Решение по делу № 2-2-423/2023 от 16.08.2023

УИД 73RS0024-02-2023-000414-90

Дело № 2-2-423/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2023 года г. Новоульяновск,

Ульяновская область

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Черемных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Свои исковые требования мотивировали следующим, что 24.06.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и С.И.Е. был заключен кредитный договор *** на сумму 78 000 руб. 00 коп.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст. 160 ГК РФ и п.14 ст. 7 Федерального закона №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом ( ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия ( ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно условий кредитного договора погашение осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу Общих условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и-или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно).

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальными условиями кредитования и справкой о зачислении суммы кредита от 06.07.2023 года, выпиской с лицевого счета.

Свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 20.06.2023 года у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 92 064 руб. 89 коп.

С.И.Е. умер **, что подтверждается свидетельством о смерти от **.

Потенциальными наследниками умершего являются ФИО1, ** года рождения, ФИО2, ** года рождения, ФИО3, ** года рождения.

На момент смерти С.И.Е. был зарегистрирован по адресу: **.

Согласно выписке из ЕГРН от 27.02.2023 года право собственности на помещение, расположенное по адресу: **, было передано на основании Свидетельства о праве на наследство по закону от 18.10.2021 года.

Рыночная стоимость помещения, расположенного по адресу: **, в соответствии с заключением о стоимости имущества №2-23028 -160688 от 30.03.2023 года составляет 1 463 000 руб. 00 коп.

Ответчикам были направлены требования о возврате суммы предоставленных денежных средств и процентов. Данные требования до настоящего времени не выполнены.

Истец просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору *** от 24.06.2020 года в размере 92 064 руб. 89 коп., в том числе просроченный основной долг- 75 750 руб. 38 коп.;

-просроченные проценты- 16 314 руб. 51 коп.;

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 961 руб. 95 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В адрес суда представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ФИО1 по доверенности А.В. Третьяченко в судебное заседание не явилась, в адрес суда представила возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО2 и ФИО3, а также отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в части взыскания просроченных процентов по кредитному договору в размере 16 314 руб. 51 коп. Свое заявление мотивировала следующим, что ответчик ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство по всем основаниям после смерти своего супруга С.И.Е., что подтверждается материалами наследственного дела.Также пояснила, что не согласны с начислением процентов в период со дня смерти наследодателя и до истечения срока, необходимого для принятия наследства в размере 16 314 руб. 51 коп., считает их незаконными. Полагает, что со стороны истца имеется злоупотребление правом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.06.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и С.И.Е. был заключен кредитный договор *** на сумму 78 000 руб. 00 коп.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 20.06.2023 года у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 104 635 руб. 99 коп.

С.И.Е. умер **, что подтверждается свидетельством о смерти от **.

Как следует из материалов наследственного дела *** на имущество С.И.Е., ** рождения, умершего **, наследниками являются жена- ФИО1, ** года рождения, сын-ФИО2, ** года рождения, дочь- ФИО3, ** года рождения.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: **; а также денежных вкладов в Поволжском Банке ПАО Сбербанк.

Наследники ФИО2 и ФИО3 представили отказ от наследственного имущества в пользу ФИО1

Свидетельства о праве на наследство по закону на имущество- квартиру, расположенную по адресу: **; а также денежные вклады в Поволжском Банке ПАО Сбербанк получила ФИО1

Как следует из выписки ЕГРН от 14.12.2020 года кадастровая стоимость указанной квартиры, расположенной по адресу: **, составила 1 272 946 руб. 16 коп.

Истцом представлен отчет рыночной стоимости помещения №2-23028 -160688 от 30.03.2023 года, расположенного по адресу: **, в соответствии с которым стоимость имущества составляет 1 463 000 руб. 00 коп.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" и требованиям ст. 1175 ГК РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу вышеуказанных норм ответчик ФИО1 как наследник умершего супруга должна отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества со дня открытия наследства. Иных наследников, вступивших в наследством в ходе судебного заседания не установлено.

В судебном заседании установлено, что наследственное имущество состоит из квартиры и денежных вкладов.

Поскольку обязательства по погашению кредита заемщиком не исполнены в полном объеме вследствие его смерти, требования Банка о взыскании с его наследника, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом доводы ответчика о необоснованном взыскании процентов по договору и злоупотреблении правом со стороны истца, заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Возражая против взыскания процентов за пользование кредитом, ответчик ссылался на допущенное Банком злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику, не знавшему о заключении наследодателем кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что из материалов наследственного дела следует, что С.И.Е., ** года рождения, скончался **. Наследственное дело заведено 10 декабря 2020 года. В рамках наследственного дела нотариусом направлен в ПАО "Сбербанк России" запрос от 11.12.2020 года о наличии вкладов (счетов), завещательных распоряжениях наследодателя. В этом же запросе было указано о смерти ФИО17.

В адрес нотариуса поступил ответ от 11.12.2020 года на указанный запрос, с указанием сведений о банковских счетах наследодателя в ПАО "Сбербанк России".

Кроме того, при подаче иска истец представил в адрес суда сведения о том, что 28.10.2021 года ПАО «Сбербанк России» были получены сведения о наличии наследственного дела после смерти С.И.Е.., открытого у нотариуса ФИО4, посредством электронного взаимодействия на сайте Федеральной нотариальной палаты.

В суд с иском истец обратился 17.07.2023 года. Указанные обстоятельства были доведены до стороны истца ответчиком в его письменных возражениях по поводу взыскания процентов с ответчиков.

Сторона ответчика ссылалась на злоупотребление правом со стороны Кредитора, уведомленного о смерти заемщика, но длительное время не обращавшегося в суд с иском.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, установленные в судебном заседании, а именно сроки обращения истца в суд, при наличии доказательств осведомленности о смерти наследодателя, имеются основания утверждать о наличие злоупотребления правом со стороны истца в части взыскания процентов с ответчиков.

В связи с чем, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично; взыскав с надлежащего ответчика- ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору *** от 24.06.2020 года в размере просроченного основного долга- 75 750 руб. 38 коп.;а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 472 руб. 50 коп., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Ульяновского отделения №8588 ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору *** от 24.06.2020 года в размере просроченного основного долга- 75 750 руб. 38 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 472 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Шапарева И.А.

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2023 года.