32RS0027-01-2024-010680-03
Дело № 2-1543 (2025)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гор. Брянск 17 июня 2025 года
Советский районный суд гор. Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Ведмедера Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, в обоснование которого указала, что <дата> Л. (страхователь) заключил Договор страхования собственной жизни и здоровья №... с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при содействии агента АО «Газпромбанк» в рамках кредитного договора №.... Согласно договору страхования, страховым риском, является, в том числе, риск «смерти застрахованного в результате несчастного случая». Согласно пункту 1.10 Полисных условий, несчастный случай - внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.д.) событие. Характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт, и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития болезни (заболевания). Несчастный случай не является болезнью.
Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются наследники застрахованного в соответствии с действующих законодательством Российской Федерации.
<дата> ФИО1 (дочь) и Л.И. (супруга) вступили в права наследства на имущество Л. (наследственное дело - №...) - выгодоприобретатели по договору страхования при наступлении страхового случая.
В период действия договора страхования наступила смерть Л. Данный факт подтверждает свидетельство о смерти.
На момент смерти Л. основной долг по кредитному договору составлял 943954,42 руб.
ФИО1 направила уведомление о наступлении страхового случая и приложила оригинал медицинского заключения о смерти, выданного Клинцовской ЦРБ. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в выплате отказала.
С отказом истец не согласен.
Просил взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере 943954,42 руб.
Истец, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.
От представителя истца ФИО2 поступили ходатайства об отложении дела на другую дату в виду невозможности явки представителя истца в судебное заседание по болезни, истца нахождения в командировке.
Согласно статье 167 части 2, 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд признает причину неявки стороны истца в судебное заседание неуважительной, поскольку о рассмотрении дела в настоящее судебное заседание сторона истца извещена заблаговременно.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
При этом, суд, установив факт злоупотребления правом, может применить последствия, предусмотренные частью 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, по собственной инициативе.
Как следует из материалов дела, сторона истца неоднократно заявляла ходатайства об отложении рассмотрении дела, что свидетельствует о желании истца затянуть рассмотрение дела по существу, действия истца и ее представителя расценивает как злоупотребление правом с ее стороны.
Кроме того, отсутствуют документы, подтверждающие невозможность участия представителя истца в судебном заседании.
На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ее представителя.
Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 1 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации правила страхования, утвержденные страховщиком, являются частью договора страхования, не могут содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству либо ухудшающих положение страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) по сравнению с законом.
Судом установлено, что <дата> между Л. и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор №..., на сумму 1141800 руб.
<дата> между Л. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков №....
Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
В период действия договора страхования наступила смерть Л., что подтверждается свидетельством о смерти №... от <дата>.
Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата>, истец является наследником Л., в связи с чем, имеет право заявлять требования в связи с заключенным договором страхования.
10.11.2023 года истец обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования.
15.11.2023 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом № 12082/2023 уведомило истца об отсутствии правовых оснований для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения.
С указанным отказом истец не согласен.
Проверяя доводы истца, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписаны законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Страхование осуществлялось на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь», утвержденных приказом от 05.10.2021 № 211005-01-од.
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с частью 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с пунктом 1.19 Полисных условий страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Страховым случаем является свершившиеся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
В Договоре страхования установлен перечень событий, на случай наступления, которых был застрахован Л. к которым относятся (смерть в результате несчастного случая (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий); инвалидность I и II группы в результате несчастного случая (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий).
В соответствии с пунктом 1.14 Полисных условий «Смерть» означает прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.
В соответствии с пунктом 1.10 «Несчастный случай» означает внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.д) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, онкологических, наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития болезни (заболевания). Несчастный случай не является болезнью (заболеванием).
<дата> наступила смерть застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти №... от <дата>.
Из протокола вскрытия №... трупа Л., <дата> рождения, следует, что смерть Л. наступила в результате <данные изъяты>.
Таким образом, смерть Л. наступила в результате заболевания, что в соответствии с договором страхования не входит в перечень страховых рисков.
Исходя из вышеизложенного, факт наступления страхового события в соответствии с условиями страхования не подтвержден, поскольку причиной смерти застрахованного лица явилось заболевание, что не входит в перечень страховых рисков, предусмотренных договором страхования.
Исходя из заявленных истцом доводов, в предмет доказывания входит установление смерти в результате несчастного случая по его критериям, определенным Правилами страхования.
Обязанность доказать наступление такого события с застрахованным лицом возлагается на истца, однако таких доказательства им представлено не было, а из материалов дела следует, что причина смерти Л. позволяющая отнести ее к несчастному случаю не установлена.
Сама по себе внезапность смерти самостоятельным критерием для признания ее наступления в результате несчастного случая, предусмотренного договором страхования, не является.
Довод истца о том, что застрахованному не были известны все условия договора страхования и он полагал, что заболевание входит в перечень страховых случаев не состоятелен.
В договоре страхования имеется подпись Л., подтверждающая, что он с правилами страхования ознакомлен и согласен. Следовательно, ему при заключении договора были известны все условия страхования, в том числе и исключения, предусмотренные как в полисе, так и в правилах страхования, с которыми он был согласен. В связи с чем, на основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации правила страхования на основании которых был заключен договор являются обязательными для застрахованного лица.
После заключения договора, в течение 14-ти дневного срока Л. не обращался за расторжением договора. Изменения условий в договор страхования не вносились.
При этом, суд полагает, что обязанность по предоставлению потребителю полной и достоверной информации о страховой услуге (статья 10 Закона «О защите прав потребителей», пункт 9 Обзора судебной практики ВС РФ) ответчиком была исполнена надлежащим образом.
Перечень страховых рисков на случай наступления которых был заключен договор страхования указан на странице 1 Полиса, на котором проставлена собственноручная подпись Л., что свидетельствует о том, что с данными условиями страхования он был ознакомлен и согласен на них.
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения иска о взыскании страхового возмещения.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья Г.В.Курнаева
Решение принято в окончательной форме 27.06.2025 года