Дело № 2-481/2025

76RS0008-01-2025-000330-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 20 марта 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2025 года

Переславский районный суд Ярославской области в составе

судьи Е.В. Баланцева

при секретаре Е.А. Рубищевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Переславский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указал, что <дата скрыта> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер скрыт>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей с возможностью увеличения лимита по 33,9% годовых сроком на 6 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности в ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 52 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.10.2024. На 23.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.10.2024. На 23.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87891 рубль 58 копеек. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшегося просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебные требования банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В судебном заседании истец. его представитель не участвовали, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик в судебном заседании не участвовал, отзыв на исковое заявление не представил, конверты с уведомлениями возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Таким образом из ответчик считается надлежаще уведомленным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <дата скрыта> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (далее — Договор), согласно которому истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 500000 рублей. Кредит был предоставлен <дата скрыта> путем зачисления денежных средств на депозитный счет ответчика. Процентная ставка составляет 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиков следующих условий в совокупности: использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении условий с даты перечисления транша. Доказательств выполнения ответчиком указанных условий ответчик не представил, поэтому действующая процентная ставка признается равной 33,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <номер скрыт> от <дата скрыта> (далее — Индивидуальные условия), до предписания настоящих Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, уведомлен, что согласно действующему законодательству банк предупреждает о том, что в случае наличия просроченной задолженности банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомился с Общими условиями договора (далее — Общие условия), согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с разделом 4 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, выплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора с истцом, что послужило основанием для обращения банка в суд. В исковом заявлении истец представил расчет задолженности ответчика по состоянию на 23.01.2025.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, <дата скрыта> истцом в рамках кредита было перечислено на депозитный счет ответчика 500000 рублей. <дата скрыта> истцом был представлен ответчику кредит на сумму 2500 рублей путем перечисления денежных средств на депозитный счет. Соответственно, общая сумма кредита, предоставленная истцом ответчику, составляет 502500 рублей. Из них ответчиком 28.08.2024 было погашено 1250 рублей, 28.09.2024 — 1250 рублей, а всего 2500 рублей. Таким образом, основной долг ответчика перед истцом по кредиту составляет 500000 рублей.

Суд соглашается с расчетом процентов по кредиту, исходя из ставки 33,9 %. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по уплате процентов, с учетом погашения процентов по кредиту <дата скрыта> в сумме 100 рублей, <дата скрыта> в сумме 100 рублей, составляет 81306 рублей 73 копейки.

Суд соглашается с расчетом истца суммы процентов по просроченной ссуде в размере 1314 рублей 64 копейки; неустойки на просроченную ссуду в размере 767 рублей 13 копеек; неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5 рублей 58 копеек; неустойки по договору просроченных процентов в размере 97 рублей 52 копейки.

Истцом заявлено взыскание с ответчика просроченной задолженности по комиссиям, с которой суд не может согласиться. Так, истцом заявлено взыскание с ответчика задолженности по комиссии за карту в размере 18590 рублей 37 копеек. Вместе с тем, в материалах дела отсутствует соглашение между банком и заемщиком, из которого вытекало бы условие об оплате заемщикам данной комиссии и о ее размере.

В отношении задолженности по комиссии за услугу «Возврат в график» суд установил, что в соответствии с пунктом 3 Заявления о заключении договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, он ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно Общим условиям; ответчик ознакомлен с комиссией за переход в режим возврата график в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно тарифам банка. Из этого положения вытекает, что для подключения услуги «Возврат в график» требуется волеизъявление заемщика, услуга подключается банком не автоматически. Доказательств наличия такого волеизъявления ответчика в материалах дела не представлено. Таким образом, комиссия за данную услугу не может быть взыскана.

Ответчиком заявлена к взысканию задолженность по комиссии за ведение счета в размере 447 рублей. Между тем, в соответствии с представленными истцом тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», ведение и закрытие счета осуществляется бесплатно. Иных документов и материалов, из которых следовало бы согласие ответчика на взимание данной комиссии банком и ее размер, суду не представлено. Таким образом, задолженность по данной комиссии не подлежит взысканию.

Истцом заявлено к взысканию задолженность по неразрешенному овердрафту и процентов по неразрешенному овердрафту. В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Согласно разделу «Выдача электронного средства платежа» заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от <дата скрыта>, заявитель просит банк, если сумма операции при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей обязанностью уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно тарифам банка. Из материалов дела следует, что истцом был предоставлен ответчику неразрешенный овердрафт на общую сумму 42500 рублей, которая подлежит возврату ответчиком. Кроме того, истцом предоставлен расчет процентов по неразрешенному овердрафту, с которым согласен суд.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 628189 рублей 92 копейки:

- 500000 рублей основного долга;

- 81306 рублей 72 копейки процентов;

- 1314 рублей 64 копейки процентов на просроченную задолженность;

- 767 рублей 13 копеек неустойки на просроченную ссуду;

- 97 рублей 52 копейки неустойки на просроченные проценты;

- 5 рублей 58 копеек неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 42500 рублей задолженности по неразрешенному овердрафту;

- 2198 рублей 31 копейка процентов по неразрешенному овердрафту;

- 17407 рубль 90 копеек расходов на уплату государственной пошлины.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Е.В. Баланцев