Решение по делу № 2-3593/2022 от 29.09.2022 | Засвияжский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело №

73RS0002-01-2022- 006344-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 29 сентября 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Колбиновой Н.П.,

при ведении протокола помощником судьи Кузьминой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен займа в размере 13 000 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ был заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ -08/12/2021 на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, правилами предоставления и обслуживания займов. Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона клиента отправляется СМС - код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС - Кода в

личном кабинете на сайте Общества. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС - кода полученного посредством СМС — сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 150 календарных дней) в размере 68 274 рубля, а также расходы по госпошлине в размере 2 248 рублей 22 копейки.

Суд привлек в качестве третьего лица ООО МКК «Макро».

В судебном заседании представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещались.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещался.

В судебном заседании третье лицо по делу - ООО МКК «Макро» не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещались.

Суд рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на

получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.Аналогичная позиция изложена в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 г.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ООО МКК «Макро» предоставило ответчику посредством системы денежных переводов денежную сумму в размере 13 000 рублей, срок возврата - 35 календарных дней, ставка 365 % годовых, полная стоимость потребительского займа 4 500 рублей, дата возврата - ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных истцом документов между ООО МКК «Макро» и ответчиком закачались дополнительные соглашения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ: а именно: дополнительные соглашения:

- от 30.09.2021 года сумма микрозайма составляет в размере - 15 000 рублей (проценты - 5 250 рублей);

- от 30.09.2021 года сумма микрозайма составляет в размере - 17 000 рублей (проценты - 5 950 рублей);

- от 30.09.2021 года сумма микрозайма составляет в размере - 19 500 рублей (проценты - 6 825 рублей);

- от 02.10.2021 г. сумма микрозайма составляет в размере - 21 500 рублей (проценты - 7 095 рублей);

- от 05.10.2021 г. сумма микрозайма составляет в размере - 24 000 рублей (проценты - 7 200 рублей);

- от 05.10.2021 г. сумма микрозайма составляет в размере - 26 500 рублей (проценты - 7 950 рублей);

- от 05.10.2021 г. сумма микрозайма составляет в размере - 30 000 рублей (проценты - 9 000 рублей);

- от 08.10.2021 г. сумма микрозайма составляет в размере - 26 150 рублей (проценты - 540 рублей);

- от 10.10.2021 г. сумма микрозайма составляет в размере - 29 650 рублей (проценты - 1 415 рублей);

- от 03.11.2021 года сумма мирозайма составляет в размере - 24 526 рублей ( проценты - 5 150 рублей).

Таким образом, общая сумма, поученная заемщиком, согласно представленным истцом документов, ё составляет в размере 33 500 рублей.

Согласно графику платежей, приложение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма потребительского микрозайма составляет в размере - 24 526 рублей, сумма процентов в размере - 5 150 рублей, дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ, а всего к оплате - 29 676 рублей.

Согласно справке о состоянии задолженности ответчика по указанному кредитному договору, после 03.11.2021 года оплаты от заемщика не поступало.

На 10.03.2022 год задолженность ответчика по указанному договору составляет 24 526 рублей сумма основного долга, 5 150 рублей - срочные проценты, 25 507 рублей 04 копейки - просроченные проценты, 1 395 рублей 68 копеек пени.

Также истец указывает на то, что общая сумма поступивших от ответчика платежей составляет в размере 20 476 рублей, из них оплата основного долга - 10 974 рубля, процентов 9 502 рубля.

Как следует из условий заключенного договора, заемщиком на себя приняты обязательства по возврату суммы займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой за данный период процентов за пользование займом в указанном договоре размере.

Как было указано выше, согласно графику платежей, приложение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма потребительского микрозайма составляет в размере - 24 526 рублей, сумма процентов в размере - 5 150 рублей, дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ, а всего к оплате - 29 676 рублей.

Начисление истцом процентов после 25 ноября 2021 года, установленных договором, по истечении срока договора в размере процентной ставки 365 % в год, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу пункта 2 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ "О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в

установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей сроком до 365 дней установлены Банком России в размере 37, 260 % при их среднерыночном значении - 27,945 %.

Согласно условиям договора, ООО МКК «Макро» предоставило ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сумму потребительского займа в размере 13 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 365 % годовых, то есть 1 % в день.

Исходя из вышеуказанных условий, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 150 дней начислены ответчику проценты исходя из процентной ставки 1,5 процента в день, однако не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком до 365 дней установлены Банком России в размере 37, 260 % при их среднерыночном значении - 27,945 %.

При таких обстоятельствах, суд считает, что за период действия договора займа с ответчика подлежат взысканию помимо основного долга в размере 24 526 рублей, сумма процентов, предусмотренная договором в размере - 5 150 рублей (согласно графику платежей, приложение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов составляет в размере - 5 150 рублей, дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ), а в по следующем, после окончания срока действия договора (после ДД.ММ.ГГГГ), проценты исходя из значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Банком России, в размере 27,945 %.

Таким образом, размер процентов за период с 26.11.2021 г по

25.04.2022 г. (за 150 дней) составят в размере 24 526 рублей х 27,945 % : 365 х 150 = 2 816 рублей 62 копейки.

Таким образом, сумма задолженности производится судом:

24 526 рублей (сумма основного долга по состоянию на 25.11.2021 года) + проценты 5 150 рублей (по 25.11.2021 года включительно) + проценты в размере 2 816 рублей (за период с 26.11.2021 г. по 25.04.202 года) - 9 502 рубля (согласно сведениям истца сумма оплаченных истом процентов) = 22 990 рублей - сумма задолженности по указанному договору займа, подлежащая взысканию с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 30.09.2021 года в размере 22 990 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 889 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 22 990 рублей, расходы по госпошлине в размере - 889 рублей 70 копеек.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Н.А. Колбинова