УИД: 78RS0019-01-2023-000322-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2025 года город Москва
Таганский районный суд г. Москвы, в составе:
председательствующего судьи Неревяткиной О.Ю.
при секретаре Бричаг А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-802/2025 по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении обязательства о выплате суммы вклада, выплате страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ГК «Агентство по страхованию вкладов», в котором просил обязать ответчика в течение 30 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу включить в реестр обязательств ООО «Банк «Еврокредит» перед вкладчиками обязательство перед ФИО1 о выплате суммы вклада в размере 585 000 рублей; обязать ответчика в течение 30 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу выплатить ФИО1 585 000 рублей страхового возмещения по вкладу в ООО «Банк «Еврокредит» (счет №<***>); взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 894 рублей.
В обоснование исковых требований истец указывает, что он заключил с ООО «Банк «Еврокредит» кредитный договор №44ф/СПб от 25 мая 2015 и получил потребительский кредит в сумме 1 000 000 рублей. Обязательства по погашению кредита исполнялись истцом надлежащим образом, просрочек не было. В ноябре 2015 истец решил досрочно погасить кредит. 27.11.2015 с расчетного счета ООО «АтомТяжМаш» внутрибанковской проводкой было осуществлено досрочное погашение задолженности истца по данному договору в сумме 593 654,79 рублей.
Впоследствии ООО «Банк «Еврокредит» было признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, которое ведется до настоящего времени.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2017 по делу №А40-242071/2015, признана недействительной сделкой банковская операция по перечислению 27.11.2015 года денежных средств с расчетного счета ФИО1 №<***> в счет погашения ссудной задолженности и процентов по Кредитному договору №44ф/СПб от 25.05.2015 года на сумму 593 654,79 руб., применены последствия недействительной сделки в виде восстановления задолженности ООО «Банк «Еврокредит» перед ФИО1 по расчетному счету №<***> на сумму 593 654,79 руб. и восстановлена задолженность ФИО1 по Кредитному договору №44ф/СПб от 25.05.2015 года, заключенному между ним и ООО Банк «Еврокредит» на сумму 593 654,79 руб.
По мнению истца, восстановленное обязательство по своей правовой природе ничем не отличается от вклада, который ООО «Банк «Еврокредит» не смог выплатить в связи с отзывом у него лицензии и последующим признанием банкротом.
В связи с этим истец направил ответчику письменное требование о выплате возмещения. В письме от 6.12.2017 №2/7/13333 ответчик признал правомерность требований истца, но сообщил, что истцу необходимо вначале полностью погасить кредит и удовлетворить требования банка, а после этого банк внесет изменения реестр и истец сможет получить страховое возмещение.
В 2021 году ответчик выставил задолженность истца для продажи с публичных торгов и 29.09.2021 заключил договор уступки права требования №2021-9863/75 с ФИО2. Определением Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 25.10.2022 по делу №2-828/2021 было удовлетворено заявление ФИО2 о процессуальном правопреемстве. В связи с этим задолженность истца перед банком является погашенной в полном объеме.
04.11.2022 истец направил ответчику нотариально удостоверенное заявление о выплате страхового возмещения. 09.11.2022 истцу поступило страховое возмещение в сумме 154,79 руб. 10.11.2022 истец направил ответчику заявление о несогласии с размером возмещения по вкладам, в котором указал, что размер страхового возмещения должен составить 585 000 рублей, так как именно такая сумма была взыскана с истца Определением Санкт-Петербургского городского суда от 3.03.2022 №33-4667/2022.
Однако ответчик требования истца до настоящего времени не удовлетворил
Истец в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия, на иске настаивал.
Представитель ответчика на основании доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях, согласно которым ответчик указывает, что последующая выплата истцу страхового возмещения в сумме 154,79 руб. не является признанием ответчиком права истца на получение страхового возмещения в размере 585 000 руб., так как выплаченная сумма является остатком денежных средств на счетах истца, который сформирован за счет личных средств истца, а не в результате совершения недействительных сделок.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1.400.000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В силу ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в Определении от 28 июня 2011 года № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.
Данная позиция Верховного Суда Российской Федерации не утратила своей актуальности и нашла соответствующее продолжение в определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2012 года по делу ВАС-2144/12, а также в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 19 марта 2015 года по делу №310-ЭС 15-778, от 07 июля 2015 года, 24 июня 2015 года, 19 июня 2015 года по делу №305-ЭС 15-5815, в которых суд, руководствуясь положениями статей 10, 168 ГК РФ, указал на фиктивность совершенных операций по переводу денежных средств со счета одних лиц на счета других лиц, а также операций о выдаче денежных средств через кассу, в неплатежеспособном банке.
Как установлено судом, 25.05.2015 между ФИО1 и ООО Банк «Еврокредит» был заключен потребительского кредита №44ф/СПб, по условиям которого ООО Банк «Еврокредит» предоставил ФИО1 кредит в размере 1 000 000 рублей. 27.11.2015 истец осуществил платеж по кредиту в счет полного досрочного погашения в размере 593 654 рублей 79 копеек и получил справку о погашении кредита, закрыл расчетный счет.
Приказом Банка России от 04 декабря 2015 года № ОД-3464 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
21 июля 2017 года определением Арбитражного суда города Москвы от 26 января 2016 года сделка по перечислению денежных средств в счет погашения кредита признана недействительной, задолженность ООО Банк «Еврокредит» перед ФИО1 восстановлена в размере 593 654 рублей 79 копеек.
Предписанием Банка России (Главного управления по Центральному федеральному округу город Москва) от 20 ноября 2015 года №Т1-85-2-09/181291ДСП с 21 ноября 2015 года сроком на 6 месяцев в ООО Банк «Еврокредит» введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им сберегательных/депозитных сертификатов, на привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей; на открытие банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей; на осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Начиная с 27 ноября 2015 года Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.
На 27 ноября 2015 года была сформирована картотека на счете «47418» в размере 14 304 705 руб. 42 коп., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счету филиала был в размере 85 370 рублей, т.е. меньше в 167 раз.
По информации временной администрации Банк осуществлял операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередность, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения. Все указанные операции совершены c момента введения запрета Банком России (27 ноября 2015 года). Цель этих операций – неправомерное получение денежных средств из фонда страхования вкладов.
В рамках первоочередных процедур, проводимых в первый день отзыва у Банка лицензией, временной администрацией потребованы резервные копии баз данных. Руководство Банка не передало временной администрации архив электронных баз данных информационных и учетных систем Головного офиса.
Между тем, 27 ноября 2015 года была совершена запись о перечислении со счета ООО «АтомТяжМаш» № <***> на счет истца ФИО1 №<***> денежных средств в сумме 593 500 рублей с назначением платежа «предоставление д/с по договору займа № A131 от 23 ноября 2015 года».
После совершения операций по перечислению средств на счета физических лиц, с назначением платежа «представление д/с по договору займа» остатки денежных средств на счете ООО «АтомТяжМаш» были сокращены до 0 рублей.
В этот же день истцом эти средства были перечислены в счет уплаты основного долга по кредитному договору №44ф/СПб от 25 мая 2015 года, однако на основании определения Арбитражного суда города Москвы № А40-242071/2015 от 21 июля 2017 года операции по перечислению денежных средств в счет погашения кредитной задолженности признаны недействительными.
Вышеуказанные действия истца и ООО «АтомТяжМаш» по формированию остатка на 27 ноября 2015 года на счете истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка. В результате вышеописанных действий третьего лица (ООО «АтомТяжМаш») и истца по формированию остатка на счете истца, произошло перераспределение остатка денежных средств по счету юридического лица ООО «АтомТяжМаш», который не подлежит страхованию в силу ФЗ № 177.
Указанные обстоятельства были установлены вступившим в законную силу решением Таганского районного суда г. Москвы от 20.11.2018 по делу № 2-2510/18, которым было отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обязании включить его требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
С учетом изложенного установленный вступившим в законную силу решением суда факт отсутствия у ответчика обязательств по выплате страхового возмещения истцу не подлежит оспариванию или повторному доказыванию.
При этом судом отклоняется довод истца о том, что последующая выплата истцу страхового возмещения в сумме 154,79 руб. является признанием ответчиком права истца на получение страхового возмещения в размере 585 000 руб.
Так, согласно выписке по счету истца № 40817819200040000999 на начло дня 27.11.2015 по счету имелся входящий остаток в размере 140,01 руб., через кассу Банка по счету №-20202810600040000001 истцом внесено 14,78 руб., что в сумме образует 154,79 руб.
Таким образом, указанный остаток сформирован за счет личных средств истца, а не в результате совершения недействительных сделок с денежными средствами ООО «АтомТяжМаш».
Ссылка истца на обстоятельства, установленные апелляционным определением Санкт-Петербургского городского суда от 03 марта 2022 года по делу № 33-4667/2022, не может являться основанием для вывода о наличии у ответчика обязательств по выплате истцу страхового возмещения в размере 585 000 руб. в силу преюдициального значения обстоятельств, установленных решением Таганского районного суда г. Москвы от 20.11.2018 по делу № 2-2510/18. Данное решение вступило в законную силу и по новым либо вновь открывшимся обстоятельствам не пересмотрено.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о включении в реестр обязательств ООО «Банк «Еврокредит» перед вкладчиками обязательства перед истцом о выплате ему суммы вклада в размере 585 000 рублей и обязании ответчика выплатить истцу указанную сумму страхового возмещения.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении обязательства о выплате суммы вклада, выплате страхового возмещения – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 23 мая 2025
СудьяО.Ю. Неревяткина