УИД 61RS0033-01-2025-001049-30
2-896/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года г. Зерноград
Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи В.В. Костенко,
при секретаре Заболотней Я.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Северная Победа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Северная Победа» (ранее ООО МКК «Кватро») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. Истец указал, что 15.05.2024 заключил с ответчиком договор займа №, по условиям которого предоставил денежные средства в размере 30000 руб. под 292% годовых на 31 день. Указанный договор был подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи и интерфейса сайта <адрес>
Так как ответчик взятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов на него исполняла ненадлежащим образом, то у нее перед истцом по состоянию на 10.04.2025 образовалась задолженность в размере 69000 руб., в том числе основной долг 30000 руб., задолженность по процентам 37155 руб., задолженность по штрафам – 1845 руб.
На основании изложенного, ООО «Северная Победа» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от 15.05.2024 в размере 69000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ООО «Северная Победа» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 59-60)
Ответчик ФИО1 в суд не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 51, 58). Правом подать возражения на иск по предложению суда на стадии досудебной подготовки, не воспользовалась.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ч.3 ст. 67 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции на дату заключения спорного договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день, то есть 292% в год.
Проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока действия договора займа является неправомерным (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-2; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Материалами дела подтверждается, что 15.05.2024 ФИО1 на сайте <адрес> подала заявку на получение потребительского займа, на условиях Правил предоставления займов, Соглашения об использовании простой электронной подписи, Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Кватро» (правопредшественник истца). (л.д. 15)
Согласно правилам предоставления займов, для получения доступа к Личному кабинету Клиенту необходимо выполнить следующие действия:
Клиент должен пройти процедуру Регистрации. Для перехода к процедуре регистрации Клиент на Сайте должен указать желаемую сумму и срок Займа, нажать на кнопку «Получить деньги». Далее Клиент переходит к процессу заполнения раздела «Заявка на кредит» Учетной записи указывая следующие сведения: фамилию, имя, отчество; адрес электронной почты (Зарегистрированный адрес электронной почты); номер мобильного телефона.
Для перехода к следующему этапу заполнения Учетной записи Клиент обязан: ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием Правил, Соглашением о дистанционном взаимодействии, что им дано безусловное согласие на обработку Обществом его персональных данных, согласие на получение кредитного отчета. Согласие на получение рекламы, Общими условиями договора потребительского займа, Политикой обработки и защиты персональных данных, Информацией об условиях использования и возврата потребительского займа, а также подтверждено, что Клиент не является должностным лицом, указанным в ст. 7.3 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001, не является супругом или родственником должностного лица, указанного в ст. 7.3 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001, не действует и не будет действовать к выгоде другого лица, не имеет бенефициарного владельца (стороннего физического лица) и не имеет представителя и им не является.
Ознакомится, подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи следующих документов: Согласие на обработку персональных данных заемщика, Прочие сведения и заверения о клиенте, Согласие на получение кредитного отчета, Согласие на иную частоту и способы взаимодействия, Заявление о принятии на обслуживание, Согласие на взаимодействие с третьими лицами.
Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона (совершая действия, указанные в настоящих двух абзацах, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание всех документов Общества, с которыми он знакомится в процессе регистрации/оформления Заявки).
Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Клиенту СМС-код, который Клиенту необходимо ввести в поле «Код из СМС».
После выполнения всех вышеуказанных действий Клиент должен нажать кнопку «Далее». Если Клиентом введен некорректный СМС-код и/или Клиент не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием Правил предоставления займов и/или Соглашение о дистанционном взаимодействии и/или Клиент не согласен на обработку Обществом его персональных данных, не согласен на получение Обществом кредитного отчета, не согласен на получение рекламы и/или Клиент утверждает, что является должностным лицом, указанным в ст. 7.3 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 и/или утверждает, что является супругом или родственником должностного лица, указанного в ст. 7.3 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 и/или утверждает, что действует и/или будет действовать к выгоде другого лица и/или утверждает, что имеет бенефициарного владельца (стороннее физическое лицо) и/или утверждает, что имеет представителя и им является, тогда кнопка «Далее» не активна и Клиент не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи.
После подтверждения Клиентом номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кодам указанный Клиентом номер мобильного телефона становится Зарегистрированным номером).
При подаче заявки ФИО1 проставленны галочки в соответствующих чек боксах, указан номер мобильного телефона №, предоставлены фотографии себя, своего паспорта и банковской карты (л.д. 14, 23-25)
Как следует из выписки из коммуникаций с ФИО1 по факту заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, указанный номер телефона был подтвержден еще ДД.ММ.ГГГГ путем ввода на сайте займодавца отправленного заемщику в СМС кода 1188.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» (правопредшественник истца) (л.д. 28-30) и ФИО1 был заключен договор займа №, подписанный путем ввода на сайте займодавца отправленного заемщику в СМС кода 744613 (л.д. 56)
Будучи извещенной о рассмотрении судом дела с ее участием, ФИО1 факт заключения с ней указанного договора не оспорила, как и принадлежность ей номера мобильного телефона №, который неоднократно предоставляла суду ранее по иным аналогичным делам.
Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. под 292% годовых, со сроком возврата займа на 31 день.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 37440 руб., из которых 30000 руб. сумма займа и 7440 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа.
В силу п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Факт выдачи займа подтверждается банковским ордером № от 15.05.2024 и не оспорен ответчиком (л.д. 13-14)
Как следует из материалов дела, ответчик не исполнила обязанности по возврату займа 15.06.2024.
Согласно расчета истца за период с 15.05.2024 по 17.10.2024 у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 69000 руб., в том числе основной долг 30000 руб., задолженность по процентам 37155 руб., задолженность по штрафам – 1845 руб.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, арифметически верен, сумма начисленных процентов и штрафов в соответствии с ним равна 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), не превышала максимально разрешенных значений 0,8% в день или 292% годовых, что соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а размер штрафов – 15 руб. в день был немного меньше установленного законом и договором.
Вместе с тем, суд не может принять расчет в качестве допустимого доказательства размера задолженности ответчика перед истцом, так как в соответствии с указанным расчетом, проценты, оговоренные договором микрозайма начислялись истцу и по истечении срока его действия.
Однако, как указано выше, согласно разъяснений п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019), начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором является неправомерным.
При таких обстоятельствах, истец вправе требовать взыскания с ответчика лишь сумму основного долга в размере 30000 руб., предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий договора проценты на нее в размере 7440 руб., задолженность по штрафам – 1845 руб., а всего 39285 руб.
Так как истец не просил в иске взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период после истечения срока действия договора займа, суд ввиду положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, оснований для из взыскания с ответчика не усматривает.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как видно из материалов дела ООО «Северная Победа» понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д. 7-8)
Поскольку исковые требования ООО «Северная Победа» удовлетворены судебной коллегией частично, применительно к положениям ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2277,20 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ООО «Северная Победа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу ООО «Северная Победа» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 15.05.2024 за период с 15.04.2024 по 17.10.2024 в размере 39285 руб., расходы на уплату госпошлины в размере 2277,20 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья В.В. Костенко