Дело № 2-284/2023
УИД-09RS0001-01-2022-004917-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2023 года г. Черкесск
Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующей судьи Хохлачевой С.В., при секретаре Умарове М.А.-К.,
с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 Абдул-Халимовича к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании убытков,
установил:
ФИО1 в лице представителя обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании убытков в размере 240292 руб.
В обоснование указал, что 09.09.2014г. между ним и ФИО4, ФИО3 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № в целях приобретения объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: КЧР, <адрес>, <адрес>, <адрес>. В целях защиты от рисков утраты и повреждения приобретенного имущества после приобретения объектов недвижимости, им ежегодно заключались договоры страхования имущества, в том числе 06.11.2019г. с ООО СК «Сбербанк страхование» - договор страхования недвижимого имущества (ипотеки), полис страхования № от 06.11.2019г. в соответствии с Правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31. В процессе эксплуатации, в результате наличия конструктивных дефектов, обусловленных нарушением норм и правил производства строительных работ, что не позволило обеспечить необходимую прочность и жесткость конструктивной схемы здания и ее отдельных несущих элементов, дом пришел в аварийное состояние. Полагая, что разрушение дома является страховым случаем, т.к. согласно полиса страхования недвижимости, страховым риском, в числе прочих является повреждение, гибель, или утрата застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий, в т.ч. оползень, оседание грунта, а также конструктивных дефектов застрахованного имущества, он обратился с заявлением в страховую компанию, а затем, после получения отказа, с соответствующим иском в суд. Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда КЧР от 27.04.2022г. были удовлетворены его исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование» о признании факта разрушения жилого дома, расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, <адрес>, страховым случаем по договорам страхования № № от 17.09.2018г. и № от 06.11.2019г., и с ответчика была взыскана сумма страхового возмещения в размере 1149254. В результате неправомерного отказа страховой компании в признании события страховым случаем, ему были причинены убытки. Так, после наступления страхового события и обращения к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, весь период он ежемесячно погашал кредит по графику платежей, в том числе и проценты по кредиту, т.е. нес расходы, которые при надлежащем исполнении страховой компанией своих обязательств, должны были быть погашены за счет страхового возмещения. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж состоял из выплаты по основному долгу и выплаты процентов. Так, в период с 15.05.2020г. (после даты его обращения к ответчику) по 01.09.2021г. им были выплачены проценты в размере 149245,71 руб. Указанная сумма была также взыскана по решению суда в его пользу. Таким образом, факт причинения ему убытков неправомерными действиями ответчика, был установлен вступившим в силу судебным актом. Однако, уплаченные им проценты за период с 01.09.2021г. взысканы не были и не являлись предметом спора.
Протокольно в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Сбербанк России».
В настоящем судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования и просила удовлетворить.
Ответчик и третье лицо в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения. В материалах дела имеется заявление представителя ответчика о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В число способов защиты гражданских прав статья 12 ГК РФ называет, в том числе возмещение убытков.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Из материалов дела следует и установлено судом, что 09.09.2014 года между Лайпановым АА-Х. ФИО4, ФИО5 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № в целях приобретения объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: КЧР, <адрес>, <адрес>, <адрес>.
В целях защиты от рисков утраты и повреждения приобретенного имущества 17.09.2018 года и 06.11.2019 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» были заключены договора страхования недвижимого имущества (ипотеки) – полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) № № от 17.09.2018г. и № от 06.11.2019г. в соответствии Правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.
12.05.2020 года ФИО1 в адрес ООО СК «Сбербанк страхование» было направлено заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и сопровождающие его документы, по результатам которых было принято решение об отказе в выплате, ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного полисом и Правилами страхования. Основание отказа – выявление ошибки при проектировании здания и влияние внешних воздействий. Нарушение норм и правил производства строительных работ не зафиксировано и документально не подтверждено.
Решением Черкесского городского суда от 02.12.2021 года отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1149254 руб.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда КЧР от 27.04.2022 года решение Черкесского городского суда от 02.12.2021 года отменено и принято новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, и постановлено признать факт повреждения дома, расположенного по адресу: КЧР, <адрес>, <адрес>, <адрес>, страховым случаем по договорам страхования № СБ № от 17.09.2018 года и № от 06.11.2019 года, взыскать с ООО СБ «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1149254 руб., штраф в размере 527627 руб., компенсацию морального среда 10000 руб., убытки в размере 149245 руб., судебные расходы в размере 90000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб., с доход бюджета муниципального образования г. Черкесска государственная пошлина в размере 14992 руб. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.
15.09.2022 года ФИО1 направил в адрес ООО СК «Сбербанк страхование» претензию в связи с уплаченными им процентами с 01.09.2021 года и не взысканными им, являющиеся предметом спора, и в течение 10 рабочих дней выплатить сумму убытков в размере 2402952,32 руб. Ответ на претензию в адрес заявителя не поступил.
Истцом ФИО1 при обращении с данным иском, заявлены исковые требования о взыскании с ответчика убытков за период с 15.09.2021 года по 11.08.2022 года (после получения суммы страхового возмещения кредит был погашен в полном объеме), с учетом что банку им была уплачена сумма процентов по договору в размере 240292,32 руб., что подтверждается приложенной справкой банка.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную в силу судебным постановлением не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим кодексом.
В результате неправомерного отказа страховой компании о признании события страховым случаем истцом были понесены убытки. Судом апелляционной инстанции установлено, что с момента обращения в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения истец выплачивал кредит, то есть, нес расходы, которые при надлежащем исполнении страховой компанией своих обязательств, должны были быть погашены за счет страхового возмещения. Согласно расчету истца, с которым согласилась судебная коллегия, с 15.05.2020г. по 01.09.2021г. истцом уплачено 149245 руб., которые согласно должны быть взысканы с ответчика.
При рассмотрении данного дела, представителем ответчика представлены письменные пояснения относительно исковых требований ФИО1, в которых просит отказать в их удовлетворении в полном объеме, в связи с ознакомлением представленной ПАО Сбербанк в материалы дела истории операции по кредитному договору ООО СК «Сбербанк страхование» указала, что за период с 15.05.2020г. по 01.09.2021г. сумма оплаченных истцом процентов составила 149245 руб., за период с 15.09.2021г. по 11.08.2022г. сумма оплаченных процентов, согласно справке банка, составила 240492,32 руб. Итого сумма процентов, оплаченных истцом за период с 15.05.2020г. по 11.08.2022г. составила 389737,32 руб. В данную сумму входят, в том числе, отложенные проценты и фиксированные проценты и фиксированные проценты на дату реструктуризации. Сумма фиксированных процентов на дату реструктуризации (13.09.2019) составила 10865,97 руб. (5995,02+4870,95). Данные суммы начислены до наступления страхового случая, в связи с чем, не могут быть заявлены как убытки. Заемщик за период с 13.09.2019г. по 15.05.2020г. фиксированных процентов оплатил 622,89 руб., т.е. до даты наступления страхового случая. 69,21руб.х9 мес.=622,89 руб. С 15.05.2020г. по 01.09.2021г. фиксированных процентов оплачено 1038,15 руб. 69,21руб.х15мес.=1038,15руб. (данная сумма была включена в сумму взыскания 149245 руб., но не должна была включаться в эту сумму, т.к. начислена до наступления страхового случая). В период с 15.09.202г. по 11.08.2022г. фиксированных процентов оплачено 9204,93 руб. (69,21руб.х11 мес.=761,31руб.), 761,31 руб.+8443,62 (оплачено 11.08.2020г.). Данная сумма включена в сумму взыскания 240492,32 руб., но не может быть заявлена ко взысканию, т.к. образовалась до наступления страхового случая. Сумма отложенный процентов за период с 13.09.2019г. по 15.05.2020г. составила 87874,30 руб. С 15.05.2020г. по 01.09.2021г. отложенных процентов оплачено 9387,6 руб. (782,30 руб.х12 мес.), данная сумма включена в сумму взыскания 149245руб., не должна была включаться в эту сумму, т.к. начислена до наступления страхового случая. В период с 15.09.2021г. по 11.08.2022г. отложенных процентов оплачено 78486,7 руб. (87874,30 руб.-9387,6 руб.). Данная сумма включена в сумму взыскания 240492,32 руб., но не может быть заявлена ко взысканию, т.к. образовалась до наступления страхового случая. Из расчета следует, что истец неправомерно заявляет ко взысканию сумму в размере 87691,63 руб.
Однако суд учитывает, что с 15.09.2021 года по 11.08.2022 года (после получения суммы страхового возмещения кредит был погашен в полном объеме), истцом банку была уплачена сумма процентов по договору в размере 240292,32 руб., что подтверждается справкой банка, приложенной к иску.
С учетом представленной ПАО «Сбербанк России» по запросу суда информации по договору №, заключенному с ФИО1 отложенные проценты с 15.09.2021 года по 11.08.2022 года путем сложения составляют 113250,31 руб., с 30.06.2020 года по 31.08.2020 года отложенные проценты составляют 25558,68 руб., и при арифметической расчете, сумма отложенных процентов составляет 87691,63 руб. (113250,31руб.-25558,68руб.).
Поскольку истец обратился в страховую компанию 12.05.2020 года, с учетом выплаченной суммы процентов с 15.09.2021 года по 11.08.2022 года, сумма убытков составляет 152600,69 руб. (240292,32-87691,63руб.).
Таким образом, взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию сумма процентов в размере 152600,69 руб.
На основании вышеизложенного и с учетом указанных правовых норм, суд считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Также с ответчика в бюджет муниципального образования г. Черкесска следует взыскать в порядке ст. 103 ГПК РФ государственную пошлины в размере 4252,01 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 Абдул-Халимовича к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» – удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 Абдул-Халимовича убытки в размере 152600,69 рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» в бюджет муниципального образования г. Черкесска государственную пошлины в размере 4252,01 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховном Суде Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение тридцати дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 12.03.2023 года.
Судья Черкесского городского суда С.В. Хохлачева