РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
« 1 » августа 2022 года г.Нефтегорск.
Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Емельяновой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-279/2022 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании страховым случаем и взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истица обратилась с данным иском указав на наличие заключенного между ПАО «Почта Банк» и В кредитного договора № от 27.05.2019 года на сумму 284265 рублей с датой погашения кредита 27.08.2023 года. В его обеспечение был заключен полис-оферта добровольного страхования от 27.05.2019 года с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе страхование жизни и здоровья заемщика, страховая сумма по которому составила 450000 рублей. Страховыми рисками являлись: смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности в течение срока страхования. Страховая премия была оплачена. На момент получения кредита В не имел хронических заболеваний <данные изъяты>. 15.04.2022 года он умер, причиной смерти явилась <данные изъяты>. Обратилась к ответчику с заявлением на получение страховой суммы, в чем было отказано, т.к. ответчик посчитал причину смерти хроническим заболеванием. Считает отказ незаконным, т.к. скоропостижная смерть супруга не является следствием <данные изъяты>, в связи с чем просила признать указанное событие страховым случаем и взыскать с ответчика страховую сумму 450000 рублей.
В судебном заседании истица заявленные требования поддержала, пояснив, что супруг никогда на <данные изъяты> не жаловался.
Ответчик с иском не согласился указав, что не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, т.к. истица не обращалась с соответствующим требованием к финансовому управляющему, в связи с чем иск подлежит оставлению без рассмотрения. Договор страхования был заключен добровольно. Страховой случай не наступил, т.к. по условиям страхования смерть от заболевания является исключением из страхового покрытия. Ввиду того, что общество не совершало противоправных действий в отношении истца, требования о взыскании морального вреда неправомерны.
Выяснив мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
По общему правилу, установленному ст.56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений на них.
Из материалов дела следует, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО10 был заключен кредитный договор № от 27.05.2019 года на сумму 284265 рублей с процентной ставкой 17,9% годовых, на условиях ежемесячного погашения, срок 51 месяц.
Имеется полис-оферта добровольного страхования от 27.05.2019 года с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по которому страхователем (застрахованным) является В., страховая сумма составляет 450000 рублей, срок действия договора страхования 51 месяц. Выгодоприобретатель по всем страховым рискам – в соответствии с законодательством РФ, доля страховой выплаты – в размере страховых выплат в соответствии с условиями полиса-оферты. В соответствии с разделом 3 страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования (п.3.1) и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования (п.3.2). При этом не признаются страховыми случаями данные события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Согласно п.9.1 не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 полиса-оферты, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний) (п.9.1.8).
Согласно записи акта о смерти В. умер 15.04.2022 года, в качестве причин смерти указано: <данные изъяты> Аналогичные причины приведены в медицинском свидетельстве о смерти.
По сообщению ГБУЗ СО «Нефтегорская ЦРБ» В. к <данные изъяты> за медицинской помощью не обращался, на учете у данного врача не состоит. Аналогичная по сути информация содержится в представленной выписке из амбулаторной карты В
Допрошенная в качестве специалиста <данные изъяты> О пояснила, что о В ничего неизвестно, такого пациента не было. <данные изъяты> сам по себе не является причиной смерти, связан с головным мозгом. <данные изъяты> это может быть порок или какая-то аномалия. <данные изъяты> это общее понятие, все заболевания <данные изъяты>.
На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.927 ч.1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Исследованные по делу доказательства указывают на заключение между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и В. договора личного страхования жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Договор подписан сторонами, до настоящего времени не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем имеются основания считать условия, на которых он был заключен, согласованными. При этом условиями договора предусмотрены исключения из страхового покрытия, к которым в частности относится предусмотренное в качестве страхового риска событие, происшедшее вследствие любых болезней (заболеваний).
Согласно медицинскому свидетельству о смерти и актовой записи одной из причин смерти В явилась <данные изъяты>. Кроме того согласно данному документу <данные изъяты> относится к <данные изъяты>.
При указанных обстоятельствах, когда исключением из страхового покрытия по рассматриваемому договору страхования является наступление смерти застрахованного лица вследствие любой болезни (заболевания), а причинами смерти фактически явились заболевания <данные изъяты>, оснований считать наступивший случай страховым не имеется, в связи с чем заявленные требования не могут быть признаны обоснованными независимо от того, что умерший не состоял на учете в лечебном учреждении с указанным заболеванием и за медицинской помощью по этому вопросу не обращался. Оснований сомневаться в достоверности указанных в медицинском свидетельстве причин смерти не имеется и доказательств в опровержение этого не представлено. Показания специалиста это также не опровергают.
Вместе с тем ссылка ответчика на необходимость оставления искового заявления без рассмотрения ввиду отсутствия обращения истицы к финансовому управляющему подлежит отклонению, поскольку в данном случае наряду с требованием взыскания страховой выплаты ставится вопрос о признании события смерти заемщика страховым случаем.
Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт №) к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.
Судья В.В.Лопутнев