УИД 03RS0033-01-2019-000816-46
Дело № 2-726/2019
Категория 2.205
ВЕРХОВНЫЙ СУД
РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
дело № 33-13170/2023
9 августа 2023 г. г. Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Салимова И.М., Ярмухамедовой А.С.,
при секретаре судебного заседания Иванкиной А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установил а :
АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что 03 марта 2012 г. между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (филиал «ИнвестКапиталБанк АО «СМИ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №№..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 365 дней, с установлением процентной ставки в размере 60% годовых. Ответчиком нарушены обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов. Требование банка о погашении задолженности ответчиком не исполнено. Судебным приказом от 12 апреля 2013 г. взыскана задолженность по состоянию на 20 марта 2013 г. в сумме ... руб., который заемщиком не исполнен. Истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность за период с 21 марта 2013 г. по 13 июня 2019 г. в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере 60% годовых с 14 июня 2019 г. по день расторжения договора, расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.
Решением суда от 27 августа 2019 г. расторгнут договор. Взыскана с ФИО1 задолженность за период с 21 марта 2013 г. по 13 июня 2019 г. в размере ... руб., проценты по кредитному договору с 14 июня 2019 г. по день расторжения договора в размере 500 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины ... руб. В остальной части исковых требований отказано.
Определением суда от 23 июня 2021 г. заменен взыскатель с АО Банк «Северный морской путь» на ООО «АйДи Коллект» в исполнительном производстве по гражданскому делу.
Не соглашаясь с решением суда, ФИО1 в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
Определением от 12 июля 2023 г. судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл.39 Гражданского процессуального кодекса РФ в виду ненадлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, принимая также во внимание размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Верховного Суда Республики Башкортостан, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 3 марта 2012 г. года между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 заключен кредитный договор № №..., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере ... руб. сроком на 365 дней, процентной ставкой 60 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.
Полная стоимость кредита составляет 79,48% годовых. Графиком платежей установлен ежемесячный платеж 3 числа месяца в размере ... руб., начиная с 3 апреля 2012 г., последний платеж 3 марта 2013 г. в размере ... руб.
Согласно пункту 4.1 договора начисление процентов производится на остаток задолженности и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования суммой кредита.
Пунктами 6.1.1.3 и 6.1.1.4 договора предусмотрены пени на сумму просроченного основного долга и на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,20 % за каждый день просрочки. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и прекращается с полным исполнением заемщиком своих обязательств.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается материалами дела, расходным кассовым ордером от 3 марта 2012 г.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств образовалась задолженность. Требование банка от 13 мая 2019 г. о погашении образовавшейся задолженности заемщиком не исполнено.
Банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, по состоянию на 20 марта 2013 г. Судебным приказом мирового судьи от 12 апреля 2013 г. с ФИО1 взыскана задолженность в сумме ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно сообщению ГУФССП России по РБ от 25 июля 2013 г. судебный приказ № 2-497/2013 от 12 апреля 2013 г. в отношении ФИО1 на исполнение в территориальные подразделения ГУФССП по РБ не поступал. В рамках исполнительного производства № №... по настоящему делу в отношении ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскания не производились, на депозитный счет отделения денежные средства не поступали.
Вместе с тем, из выписки по лицевому счету заемщика ФИО1 за период с 3 марта 2012 г. по 13 июня 2019 г. усматривается следующее.
3 марта 2012 г. заемщику выдан кредит в сумме ... руб.
Также, 3 марта 2012 г. на счет внесена денежная сумма ... руб., которая списана для погашения срочных процентов и части кредита согласно графику платежей 3 апреля 2012 г. и 3 мая 2012 г.
12 апреля 2013 г. судебным приказом взыскана задолженность в сумме ... руб., в том числе: основной долг в размере ... руб., проценты в размере ... руб., пени на просроченный основной долг ... руб., пени на просроченные проценты ... руб., штраф ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
В период с 14 октября 2013 г. по 28 июня 2016 г. на лицевой счет заемщика поступили денежные средства в общей сумме ... руб. для погашения долга, взысканного по договору. 14 октября 2013 г. банком списана сумма ... руб. для погашения госпошлины согласно судебному приказу, далее осуществлялось списание денежных средств 14 октября 2013 г., 1 ноября 2013 г., 2 декабря 2013 г., 30 декабря 2013 г. в общей сумме ... руб., то есть погашены просроченные проценты, взысканные по судебному приказу.
После погашения процентов по судебному приказу, все денежные средства, поступающие на счет заемщика, начиная с 30 декабря 2013 г. списывались банком на текущие начисления процентов на основной долг с наименованием операции «погашение процентов за просроченный кредит на внебалансе» и «погашение просроченных процентов на просроченный кредит на внебалансе». Часть поступившей суммы в размере 2 479,88 руб. направлена на погашение ссудной задолженности (5 мая 2014 г. в размере 363,18 руб., 2 июня 2014 г. в размере ... руб. и 22 января 2015 г. в размере ... руб.).
6 мая 2019 г. банк возвращает на счет заемщика сумму ... руб. и списывает для погашения просроченной ссудной задолженности по договору.
На основании пункта 1 статьи 404 Гражданского кодекса РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
Выпиской по счету ФИО1 подтверждается, что после вынесения судебного приказа для погашения взысканного долга на счет поступила сумма ... руб., из них банком направлено на погашение госпошлины – ... руб., процентов – ... руб., основного долга – ... руб. Остальной суммой в размере ... руб. кредитор распоряжался по своему усмотрению, списывая на вновь начисляемые проценты в период с декабря 2013 г. по июнь 2016 г.
Судебная коллегия считает необходимым обратить внимание на то, что 28 июня 2016 г. поступил последний платеж для погашения долга, далее, после перерыва в 2 года 10 месяцев 8 дней, считая ошибочным списание денежных средств на текущие проценты в период с декабря 2013 г. по июнь 2016 г., кредитор проводит по лицевому счету заемщика операцию от 6 мая 2019 г. с наименованием «возврат погашения долга по договору по исполнительному листу № 2-497/2013», на счет ФИО1 возвращает суммы ... руб., ... руб., которые направляет на погашение основного долга.
Заявляя требования за период с 21 марта 2013 г. по 13 июня 2019 г., кредитор дублирует начисление процентов на всю сумму основного долга за шестилетний период, полагая, что кредит погашен только 6 мая 2019 г., повторно начисляет пени и штраф.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в размере ... руб., включает: проценты за просроченный основной долг в размере ... руб. за период с 5 августа 2013 г. по 6 мая 2019 г., начисленные на полную сумму основного долга ... руб. с последовательным уменьшением согласно погашениям по счету 5 мая 2014 г. – ... руб., 2 июня 2014 г. – ... руб., 22 января 2015 г. – ... руб.; пени за просрочку кредита в размере ... руб. начислены за период с 21 марта 2013 г. по 12 сентября 2013 г.; пени за просрочку процентов в размере ... руб. начислены за период с 21 марта 2013 г. по 12 сентября 2013 г.; штраф за пропуск платежа в размере ... руб. без указания даты, основания и периода начисления.
В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Проверив движение денежных средств по лицевому счету заемщика, сопоставляя выписку с представленным истцом расчетом процентов, судебная коллегия приходит к выводу, что по судебному приказу задолженность по процентам и основному долгу ФИО1 полностью погашена 28 июня 2016 г. при условии добросовестного поведения банка и своевременного направления поступивших денежных средств на погашение основного долга по судебному приказу.
Также ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункты 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно условиям договора срок погашения кредита и уплаты процентов установлен 3 марта 2013 г.
После взыскания в пределах срока исковой давности основного долга и срочных процентов по судебному приказу от 12 апреля 2013 г. истец продолжил начислять проценты на просроченный основной долг.
В суд с настоящими требованиями обратился согласно отметке на конверте 25 июня 2019 г. При таких обстоятельствах на момент обращения в суд истец пропустил срок исковой давности по взысканию процентов, начисленных на остаток основного долга за период до 25 июня 2016 г., начисленных пени за период с 21 марта 2013 г. по 12 сентября 2013 г. Штраф за пропуск платежа в размере ... руб. взыскан согласно судебному приказу, истцом не приведены основания и расчеты для начисления нового штрафа за период в пределах срока исковой давности, судебный приказ не отменен.
Доказательств уважительности причин пропуска данного срока истцом не представлено, о его восстановлении не заявлено.
Принимая во внимание, что судебный приказ в части взыскания процентов и основного долга исполнен в полном объеме 28 июня 2016 г., судебная коллегия признает обоснованным начисление процентов на остаток основного долга в размере ... руб. за период с 25 июня 2016 г. по 28 июня 2016 г. в размере ... руб. (...).
Установлено, что по лицевому счету заемщика кредитор самостоятельно распоряжался суммой в размере ... руб., из них возвращенная сумма ... руб. направлена на погашение основного долга по кредиту, движение разницы суммы ... руб. ранее списанной на проценты по лицевому счету не отражены, истцом при расчете не учтены, следовательно, из остатка суммы подлежат вычету признанные обоснованными проценты в размере ... руб.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из того, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашли подтверждение в ходе рассмотрения дела, задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме при исполнении судебного приказа и учета остатка денежных средств по счету. Оснований для удовлетворения требований о расторжения договора, взыскании процентов по кредитному договору с 14 июня 2019 г. по день расторжения договора не имеется, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора прекращены, нарушения прав истца отсутствуют.
Судебная коллегия не может признать решение суда законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении искового заявления о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 27 августа 2019 г. отменить. Принять по делу новое решение.
В удовлетворении искового заявления ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья 1-й инстанции Гарипова С.И.
Резолютивная часть апелляционного определения объявлена 9 августа 2023 года.
Апелляционное определение изготовлено в полном объеме 14 августа 2023 года.