспортному средству Заявителя.
06.03.2022Заявитель через представителя обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по Договору КАСКО.
06.03.2022Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства Заявителя, о чем составлен акт осмотра.
По инициативе Финансовой организации подготовлена калькуляция от 24.03.2022 № 1238504, согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет сумма.
11.04.2022Финансовая организация, признав случай страховым, подготовила для Заявителя направление на ремонт № 51461/22 на СТОА ООО «ГК Инчкейп» для осуществления восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства.
Получение направления на ремонт Заявителем подтверждается.
Согласно выданному направлению на ремонт на СТОА ООО «ГК Инчкейп» от 11.04.2022 № 51461/22 объектом ремонта значатся следующие элементы Транспортного средства: дверь передняя правая, накладка двери передней правой, молдинг двери передней правой хромированный, дверь задняя правая, накладка двери задней правой, молдинг двери задней правой хромированный, расширитель крыла заднего правого.
19.05.2022Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением, в котором просил Финансовую организацию одобрить приобретение запасных частей, на общую сумму, не превышающую сумма, которые Заявитель готов оплатить самостоятельно, из своих собственных денежных средств с условием последующего возмещения Финансовой организацией.
Ответ на заявление от 19.05.2022 Финансовой организацией Заявителю дан не был.
По инициативе Финансовой организации подготовлен расчет ремонта № 51461/22 от 02.06.2022, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составила сумма.
28.06.2022Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о смене СТОА и требованием выдать новое направление на ремонт на другую СТОА.
28.06.2022письмом № 659519-04/УБ в ответ на заявление от 28.06.2022 Финансовая организация отказала Заявителю в смене СТОА.
05.08.2022в адрес Финансовой организации от представителя Заявителя поступило заявление (претензия) с требованиями выдать направление на ремонт на СТОА ООО «Обухов Автоцентр» либо произвести страховую выплату по Договору КАСКО в размер сумма.
В обоснование заявленных требований представитель Заявителя предоставил предварительный заказ-наряд (калькуляцию) от 01.08.2022 № 96, составленный ООО «Обухов Автоцентр» по инициативе Заявителя, согласно которому предварительная стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет сумма.
По инициативе Финансовой организации подготовлен расчет ремонта № 51461/22 от 16.08.2022, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составила сумма.
Письмом от 17.08.2022 № 745732-04/УБ в ответ на заявление (претензию) от 05.08.2022 Финансовая организация уведомила представителя Заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения требований, указав, что выданное направление на СТОА является действующим, вместе с тем увеличение сроков ремонта вызвано увеличением сроков поставки запасных частей, связанных с глобальными кризисными явлениями, а также отсутствием возможности сообщить точный срок поставки запасных частей.
07.09.2022в Финансовую организацию от представителя Заявителя поступило заявление (претензия) с требованием произвести выплату страхового возмещения в денежной форме в размере сумма в счет оплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства, который Заявитель намерен произвести самостоятельно, поручив его проведение СТОА адрес, у которой имеется возможность приобрести необходимые для ремонта запасные части и детали.
В обоснование заявленных требований представитель Заявителя предоставил ведомость дефектов от 25.08.2022 № 110862, составленную адрес по инициативе Заявителя, согласно которой ориентировочная стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства, включая стоимость запасных частей (без учета скрытых дефектов), составляет сумма, а также счет на оплату от 30.08.2022 № 2898, выставленный адрес на оплату Заявителю для приобретения запасных частей в размере сумма.
09.09.2022 Финансовой организацией было направлено Заявителю письмо № 786135-04/УБ, содержащее ответ по иному убытку.
Рассмотрев предоставленные потребителем и Финансовой организацией документы, учитывая, что Правилами страхования и Договором страхования срок проведения ремонта на СТОА, включая время на заказ СТОА запасных частей по направлению Финансовой организации в рамках ремонта по Договору страхования не установлен, руководствуясь положениями статей 28, 29 Закона № 2300-1, результатами проведенной по его инициативе экспертизой, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о взыскании с финансовой организации в пользу потребителя страхового возмещения в размере сумма
Довод заявителя о том, что 05.10.2022 г. ФИО1 была уведомлена об удовлетворении требований о смене СТОА, Страховщиком было подготовлено и выдано направление на ремонт на СТОА ООО "Обухов Автоцентр", находящуюся по адресу адрес, судом отклоняется, поскольку в случае представления заявителем новых доказательств (платежное поручение, доказательства выдачи направления на ремонт и т.д.), которые не были представлены финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.
При этом, суд отмечает, что в силу Закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе направлять в финансовую организацию запрос о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения. Тем самым он уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения направить в адрес финансового уполномоченного все относящиеся к делу документы, а также уведомить его обо всех совершенных действиях, которые могут повлиять на принятие решения. Взаимодействие между финансовым уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы, который позволяет оперативно обмениваться информацией между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией. Следовательно, финансовая организация имеет возможность представить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителя, в срок, установленный Законом N 123-ФЗ. При таких обстоятельствах, действия заявителя по оспариванию решения финансового уполномоченного на основании доказательств, которые не были представлены финансовому уполномоченному при рассмотрении им обращения, свидетельствует о нарушении заявителем требований Закона N 123-ФЗ, непоследовательности и злоупотреблении гражданскими правами. С учетом злоупотребления заявителем правом, характера и последствий допущенного злоупотребления, требования заявителя подлежат отклонению.
Отсутствие запасных частей на СТОА и определенный срок их ожидания, не свидетельствует о невозможности проведения восстановительного ремонта, каких-либо иных доводов в обоснование невозможности проведения восстановительного ремонта транспортного средства истца на адрес ООО «ГК Инчкейп», заявителем не приведено.
Из разъяснений пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" следует, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
При этом как установлено Финансовым уполномоченным и судом, доказательств, свидетельствующих о том, что заявитель столкнулся с обстоятельством длительности сроков поставки запасных частей, в связи с чем, ремонт автомобиля не производился, не представлено.
Также заявителем не представлено доказательств того, что необходимые запасные части поступили на СТОА.
При таких условиях суд приходит к выводу о том, что страховщиком были нарушены сроки проведения восстановительного ремонта. Поскольку обязательства страховщика по осуществлению организации ремонта принадлежащего потребителю автомобиля надлежащим образом исполнены не были, последний имеет право на получения страхового возмещения в денежной форме.
При таких обстоятельствах, суд считает решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, а заявленные ООО СК "Согласие" требования об отмене решения финансового уполномоченного не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований ООО Страховая компания «Согласие» о признании незаконным Решения финансового уполномоченного №У-22-108950/5010-014 от 01.11.2022N,- отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение принято судом в окончательной форме 11.04.2023г.