77RS0016-02-2024-010438-40

2-8919/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2024 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы,

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Аббазовой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8919/2024

по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, указывая в обоснование иска, что 04.11.2023 г. он заключил с АО «Альфа-Банк» целевой кредитный договор в соответствии со ст. 819 ГК РФ для оплаты части приобретаемого транспортного средства. При заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере 140 000 руб. были использованы для оплаты договора № 0052000403 с ООО «Алюр-Авто». Истец указывает, что в услугах ООО «Алюр-Авто» он не нуждался, и в связи с этим 10.11.2023 г. обратился к ООО «Алюр-Авто» с заявлением об отказе от договора с требованием обеспечить возврат денежных средств в размере 140 000 руб., заявление вручено адресату 27.11.2023 г., однако, денежные средства не возвращены.

В связи с этим 24.01.2024 истец обратился к АО «Альфа-Банк» с заявлением об исполнении обязательства в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите «займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (статья 7). Поскольку требования истца так же остались без удовлетворения, для восстановления своих прав 02.02.2024 г. истец обратился к АО «Альфа-Банк» с заявлением о восстановлении нарушенного права, содержащим аналогичное требование, однако, это заявление так же оставлено без удовлетворения.

В связи с этим, истец 26.02.2024 г. обратился в службу финансового уполномоченного. Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение истца, вынес решение об отказе в удовлетворении требований.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд с вышеуказанным иском и просит суд взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные по договору № 0052000403 от 04.11.2023 г. с ООО «Алюр-Авто» денежные средства в размере 140 000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 50% от всей присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в еге отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, направил в адрес суда возражения, в которых также просил отказать в удовлетворении иска по мотиву пропуска сроков исковой давности.

Представители третьих лиц ООО «Алюр-Авто», Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 04.11.2023 между сторонами с использованием простой электронной подписи заключен договор автокредитования № F0AUTO10S23110401200, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 1 017 000 рублей 00 копеек. Кредитный договор действует с даты подписания истцом индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) до полного исполнения истцом обязательств по Кредитному договору или его расторжения по инициативе ответчика при нарушении истцом своих обязательств. Срок возврата кредита - 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 21,60 процентов годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания на имя истца в банке открыт банковский счет № 40817810*****3618 (далее - Счет).

04.11.2023 ответчиком на Счет зачислены денежные средства по Кредитному договору в размере 1 017 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету за период с 04.11.2023 по 31.12.2023, предоставленной ответчиком в ответ на Запрос (далее - Выписка по Счету).

21.11.2023 между истцом и ООО «АЛЮР-АВТО» заключено соглашение AUTOBOX «FREE» № 0052000403 о выдаче независимой гарантии (далее – Договор), в рамках которого истцу выдан сертификат независимой гарантии № 0052000403 «Продленная гарантия» (далее - Договор независимой гарантии, Сертификат).

В качестве бенефициара по Договору независимой гарантии выступает ООО «УК «ТрансТехСервис», гарантом является ООО «АЛЮР-АВТО», который предоставляет истцу независимую гарантию исполнения обязательств истца по оплате договора с бенефициаром о ремонте транспортного средства. Стоимость предоставления независимой гарантии составляет 140 000 рублей 00 копеек, срок действия независимой гарантии - 24 месяца и 14 дней. Дата выдачи независимой гарантии - 04.11.2023.

04.11.2023 истцом с использованием простой электронной подписи подписано заявление (поручение) на перевод со Счета денежных средств, в том числе в размере 140 000 рублей, путем их перечисления на реквизиты получателя - ООО «АЛЮР-АВТО», с указанием назначения платежа: «оплата дополнительной услуги по счету №5400005190 от 04.11.2023, плательщик ФИО1» (далее - Распоряжение).

04.11.2023 на основании распоряжения банком осуществлен перевод денежных средств в размере 140 000 рублей 00 копеек со Счета в пользу ООО «АЛЮР-АВТО», что подтверждается Выпиской по счету.

10.11.2023 истец посредством АО «Почта России» направив в ООО «АЛЮР-АВТО» заявление (далее - Заявление об отказе от услуг) содержащее сведения об отказе от Договора и требование о возврате денежных средств в размере 140 000 рублей 00 копеек, уплаченные по Договору.

ООО «АЛЮР-АВТО» в ответ на Заявление об отказе от услуг письмом от 18.12.2023 с исх. № б/н уведомило истца о том, что обязательства в рамках Договора независимой гарантии исполнены в полном объеме в связи чем вознаграждение, уплаченное ООО «АЛЮР-АВТО», возврату не подлежит.

24.01.2024 истец посредством АО «Почта России» направил ответчику заявление (далее - Заявление), содержащее требование о возврате денежных средств в размере 140 000 рублей 00 копеек, удержанных ответчиком в счет оплаты по Договору. В обоснование своего требования истец указал, что обращался в ООО «АЛЮР-АВТО» с Заявлением об отказе от услуг, однако денежные средства истцу не возвращены.

Ответчик в ответ на Заявление направил истцу смс-сообщение следующего содержания: «Рассмотрели ваше обращение А2401300520: Мы всё проверили. Вами была оформлена услуга в сторонней организации. По вопросу отказа от данной услуги обращайтесь в данную организацию.».

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законе и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредитные обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительски кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлений предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В соответствии с частью 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявление об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщиком до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказ от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна был указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуг в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившее в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи Закона № 353-ФЗ.

Частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Заказ № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В силу части 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 указанной статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном. частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ;

3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим липом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

В Обращении истец предъявляет к ответчику требование о возврате платы за Сертификат в связи с отказом от договора в порядке, предусмотренном частями 2.7-2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

04.11.2023 между истцом и банком заключен кредитный договор.

В заявлении-анкете на автокредит, собственноручно подписанном истцом 04.11.2023, содержится информация о предложении заявителю следующих дополнительных услуг: «Страхование жизни и здоровья Заемщика», «Добровольное медицинское страхования «Страхование финансовых рисков Заемщика», «Страхование автомобиля «Иные дополнительные услуги». По всем указанным дополнительным услугам истцом выражена воля на отказ от них путем проставления соответствующих отметок в графах «Нет».

При этом, информация о предложении истцу за отдельную плату дополнительной услуги третьего лица, в результате оказания которой истец заключил Договор, в Заявлении на кредит отсутствует.

Истец в материалы предоставлен сертификат ООО «АЛЮР-АВТО» стоимостью 140 000 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, объективные и достоверные данные, свидетельствующие о том, что при заключении Кредитного договора истцу в Заявлении на кредит была предложена услуга по заключению договора, в материалах дела не содержатся.

Как следует из пункта 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по Кредитному договору не зависит от заключения истцом договора.

В пункте 9 Индивидуальных условий установлено обязательство истца присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в банке для заключения кредитного договора и исполнения обязательств. Сведения о необходимости заключения истцом договора в указанном пункте индивидуальных условий отсутствуют.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно: на оплату автомобиля (в том числе дополнительного оборудования), а также сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования.

Согласно пункту 15 Индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг отсутствуют («не применимо»).

В ходе рассмотрения дела у финансового уполномоченного банк пояснил, что в договорных отношениях с поставщиком услуг по договору не состоит, привлечение клиентов для заключения договоров с поставщиком услуг не осуществляет, информацией об условиях оказания услуг, их стоимости и иных обстоятельствах не располагает. Заключение договора произведено истцом без какого-либо содействия со стороны ответчика и не в связи с получением потребительского кредита. Предоставление услуг по договору не зависит от правоотношений истца с банком и не влияет на условия заключения кредитного договора.

Таким образом, поскольку кредитная документация сведений о предложении истцу ответчиком рассматриваемой услуги не содержит, информация о предоставлении истцу дополнительной услуги, в результате оказания которой истец заключил Договор, не указана в Заявлении на кредит, условия Кредитного договора не зависят от заключения истцом Договора, суд приходит к выводу, что услуга, в результате оказания которой истец заключил Договор, не является дополнительной услугой при предоставлении кредита по Кредитному договору, на оказание которой должно быть дано согласие в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

В иске истец указал, что отсутствие сведений о спорном договоре в Заявлении на кредит является недопустимым (ничтожным) условием и не должно лишать истца права на обращение к банку в соответствии с частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Вместе с тем, суд отмечает, что истцом не предоставлено сведений и документов, объективно и достоверно подтверждающих, что услуга, в результате оказания которой истец заключил Договор, была предоставлена истцу при заключении кредитного договора и подлежала включению в Заявление на кредит соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

При таких обстоятельствах, поскольку информация о дополнительной услуге по заключению Договора не указана в кредитной документации, положения частей 2.7 - 2.15 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, предусматривающие право истца на направление ответчику требования о возврате денежных средств, уплаченных истцом за оказание такой услуги при отказе ООО «АЛЮР-АВТО» от возврата денежных средств, уплаченных истцом по Договору, не применимы.

04.11.2023 истцом подписано распоряжение, в котором заявитель просил банк осуществить перевод со счета денежных средств в размере 140 000 рублей 00 копеек в пользу ООО «АЛЮР-АВТО» в счет оплаты договора.

04.11.2023 банк на основании распоряжения осуществил перечисление со счета денежных средств в размере 140 000 рублей 00 копеек в пользу ООО «АЛЮР-АВТО».

В рассматриваемом случае банк не является стороной договора, а является оператором по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона от 2 7.06.2(1 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который осуществил перевод денежных средств в соответствии с распоряжением истца на перевод денежных средств со счета.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании денежных средств, удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу ООО «АЛЮР-АВТО», предложенную истцу при предоставлении кредита по кредитному договору. удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 13 января 2025г.

Судья: А.Д. Городилов