УИД 77RS0020-02-2025-001436-78
Дело № 2-2481/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 01 апреля 2025 года
Судья Перовского районного суда адрес ФИО1, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2481/2025 по заявлению ООО «Озон Банк» об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Озон Банк» обратилось в суд с заявлением об отмене решения № У-24-124430/5010-007 финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио Требование мотивировано тем, что финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг фиоМ принято решение о частичном удовлетворении требований потребителя ФИО2, с ООО «Озон Банк» в пользу клиента ФИО2 взысканы денежные средства в размере сумма, в связи с совершением противоправных действий неустановленными третьими лицами. ООО «Озон Банк» полагает, что оспариваемое решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг не может быть признано законным, так как принято с нарушением норм материального права.
Представитель ООО «Озон Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио (далее финансовый уполномоченный) – фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявления, по доводах, изложенным в письменных возражениях.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении заявления ООО «Озон Банк».
Выслушав заинтересованное лицо, представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления.
Согласно ч. 4 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Частью 2 ст. 864 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Аналогичные требования содержатся в ч. 4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011 г.
В соответствии с ч.ч. 3, 3.4, 3.5 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
(часть 3.4 введена Федеральным законом от 24.07.2023 N 369-ФЗ)
3.5. Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:
1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);
2) полученной на основании ч. 7 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании ч. 5 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);
3) полученной на основании ч. 3.12 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.
Банком России установлены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (№ ОД-1027 от 27.06.2024 г.):
Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).
Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.
Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.
Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).
Наличие информации:
о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;
о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.
В судебном заседании установлено, что ФИО2 является пользователем анонимного кошелька – неперсонифицированного (полностью) кошелька, предоставляемого заявителю, который не прошел ни один из видов идентификации, внутренний счет по учету электронных денежных средств № 40914810********7762, открытого в ООО «Озон Банк».
11.07.2024 г. ФИО2 посредством простой электронной подписи заключен договор об использовании «Озон карта» с предоставлением банковского сервис, ФИО2 предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания финансовой организации (система ДБО).
В соответствии с заявлением о заключении договор ФИО2 указан номер телефона телефон-***-48-60, который также указан в обращении к финансовому уполномоченному. ФИО2 открыт текущий счет № 40817810******5378, накопительный счет 40817810******3920, виртуальная карта ПС МИР № 2204 32******7722, пластиковая карта ПС МИР № 2204 24******0866.
21.10.2024 г. в 08:35:18 от имени ФИО2 совершен вход в личный кабинет в системе ДБО с нового устройства. ООО «Озон Банк» для подтверждения возможности входа в свой аккаунт с нового устройста осуществлен телефонный звонок на номер телефона, после чего на новом устройстве корректно введен код из последних 6 цифр номера телефона входящего звонка.
23.10.2024 г. для подтверждения возможности входа в личный кабинет ФИО2 в системе ДБО с нового устройства осуществлена отправка push-уведомления с кодом на устройство, после чего на новом устройстве корректно введен код из push-уведомления.
23.10.2024 г. в 13:58:47 в системе ДБО совершен успешный вход под учетной записью ФИО2
23.10.2024 г. в 14:05:33 от имени ФИО2 в системе БДО по накопительному счету совершена операция перевода денежных средств в размере сумма на счет.
23.10.2024 г. за период с 14:05:51 по 14:08:54 посредством системы ДБО от имени ФИО2 со счета совершены расходные операции в общем размере сумма, а именно:
- 14:05:52 в размере сумма «платеж в пользу интернет, ТВ и телефония по номеру лицевого счета (МТС и МГТС), 278383862852. НДС не облагается»
- 14:06:09 в размере сумма «платеж в пользу интернет, ТВ и телефония по номеру лицевого счета (МТС и МГТС), 278383862852. НДС не облагается»
- 14:06:39 в размере сумма «платеж в пользу МТС, 911017982.НДС не облагается»
- 14:07:11 в размере сумма «платеж в пользу МТС, 9817735385.НДС не облагается»
- 14:08:37 и 14:08:54 посредством системы быстрых платежей по номеру телефона в пользу фио Щ. в общем размере сумма
23.10.2024 г. ФИО2 обратилась в ООО «Озон Банк» посредством телефонного звонка, в ходе которого сообщила, что без ее согласия совершены банковские операции, незадолго до совершения операций подозрительных мобильных приложений не скачивала, по ссылкам на подозрительные интернет-ресурсы в сети Интернет не переходила уведомлений о подключении новых устройств к личному кабинету в системе ДБО на используемое мобильное устройство не приходило.
ООО «Озон Банк» отказано в возврате денежных средств, поскольку банковские операции совершены на основании распоряжений, подписанных простой электронной подписью.
ООО «Озон Банк» 28.11.2024 г. в ответ на обращение ФИО2 отказано в возврате денежных средств на общую сумму сумма
31.10.2024 г. ОМВД России по адрес возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, ФИО2 признана потерпевшей.
Решением финансового уполномоченного от 19.02.2024 г. № У-24-124430/5010-007 требования ФИО2 удовлетворены частично, с ООО «Озон Банк» взысканы денежные средства в размере сумма Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что Банк не исполнил обязанность по отслеживанию подозрительных операций, указав на подозрительность действий в системе клиента.
В обоснование принятого решения финансовым уполномоченным указано на то, что финансовой организацией ненадлежащим образом исполнены обязанности, предусмотренные ФЗ № 161-ФЗ и Приказом № ОД-1027, в связи с чем операции по счету ФИО2 совершены без ее добровольного согласия.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного от 23.12.2024 г. № У-24-124430/5010-007 правомерно, поскольку в судебном заседании установлено, что ООО «Озон Банк» не исполнены надлежащим образом требования ФЗ № 161-ФЗ и Приказом № ОД-1027, в связи с чем в удовлетворении заявления ООО «Банк Озон» надлежит отказать.
Таким образом, решение Финансового уполномоченного является законным и обоснованным и не подлежит отмене, а поэтому суд отказывает в удовлетворении заявления в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении заявления ООО «Озон Банк» об отмене решения финансового уполномоченного.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.
Мотивированное решение составлено 04.04.2025 г.
Судья: