Дело № 2-4929/2022
74RS0031-01-2022-005637-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Рябко С.И.
при секретаре судебного заседания Закамалдиной М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регрессных требований,
УСТАНОВИЛ:
Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее СПАО «Ингосстрах») обратилось с иском в суд к ФИО1 с требованием о возмещении убытков в порядке в регресса в размере 174 100 и расходов по уплате госпошлины в размере 4 682 руб., судебных расходов 4000 руб.
В обоснование заявленных требований указывают, что 07.03.202 года произошло ДТП с участием ТС «Соллерс» гос.знак <номер обезличен> и ТС «АУДИ» гос.знак <номер обезличен>, в результате которого причинены механические повреждения ТС «АУДИ» гос.знак <номер обезличен> Виновным в ДТП признана водитель ТС «Соллерс», который является и его собственником – ФИО1
Гражданская ответственность участников ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах». Указанный случай был признана страховым и потерпевшему выплачено страховое возмещение в размере 174 100 руб. Произведя выплату страхового возмещения истцом обнаружено, что ТС «Соллерс» гос.знак <номер обезличен> застрахован ФИО1, и цель использования транспортного средства указана как личная, к управления допущен неограниченный круг лиц. Однако на момент оформления полиса ОСАГО, выданного истцом, в отношении ТС «Соллерс» гос.знак <номер обезличен> имелся договор страхования перевозчика.
Просил удовлетворить исковые требования (том1 дл.д.5-7).
Определением суда в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельные требования привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Прокатмонтаж».
Представитель истца СПАО «Ингосстрах» извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8 том 1)
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая, что полис ОСАГО оформил в СПАО «Ингосстрах» не указав цель использования «пассажирские перевозки», так как ни одна страховая компания не выдавала полис ОСАГО на таких условиях. Также не отрицал, что заключил договор и осуществлял пассажирские перевозки, предоставил договор страхования ответственности перевочика. В письменных возражениях указывал, что истцом не представлены доказательства подтверждающие факт предоставления ответчиком недостоверных сведений, факт уменьшения страховой премии и причинно-следственная связь между предоставлением недостоверных сведений и уменьшением страховой премии.
Указывал, что договор страхования ответственности перевозчика заключен между АО «Прокатмонтаж» и ПАО «САК «Энергогарант», а в момент ДТП ФИО1 пользовался транспортным средством в личных целях. ФИО1 деятельность связанную с перевозками не осуществлял.
Также указывает, что ответственность перевозчика АО «Прокатмонтаж» была застрахована после ДТП, которое произошло 07 марта 2022 года.
Указывает, что предоставление истцом договора страхования гражданской ответственности перевозчика не могут выступать относимым доказательством по делу и подлежат исключению из числа доказательств.
Ссылается на то, что СПАО «Ингосстрах» является недобросовестным участником гражданского оборота по причине наличия множества гражданских дел с аналогичными требованиями, искажая сведения о фактах из корыстных целей (том 2 л.д.12-16).
Представитель третьего лица АО «Прокатмонтаж» извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в отсутствии своего представителя, указывая в отзыве о том, что АО «Прокатмонтаж» осуществляет регулярные пассажирские перевозки по муниципальным маршрутам города. Перевозки осуществляются на основании договора на оказание транспортных услуг населению, заключенного с Администрацией г.Магнитогорска. Договор страхования за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров в отношении ТС «Соллерс» гос.знак <номер обезличен> принадлежащего ФИО1 был заключен на основании договора аренды транспортного средства с экипажем № <номер обезличен> от 24.02.2021 года.
Указывают, что в день ДТП ФИО1 использовал транспортное средство в личных целях, на линию для перевозки не выезжал, путевой лист у него отсутствовал. ФИО1 работником АО «Прокатмонтаж» не являлся и не является (л.д.50 том2).
Третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего:
Статья 15 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет пределы ответственности лица, виновного в причинении ущерба. Так, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Основаниями гражданско-правовой ответственности за причинение убытков является совокупность следующих обстоятельств: наличие убытков, противоправность действий (бездействия) причинителя вреда, причинно-следственную связь между противоправными действиями (бездействием) и наступлением вредных последствий, вина причинителя вреда и размер убытков. Обязанность доказывания наличия данных обстоятельств согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагается на истца.
Отсутствие хотя бы одного из указанных обстоятельств является основанием отказа в удовлетворении данного рода требований.
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно части 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
На основании п. "к" ч. 1 ст. 14 Федерального закона от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07 марта 2022 года водитель автомобиля «Соллерс», гос.знак <номер обезличен>, ФИО1 нарушил Правила дорожного движения РФ и совершил дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю «АУДИ» гос.знак <номер обезличен>.
На момент ДТП гражданская ответственность владельца автомобиля «Соллерс», гос.знак <номер обезличен>, была застрахована в СПАО "ИНГОССТРАХ" по полису ОСАГО <номер обезличен>, оформленному в электронном виде в СПАО "Ингосстрах", договор заключен с ФИО1, лицо, допущенное к управлению т/с – ФИО1, цель использования транспортного средства – личная.
Размер страховой премии составил 5 049,54 руб. (л.д.153-154 том 1).
На момент ДТП гражданская ответственность владельца автомобиля «АУДИ» гос.знак <номер обезличен>, не была застрахована
В соответствии с положениями Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" СПАО "Ингосстрах" как страховая компания виновника ДТП, признав указанное выше происшествие страховым случаем, выплатило страховое возмещение в размере 174 100 руб. (л.д.149,150 том 1).
Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены сведения о договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров № <номер обезличен> от 25.03.2021 года в отношении транспортного средства «Соллерс» гос.знак <номер обезличен> как для автомобильного транспорта – автобусных регулярных перевозок в городском сообщении с посадкой и высадкой пассажиров только в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок. Срок действия договора с 08 апреля 2021 года по 07 апреля 2022 года. Перевозчиком указан АО «Прокатмонтаж», страховщик ПАО «САК «Энергогарант» (л.д.198 том 1).
В материалы дела также представлен договор аренды транспортного средства с экипажем <номер обезличен> от 24.02.2021 года заключенный между АО «Прокатмонтаж» и ФИО1 на автомобиль «Соллерс» гос.знак <номер обезличен>, для осуществления услуг по перевозке пассажиров на условиях маршрутного такси (л.д. 51-53 том 2). Указанный договор является действующим в силу п. 4.4 Договора аренды, доказательств обратного сторонами не представлено.
В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту.
В соответствии с п. 1.6. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся Приложением 1 к Положению Банка России от дата N 431-П, утвержденному ЦБ РФ, установлено, что страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
Согласно абз. 9 п. 1.6 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (выше и далее - Правила ОСАГО) в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в пп. "б" - "е" п. 3 ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
В силу п. 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.
При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.
В силу п. 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).
Согласно пункту 8 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У (в ред от 24.12.2021 года), после направления страхователем заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.
По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.
Согласно пункту 10 Указания, при получении страховщиком в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания отказа в подтверждении он направляет на указанный страхователем адрес электронной почты уведомление в виде электронного документа с указанием на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО, и указанием на возможность взыскания со страхователя суммы страховой выплаты в порядке регресса в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, приведшего к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Также страховщик доводит до страхователя информацию, указанную в уведомлении, путем отображения сведений на своем сайте (сайте профессионального объединения) в режиме реального времени и сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий или электронных документов документы, указанные в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ.
Выбор в бланке заявления пунктов, определяющих цель использования, исключают использование транспортного средства в других целях на условиях данного договора страхования, поскольку материалами дела подтверждается, что ставка страхового тарифа в СПАО "Ингосстрах" для личной цели использования минимальна, все последующие цели имеют повышающие коэффициенты для определения ставки страховой премии.
В адрес ФИО1 истцом 07.02.2022 года направлялось уведомление по вопросу заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, где указано, что предоставленные данные не соответствуют информации содержащейся в АИС РСА а именно: данные транспортного средства, данные страхователя. Разъяснены положения закона об ОСАГО о возможности взыскания со страхователя суммы страховой выплаты в порядке регресса в случае предоставления страховщику недостоверных сведений (л.д.187 том 1).
Ответчик ФИО1 знакомился с материалами дела, указанный документ исследовался судом в судебном заседании, возражений относительно неполучения указанного уведомления ФИО1 не высказано.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года №31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).
В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.
В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.
Согласно п. 8. ст. 15 вышеназванного закона в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
Между тем, при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа страхователем ФИО1 как собственником транспортного средства «Соллерс», гос.знак Т234АС55, были предоставлены страховщику недостоверные сведения относительно цели использования автомобиля как личного транспорта, в то время как автомобиль использовался и используется как автобус для регулярных перевозок пассажиров, что ответчик подтверждал в судебном заседании, им данный факт не оспаривался. Довод ответчика о том, что на момент ДТП он не осуществлял перевозку пассажиров, опровергаются его же объяснениями, данными после ДТП, где он указывал, что управляя автобусом, в связи с погодными условиями совершил столкновение, и в момент ДТП пассажиров в автобусе не было (л.д.194 об -195 том 1).
Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь вышеуказанными нормами действующего законодательства, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» и взыскании с ответчика в пользу истца в счет возмещения ущерба суммы 174 100 руб., поскольку при заполнении заявления в электронном виде при заключении договора обязательного страхования ответчик предоставил страховщику недостоверные сведения, а именно указал, что транспортное средство будет использоваться исключительно в личных целях, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Размер страхового возмещения ответчиком не оспаривался.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу САО «Ингосстрах» подлежат взысканию с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 682 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 3 000 руб., поскольку в материалы дела представлен договор на оказание экспертных и юридических услуг с дополнительным соглашением к нему от 04.02.2019 года, где по делам, переданным по акту приему-передачи дел с 04.02.2019 года производится оплата в размере 3000 руб. (л.д.46-54 том 1, л.д.57 том 1).
Руководствуясь ст.ст. 98, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регрессных требований удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<дата обезличена> года рождения, паспорт серии <номер обезличен>) в пользу Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ОГРН <номер обезличен>) сумму убытков в размере 174 100 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 682 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 3000 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2022 года
Председательствующий: