Дело № 2-537/2025
УИД 62RS0001-01-2024-002542-19
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2025 года г. Рязань
Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Ивановой Е.Ю.,
С участием представителя истца ФИО2,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 к НАО ПКО «ПКБ» о признании договоров займа незаключенными и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к НАО ПКО «ПКБ» о признании договоров займа незаключенными и компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований истица указала, что в июне 2024 года с целью получения потребительского кредита она обратилась в ПАО Сбербанк и в АО АльфаБанк. В предоставлении кредита истице было отказано, сотрудники кредитных организаций пояснили, что отказ обусловлен данными АО «НБКИ» о наличии у нее просроченной задолженности. ФИО1 была удивлена, поскольку имеет один действующий кредит в ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, по которому просрочек исполнения обязательства не имеет.
С целью выяснения информации истица заказала выписку из АО «НБКИ» о своей кредитной истории. Согласно кредитного отчета из АО «НБКИ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в кредитной истории истца имеются сведения о заключении с НАО ПКО «ПКБ» двух кредитных договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ с датой прекращения обязательств ДД.ММ.ГГГГ с величиной среднемесячного платежа в размере 74 рубля, сумма задолженности на дату возникновения обязательств 10460 рублей, с указанием суммы просроченной задолженности в размере 8845,23 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ с датой прекращения обязательств 01.01.2100г. с величиной среднемесячного платежа в размере 1435 рублей, сумма задолженности на дату возникновения обязательств 60 000 рублей, с указанием суммы просроченной задолженности в размере 172 242,61 руб.
При этом, ФИО1 не заключала кредитных договоров в 2008 г. и в 2011 г., указанная организация не обращалась к ней в претензионном и судебном порядке с 2008 года и по настоящее время. Более того, указанные даты прекращения кредитных обязательств (2036 год и 2100 год) представляются абсурдными, так как ни одна кредитная организация не предоставляет кредит на срок 92 года.
В отношении ФИО1 не возбуждено исполнительных производств, предметом которых являлось бы взыскание задолженности по спорным кредитным договорам, что подтверждается информацией с официального сайта Федеральной службы судебных приставов. Истица полагает, что ответчиком незаконно внесена информация в ее кредитную историю, ответчиком незаконно используются ее персональные данные
ФИО1 считает, что указанные кредитные договора являются незаключенными, так как она никогда не обращалась в данную кредитную организацию, заявок на получение займа не оформляла, не подписывала данные кредитные договора, денежных средств от ответчика не получала. Также информация о просрочках по указанным кредитным договорам является для нее как для потребителя негативной информацией, которая создает ей препятствие в получении кредитов в банках.
На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просила суд: признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный от имени ФИО1 и НАО ПКО «ПКБ» незаключенным. Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., оформленный от имени ФИО1 и НАО ПКО «ПКБ» незаключенным. Обязать НАО ПКО «ПКБ» направить в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй» заявление о внесении изменений в кредитную историю ФИО1 об исключении информации о наличии у нее обязательств по договорам займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с НАО ПКО «ПКБ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
В ходе рассмотрения третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены АО «ОТП Банк» и ПАО «Совкомбанк».
Представитель истца К. уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
В судебное заседание истец, представители третьих лиц и представитель ответчика, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, причины неявки суду не известны.
В своем отзыве на исковое заявление представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» указал, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае НАО ПКО «ПКБ»). Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» № 218 – ФЗ от 30 декабря 2005 года источники формирования кредитной истории – кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее предоставление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитно истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами) (п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 закона). В соответствии с ч. 5.9. ст. 5 данного закона в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные данные в бюро кредитных историй. Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств или факт необходимости корректировки кредитной истории, источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие – либо сведения не только противоречит закону, но и не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. В случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных, иначе она запишется вновь.
На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в АО «Национальное бюро кредитных историй», оказывающем услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, содержатся информация о заключении между ФИО1 и НАО ПКО «ПКБ» следующих кредитных договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ с датой прекращения обязательств ДД.ММ.ГГГГ с величиной среднемесячного платежа в размере 73,71 руб., сумма задолженности на дату возникновения обязательств 10460 рублей, с указанием суммы просроченной задолженности в размере 8845,23 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ с датой прекращения обязательств 01.01.2100г. с величиной среднемесячного платежа в размере 1435,36 рублей, сумма задолженности на дату возникновения обязательств 60 000 рублей, с указанием суммы просроченной задолженности в размере 172 242,61 руб.
Данное обстоятельство подтверждается отчетом АО «Национальное бюро кредитных историй» и представленной по запросу суда кредитной историей ФИО1.
Из содержания искового заявления и объяснений представителя истца ФИО2 в судебном заседании следует, что данные договора ФИО1 не заключала, денежных средств по указанным кредитным договорам не получала.
Принимая решение о частичном удовлетворении требований, суд учитывает следующее.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Положениями ст. 812 ГК РФ установлено, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
П. 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно положениям ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» № 218 – ФЗ от 30.12.2004 года бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй. Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
Положениями ст. 4 данного закона установлено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: 1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4) информационной части.
В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: 1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения; 2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность; 3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало); 4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало).
В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: 1) в отношении субъекта кредитной истории: а) указание места регистрации и фактического места жительства (в случае их наличия), его абонентский номер (в том числе подвижной радиотелефонной связи), адрес электронной почты (в случае их предоставления субъектом кредитной истории);б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; в) информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия); г) сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в случае их наличия); 2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории): а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения; б) указание срока исполнения обязательства заемщика, лизингополучателя в полном размере в соответствии с заключенным договором; в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита), договору лизинга или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты; в.1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета; г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также отдельно - о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии со статьями 6, 7 и 7.2 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"; д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах; е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм; з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требо вания (с указанием дат указанных событий); л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению): для залога - предмет залога, стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, дата заключения договора залога и срок его действия, имеющаяся информация об обременении и о страховании предмета залога (при наличии нескольких предметов залога информация указывается по каждому предмету залога); для поручительства - обязательство, обеспечиваемое поручительством, сумма поручительства, дата заключения и срок действия договора поручительства; для независимой гарантии - указанные в независимой гарантии сумма независимой гарантии, дата выдачи независимой гарантии, срок действия независимой гарантии, а также информация о прекращении независимой гарантии в иных, отличных от окончания срока действия независимой гарантии случаях; м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита); н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом; о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.
В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: 1) в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением арбитражного управляющего) (для каждой записи кредитной истории): а) полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование (для иностранных юридических лиц указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов) (в случае, если таковые имеются); б) основной государственный регистрационный номер (для иностранного юридического лица - регистрационный номер, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог); в) идентификационный номер налогоплательщика (для иностранного юридического лица - код налогоплательщика, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог и (или) идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом Российской Федерации); г) дата открытия конкурсного производства (в случае, если в отношении такого источника открыто конкурсное производство) и дата завершения конкурсного производства (в случае, если в отношении такого источника завершено конкурсное производство); д) дата начала процесса ликвидации (в случае, если в отношении такого источника начата ликвидация) и дата утверждения в установленном порядке ликвидационного баланса (в случае, если в отношении такого источника ликвидация завершена).
Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого обращения такого лица (заявителя) в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй. В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация об обращении заявителя в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, о заключении такого договора (сделки) или об отказе в его заключении, информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), договору лизинга, которое не исполнено заемщиком, лизингополучателем. В отношении факта отказа кредитора заявителю в заключении договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, указываются: 1) сумма такого договора (сделки); 2) основания отказа в его заключении с указанием причины отказа; 3) дата отказа.
В соответствии с ч. 5.9. ст. 5 данного закона в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные данные в бюро кредитных историй.
В ходе рассмотрения дела судом неоднократно направлялись запросы ответчику о предоставлении документов, подтверждающих факт заключения с ФИО1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В ответ на запросы суда НАО ПКР «ПКБ» были представлены следующие договора: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ЗАО «ДжиИ Мани Банк»; № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «ОТП Банк».
При этом в ответе на запрос суда ответчиком НАО ПКО «ПКБ» сообщено, что в НАО ПКО «ПКБ» договоры займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют. Указанные номера являются номерами долга клиента.
Однако, на неоднократные запросы суда, ответчиком не было представлено доказательств выдачи или перечисления на счет ФИО1 денежных средств по указанным договорам.
Согласно ответа на запрос из НАО ПКО «ПКБ», данная организация не является кредитной организацией, в связи с чем лишено возможности предоставить выписку с банковских счетов по договорам займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с изложенным судом были направлены запросы в АО «ОТП Банк» и ПАО «Совкомбанк» о предоставлении сведений о том, на кого зарегистрированы счета, указанные в договорах № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и поступали ли денежные средства на счета по указанным кредитным договорам. Согласно ответов на запросы суда из ПАО «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», а ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в базе данных банка отсутствуют счета и кредитные обязательства у ФИО1.
Доказательств выдачи или перечисления на счет ФИО1 денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 и АО «ОТП Банк» по запросу суда также представлено не было.
Поскольку ответчиком не представлено доказательств заключения с истцом договоров займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и выдачи денежных средств ФИО1 по указанным договорам, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ФИО1 о признании незаключенными договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и договора займа № от 23.03.2008г..
Также суд считает необходимым обязать НАО ПКО «ПКБ» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений по субъекту кредитной истории – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, о задолженности по указанным договорам и иные сведения, касающиеся договоров.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд учитывает, что ч. 2 ст. 24 Федерального закона № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года «О персональных данных» предусмотрено, что моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
Судом установлено, что истец не состоял в договорных отношениях с ответчиком, не являлся заемщиком по договорам займа, не давал своего согласия на обработку персональных данных, ответчик в нарушение ч. 3 ст. 18 Закона «О персональных данных» не предоставил истцу необходимую информацию о начале обработки его персональных данных, оснований для освобождения ответчика о необходимости такого уведомления судом не установлено.
При таких обстоятельствах суд считает, что в результате нарушения неимущественных прав ответчиком истцу был причинен моральный вред.
Исходя из характера нравственных страданий, с учетом требований разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к НАО ПКО «ПКБ» о признании договоров займа незаключенными и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный от имени ФИО1 (паспорт №) и НАО ПКО «ПКБ» (ИНН <***>) незаключенным.
Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., оформленный от имени ФИО1 (паспорт №) и НАО ПКО «ПКБ» (ИНН <***>) незаключенным.
Обязать НАО ПКО «ПКБ» (ИНН <***>) направить в адрес АО «Национальное бюро кредитных историй» заявление о внесении изменений в кредитную историю ФИО1 об исключении информации о наличии у нее обязательств по договорам займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ
Взыскать с НАО ПКО «ПКБ» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
В удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в больше размере отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение к окончательной форме изготовлено 30 мая 2025 года.
Судья-подпись
Копия верна. Судья Е.Ю. Иванова