Дело № 2-3411/2025

59RS0007-01-2023-009744-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Цветковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Абдуловой Д.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса,

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о возмещении ущерба, указав, что ДД.ММ.ГГГГ имело место ДТП, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному среду SKODA RAPID г/н №. Согласно документам ГИБДД, водитель ФИО1 нарушила ПДД, управляя ТС SKODA OCTAVIA г/н №, что привело к ДТП. На момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована по договору ХХХ 0205533745 в СПАО «Ингосстрах». Владелец ТС SKODA RAPID г/н №, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк Страхование», которое признало случай страховым и выплатило страховое возмещение. Истец по данному страховому случаю, исполняя свои обязанности по договору страхования ХХХ №, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 309 839,06 рублей. ДД.ММ.ГГГГ страхователь ТС SKODA OCTAVIA г/н № ФИО1 обратился к истцу с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в электронной форме. Согласно заявлению о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал недостоверные сведения о мощности двигателя №,00 л.<адрес> этом согласно данным с официального общедоступного сайта ГИБДД.РФ у ТС мощность двигателя составляет 101 л.с., а не 100 л.<адрес> образом, при указании верной мощности двигателя КМ, равен 1,2. Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных владельцем ТС сведений, составил 7 040,82 рублей, с учетом коэффициента мощности 1.1. ТБ 3940,13 * КТ 1.9*КБМ 0.9 * КВ 0.95 КО 1 * КС 1 *КП 1 * КМ 1.1 = 7040,82 рублей. При указании страхователем достоверных данных расчета полиса выглядел бы следующим образом: ТБ 3940,13 * КТ 1.9 * КБМ 0.9 * КВС 0.95 * КО 1 * КС 1 * КП 1 * КМ 1.2 = 7680,89 рублей. Таким образом, при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении мощности ТС, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, на 640,07 рублей, в связи с чем, страховщику, осуществившему страховое возмещение, перешло право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, предусмотренное п. «к» ст. 14 Закона об ОСАГО. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму в порядке регресса 309 839,06 рублей, расходы по госпошлине 6298 рублей.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ № требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 были удовлетворены, взыскана сумма ущерба 309 839,06 рублей, расходы по госпошлине 6298 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, рассмотрение дела возобновлено по существу.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО6, ООО СК «Сбербанк Страхование», ФИО7

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещался, в заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховой компании.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена. Ранее поясняла, что в 2021 г. ей нужна была страховка, через знакомого узнала о страховщике ФИО7, скинула ей все документы, она отправила номер карты, сумму страховки, ответчик перевела туда денежные средства, после она направила ответчику страховку. Никакие заявления ответчик не видела. В офис СПАО «Ингосстрах»" не обращалась для заключения договора ФИО2 А.В. обращалась через Вайбер, сказала, что нужна страховка на машину. Обратилась к ФИО7, поскольку знакомый дал страхового агента, ответчик ни разу сама страховку не заполняла, всегда делал специальный человек. Заявлений ФИО7 ей не направляла, никаких заявлений не видела. Ответчик скидывала ФИО7 ПТС, где отражены все данные на автомобиль, оформляла все ФИО7 Денежные средства за страховку также перечисляла ФИО7 в ноябре 2019 года, в сумме, которую обозначила ФИО7 После этого ФИО7 ответчику не предоставляла никаких чеков, что направила денежные средства в СПАО «Ингосстрах». На почту от СПАО «Ингосстрах» ответчику ничего не приходило.

Представитель ответчика в судебном заседании доводы ответчика поддержала, со стороны ФИО1 не было умысла давать искаженные данные, у страховщика была возможности проверить данные, также заявила о пропуске сроков для подачи заявления. Также указала, что в приложенном документе стоит не подпись ФИО1, от назначения по делу судебной экспертизы отказалась.

Иные лица, участвующие в деле, не явились, извещались своевременно и надлежаще.

Свидетель ФИО4 пояснял, что передавал телефон ФИО7 ФИО1 с целью оказания помощи при оформлении страхового полиса. У ФИО7 свидетель сам оформлял ОСАГО, пользовался ее услугами ранее. С ФИО7 свидетель визуально виделся, она помогала с оформлением полисов, она была страховщиком, менеджером. Не знает, работала ли она в страховой компании. С ФИО1 свидетель общается раза 3 в месяц в среднем. Подробности оформления полиса ФИО1 не рассказывала, звонила, говорила, что полис оформили, благодарила.

Выслушав присутствующих лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: к) владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд и т.п.).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 08-45 час. произошло ДТП с участием ТС SKODA OCTAVIA г/н № под управлением собственника ФИО1 и ТС SKODA RAPID г/н № под управлением собственника ФИО6

Постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привлечена к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.12 КоАП РФ, согласно которого водитель ФИО1 управляя ТС, выехала на перекресток на запрещающий сигнал светофора, в результате чего произошло столкновение с ТС Шкода Рапид под управлением ФИО6, который двигался на разрешающий сигнал светофора.

П. 6.13 ПДД предусмотрено, что при запрещающем сигнале светофора (кроме реверсивного) или регулировщика водители должны остановиться перед стоп-линией (знаком 6.16), а при ее отсутствии: на перекрестке - перед пересекаемой проезжей частью (с учетом пункта 13.7 Правил), не создавая помех пешеходам; перед железнодорожным переездом - в соответствии с пунктом 15.4 Правил; в других местах - перед светофором или регулировщиком, не создавая помех транспортным средствам и пешеходам, движение которых разрешено.

Анализируя материал по факту ДТП, схему, объяснения участников, суд приходит к выводу, что ДТП произошло по вине ответчика, которая нарушила п. 6.13 ПДД.

На момент ДТП ответственность по ОСАГО ТС SKODA OCTAVIA г/н № была застрахована истцом, по полису ХХХ №.

Собственник ТС SKODA RAPID г/н № ФИО6 обратился к своему страховщику ООО СК «Сбербанк Страхование», сумма страховой выплаты составила 309 839,06 рублей. Указанная сумма была возмещена истцом ООО СК «Сбербанк Страхование», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец указывает, что поскольку ответчик при страховании указала неверные данные относительно мощности двигателя № л.с. вместо 101 л.с., то в силу подпункту «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, к истцу перешло право требования ущерба в порядке регресса.

Так, согласно заявления ФИО1, поданного в страховую компанию, указано, что мощность № л.с.

Истцом произведен расчет страховой премии исходя из вышеуказанных данных, выдан страховой полис ХХХ 0205533745, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии составила 7040,82 рублей.

Согласно документов, предоставленных РЭО ГИБДД, на регистрацию ФИО1 предоставила заявление, в котором указала данные мощности № л.с. (74,3). Согласно свидетельства о регистрации ТС, мощность двигателя № л.<адрес> информация указана в ПТС.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (пункт 1).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (абзац 3 пункта 2).

Статьей 957 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту.

Согласно абзаца 9 пункта 1.6 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (действовавших на момент заключения договора ОСАГО) в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу пункта 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу пункта 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

В соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.

Пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющие в качестве основных начал гражданского законодательства принцип добросовестности при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей, а также противоправность извлечения преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения, согласуются с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2017 г. № 2939-О, от 25 апреля 2019 г. № 964-О, от 25 марта 2021 г. № 471-О и др.).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац 3 пункта 1 статьи 2).

Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 Гражданского кодекса Российской Федерации), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

Анализируя представленные доказательства по делу в их совокупности, пояснения сторон, суд считает установленным, что ФИО1 обратилась к ФИО7 для оказания помощи последней для оформления полиса ОСАГО в электронном виде, предоставив все необходимые данные, в том числе копию ПТС, где отражены все характеристики ТС. Лично ФИО1 заявление не заполняла, иного суду, на дату рассмотрения дела, не представлено. Затем перечислила ФИО7 денежные средства в указанной ею сумме, о чем представлены соответствующая переписка и выписка по счету, подтвержденная сведения Сбербанка по запросу суда.

Учитывая изложенное, вышеприведенные нормы законодательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик не заполняла самостоятельно заявление о заключении полиса ОСАГО, сведения в него сама не вносила, кроме того, при заключении договора ОСАГО у страховщика имелась реальная возможность выявить несоответствие указанных в заявлении на страхование данных по транспортному средству. Страховщик не был лишен возможности осуществить действия по проверке достоверности сведений при создании заявления о заключении договора обязательного страхования и при необходимости уведомить страхователя о доплате страховой премии, однако таких действий страховщик не произвел. Представленных документов страховщику было достаточно для принятия решения по заявленному событию. Действия ответчика не создали истцу препятствий в установлении факта наступления страхового случая, установлении размера причиненного ущерба и страховщик не был лишен возможности осуществить указанные действия, произвести выплату страхового возмещения.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В связи с вышеизложенным, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Цветкова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2025 г.

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела

№ 2-3411/2025 Свердловского районного суда г. Перми

УИД: 59RS0007-01-2023-009744-76